2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Hình thức đầu tư phổ biến và dễ dàng nhất hiện nay đối với mọi người là gửi tiền ngân hàng. Loại hình đầu tư này có thể được phân loại là khá đáng tin cậy, nhưng cần lưu ý rằng, theo quy luật, lãi suất mà các ngân hàng đưa ra hiếm khi bù đắp được khoản lỗ do lạm phát. Nói cách khác, thông qua một khoản tiền gửi, người ta có thể tiết kiệm tiền của mình, nhưng không phải để tăng số tiền đó.
là gì
Phòng tiếp thị của các ngân hàng đang phát minh ra các tên khác nhau cho các khoản tiền gửi này. Quang phổ của chúng cực kỳ rộng. Ví dụ, ở Sberbank, ngoài ba tính năng cổ điển “Tiết kiệm”, “Bổ sung” và “Quản lý”, còn có các “Lãnh đạo”, “Chỉ bảy”, “Kỷ niệm” và nhiều, nhiều nữa. Ở các ngân hàng khác, có các khoản tiền gửi "Có lãi", "Có lãi", "Lợi ích tối đa" và các khoản khác. Cần phải nhớ rằng tất cả những cái tên này chỉ phục vụ một mục đích - tối đa hóa việc thu hút khách hàng bằng tiền của họ. Vì vậy, nó rõ ràng không đáng để quan tâm đặc biệt đến họ. Chúng ta hãy cố gắng tìm ra nơi tốt hơn để đặt tiền và cách tính lãi cho chúng bằng cách sử dụng công thức lãi suất đơn giản chođóng góp.
Điều cần chú ý
Tất nhiên, trước hết, bạn nên chọn ngân hàng. Các trường hợp thu hồi hàng loạt giấy phép ngân hàng gần đây đã trở nên phổ biến đến mức cần phải có sự chăm sóc đặc biệt ở đây. Do đó, sự lựa chọn nên thuộc về các ngân hàng quan trọng trong hệ thống, hay đơn giản hơn là những tổ chức tài chính quá lớn để “lọt” vào mà không để lại hậu quả cho cả nước. Quảng cáo tăng lên, đôi khi chỉ đơn giản là lãi suất cắt cổ nên hù dọa, không thu hút được khách hàng tiềm năng. Các bài học của MMM, "Lords", "Gorny Altai" và những người khác đã dạy cho công dân của chúng ta rất ít. Số tiền gửi lên đến một số tiền nhất định, như nó đã được bảo hiểm bởi nhà nước, nhưng nếu bạn tưởng tượng bạn cần phải trải qua những vòng tròn quái quỷ nào để có được số tiền của bạn đã biến mất trong một ngân hàng phá sản, bạn chắc chắn sẽ đến đi đến kết luận rằng có quá nhiều rủi ro.
Tính năng chính
Bất kỳ khoản tiền gửi, hoặc tiền ký quỹ nào, trong một tổ chức tài chính đều có thể được đặc trưng bởi bốn đặc điểm chính:
- Lãi suất.
- Phương thức trả lãi (đáo hạn hoặc định kỳ).
- Điều khoản rút trước hạn toàn bộ hoặc một phần số tiền.
- Có thể nạp tiền trước khi hết hạn.
Mọi thứ khác là cái gọi là "ống dẫn và còi", được phát minh, giống như tên của tiền gửi, để thu hút sự chú ý đến sản phẩm ngân hàng. Tuy nhiên, những sắc thái này cũng đáng để bạn làm quen để loại bỏ chi phí ẩn. Ví dụ, bảo hiểm tiền gửi bổ sung,hoa hồng, phí rút tiền và các thủ thuật khác. Gần đây, chúng hầu như không được sử dụng, nhưng cảnh giác không nên mất. Và trong mọi trường hợp, bạn cần nhớ rằng bất kỳ ngân hàng nào, tổ chức tài chính nào cũng không làm ăn thua lỗ vì lợi ích của khách hàng. Theo quy định, nếu không có câu hỏi nào phát sinh với điểm thứ 3 và thứ 4, hãy xem xét công thức tính lãi đơn giản cho một khoản tiền gửi.
Lãi đơn giản
Đúng như tên gọi, công thức tính lãi suất tiền gửi rất đơn giản. Nó trông như thế này:
P=(Đóng góp / 100) × Đặt cược × G
ở đâu:
- P - tổng tiền lãi đơn giản của khoản tiền gửi trong một năm;
- tiền gửi - số tiền được đặt trong tài khoản;
- lãi suất - lãi suất tính bằng phần trăm hàng năm;
- y - thời gian đặt quỹ trong năm.
