2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Thanh toán không tiếp xúc đã bắt rễ trong cuộc sống của người Nga trong những năm gần đây. Công nghệ này cho phép người tiêu dùng không có tiền giấy có thể mua hàng. Hãy cùng xem xét kỹ hơn quá trình mua lại và tất cả những người tham gia chương trình này.
Cốt
Thẻ nhựa là một công cụ thanh toán cung cấp khả năng tiếp cận tài chính. Sau khi đọc dữ liệu từ nó, bạn có thể tìm hiểu thông tin về chủ sở hữu và số dư tiền trong tài khoản. Vì những mục đích này, một thiết bị đầu cuối được sử dụng trong các cửa hàng bán lẻ. Bằng cách nhập mã pin, chủ thẻ cho phép ghi nợ tiền để thanh toán hàng hóa. Hơn nữa, một số tổ chức được bao gồm trong quá trình thanh toán.
Thành viên
Ngân hàng phát hành và ngân hàng mua có liên quan đến việc thanh toán. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các chức năng của từng người trong số họ. Ngân hàng mua lại là ngân hàng thiết lập các điểm chấp nhận thẻ. Đối với những mục đích này, tổ chức tín dụng sử dụng thiết bị đầu cuối, tư vấn cho nhân viên của tổ chức về các vấn đề chấp nhận và hủy thanh toán, và thiết lập phần mềm. Nhưng đây không phải là tất cả các chức năng của ngân hàng mua lại. Tổ chức tín dụng chi:
- ủy quyền và kiểm tra khả năng thanh toán thẻ;
- xử lý các yêu