Ở đây chúng ta đang nói về việc trả lãi cuối kỳ. Trong tổng số năm, khi Г=1 hoặc 2, v.v., số tiền thu nhập theo công thức tính lãi đơn giản cho một khoản tiền gửi được tính theo nguyên tố.
Nếu thời hạn sắp xếp tài chính là vài tháng hoặc vài ngày, các phép tính sau phải được thêm vào công thức trên:
- Tính giá trị của P, tức là số tiền lãi lý thuyết sẽ được tích lũy trên khoản tiền gửi trong năm.
- Sau đó, kết quả sẽ được chia cho 12 (số tháng trong một năm) và nhân với số tháng đóng góp. Ví dụ, 500.000 rúp được đặt ở mức 6,2% mỗi năm trong thời hạn 7 tháng. Các phép tính sẽ như thế này:
500000/100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (đây là tổng tiền lãi của cả năm).
Và trong 7 tháng, con số này là: 31.000 / 12 × 7=18083, 33
Như vậy, khi kết thúc kỳ hạn gửi, tài khoản sẽ có:
500000 + 18.083, 33=518.083, 33
Nếu chúng ta đang nói về số ngày, thì số tiền lãi hàng năm không nên chia cho 12, mà cho 365 hoặc 366 (số ngày trong một năm cụ thể) và nhân với số ngày trong đó tiền gửi sẽ ở một tổ chức tài chính.
Ví dụ: số tiền đã được đề cập không được đặt trong 7 tháng, như trong ví dụ trước, mà là 22 ngày. Sau đó, giá trị của tiền lãi hàng năm, 31.000, được chia cho 365 để cho kết quả là 84,93, biểu thị tổng tiền lãi trong một ngày, và sau đó nó được nhân với số ngày gửi: 84,93 × 22=1868, 46
Vào cuối kỳ gửi tiền, tức là sau 22 ngày, số tiền sẽ là: 500000 + 1868, 45=501868, 45.
Sau khi xử lý một phép tính đơn giản, bạn có thể tiến tới công thức tính lãi suất kép và đơn giản cho một khoản tiền gửi.
Lãi kép
Mặc dù tên gọi, nhưng không có gì đặc biệt phức tạp ở đây, mặc dù công thức tính lãi kép và lãi suất đơn giản trên một khoản tiền gửi khác nhau. Trong trường hợp thứ hai, cô ấy trông hơi đáng sợ:
P=Đóng góp × (Cổ phần / 100 / N) ^ N
Trong đó N là số kỳ tính lãi.
Nếu bạn cố gắng đơn giản hơn, thì cách tính như vậy khác với công thức tính lãi đơn giản trên một khoản tiền gửi theo số lần cộng dồn. Nếu trong một khoản tiền gửi đơn giản, lãi suất được tích lũy một lần, vào cuối kỳ hạn, thì trong một khoản tiền gửi phức hợpchúng có thể được tính mỗi tháng một lần, mỗi quý một lần, sáu tháng một lần và tất cả những điều này - trong giới hạn thời gian. Đồng thời, nếu tiền lãi cộng dồn được cộng vào số tiền gốc trên tài khoản, thì đây sẽ được gọi là tiền gửi vốn hóa và nếu theo yêu cầu của chủ sở hữu, chúng được chuyển sang một tài khoản khác, chẳng hạn như, vào thẻ, khi đó đây sẽ là cách đặt tiền thông thường, theo công thức này có thể áp dụng lãi suất đơn giản cho khoản tiền gửi, nhưng không tính chúng cho toàn bộ thời gian của khoản tiền gửi, mà chỉ tính cho khoảng thời gian tích lũy.
Gửi tiền với cách viết hoa
Ngày nay, đây có lẽ là loại tiền gửi phổ biến nhất. Bản chất của nó là vào cuối mỗi kỳ tích lũy, và đây thường là một tháng, tiền lãi được tích lũy trên số tiền gốc của cùng tháng đó và được cộng vào đó. Sang tháng tiếp theo, cách tính lãi mới không còn dựa trên số tiền gửi ban đầu nữa mà tính theo số tiền tăng lên bằng số tiền lãi của tháng trước. Nói cách khác, ở đây áp dụng công thức tính lãi đơn giản cho khoản tiền gửi hàng tháng, nhưng mỗi lần được tính từ số tiền gốc tăng dần theo tiền lãi của tháng trước. Hãy lấy một ví dụ nổi tiếng với các thông số tương tự, nhưng bây giờ hãy xem xét việc đặt các quỹ có vốn hóa hàng tháng và tính toán bằng công thức lãi suất đơn giản trên khoản tiền gửi, nhưng hàng tháng:
Số tiền lãi tháng đầu tiên. 500000/100 × 6, 2/12=2583, 33. Số tiền lãi này được cộng vào khoản tiền gửi chính: 500000 + 2583, 33=502583, 33
Lãi tháng thứ 2 tính từ tiền gốc tăng thêmtổng 502583, 33/100 × 6, 2/12=2596, 69. Và một lần nữa số tiền này được cộng vào khoản tiền gửi chính: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.
Và như vậy.
Về nguyên tắc, có thể áp dụng ngay công thức tính lãi đơn giản cho khoản tiền gửi có viết hoa mà không cần sử dụng lũy thừa. Kết quả sẽ giống nhau, chỉ là các phép tính có thể mất nhiều thời gian hơn.
Có gì khác biệt
So sánh kết quả của các phép tính sử dụng công thức lãi suất đơn giản trên một khoản tiền gửi và công thức lãi suất kép trên một khoản tiền gửi có vốn hóa hàng tháng từ ví dụ trên trong khoảng thời gian một năm.
Lãi đơn giản: 500000/1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Lãi gộp cộng dồn hàng tháng, tức là có 12 kỳ tích lũy:
6, 2/100/12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (nâng lên lũy thừa của 12)=1, 06333
1, 06333 × 500.000=531665.
Trong một năm, sự khác biệt là 665 rúp.
Sự kỳ diệu của lãi suất kép
Trong ví dụ trước, sự khác biệt giữa lãi suất được tính bằng công thức lãi suất đơn giản và lãi suất kép không ấn tượng lắm. Tuy nhiên, trong thời gian dài, nó không chỉ là ấn tượng. Có rất nhiều câu chuyện, bắt đầu từ những câu chuyện trong kinh thánh, về những gì các khoản tiền gửi nhỏ được đặt với lãi suất kép trên đường dài có thể biến thành. Một khoản đầu tư nhỏ trong vài trăm năm, nhờ phép thuật này, biến thành hàng tỷ đồng.
Đề xuất:
Kiếm tiền từ tiền gửi như thế nào? Gửi ngân hàng trả lãi hàng tháng. Các khoản tiền gửi có lợi nhất
Trong thế giới hiện đại, trong điều kiện thiếu thời gian tuyệt đối, mọi người đang cố gắng đảm bảo một số thu nhập thụ động bổ sung. Hầu hết mọi người hiện nay đều là khách hàng của các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. Về vấn đề này, nhiều câu hỏi khá chính đáng nảy sinh. Làm thế nào để kiếm tiền từ tiền gửi ngân hàng? Đầu tư nào sinh lời và đầu tư nào không? Sự kiện này rủi ro như thế nào?
Tài khoản ngân hàng: tài khoản vãng lai và tài khoản vãng lai. Sự khác biệt giữa tài khoản séc và tài khoản vãng lai là gì
Có nhiều loại tài khoản khác nhau. Một số được thiết kế cho các công ty và không thích hợp cho mục đích sử dụng cá nhân. Những người khác, ngược lại, chỉ thích hợp để mua sắm. Với một số kiến thức, loại tài khoản có thể dễ dàng được xác định bằng số của nó. Bài viết này sẽ thảo luận về điều này và các thuộc tính khác của tài khoản ngân hàng
Công thức của tài sản ròng trên bảng cân đối kế toán. Cách tính tài sản ròng trên bảng cân đối kế toán: công thức. Tính toán tài sản ròng của LLC: công thức
Tài sản ròng là một trong những chỉ tiêu chính đánh giá hiệu quả kinh tế tài chính của một công ty thương mại. Tính toán này được thực hiện như thế nào?
Tiền tín dụng tại ngân hàng: chọn ngân hàng, lãi suất cho vay, tính lãi, nộp đơn đăng ký, số tiền vay và các khoản thanh toán
Nhiều công dân muốn nhận tiền tín dụng từ ngân hàng. Bài báo cho biết cách lựa chọn chính xác một tổ chức tín dụng, phương án cộng dồn lãi suất được chọn và những khó khăn mà người đi vay có thể gặp phải. Các phương thức hoàn trả khoản vay và hậu quả của việc không trả tiền đúng hạn được đưa ra
Tôi có cần máy tính tiền cho doanh nhân cá nhân với hệ thống thuế đơn giản không? Làm thế nào để đăng ký và sử dụng máy tính tiền cho doanh nhân cá nhân theo hệ thống thuế đơn giản?
Bài viết mô tả các tùy chọn để xử lý tiền mà không cần sự tham gia của máy tính tiền (CCT)
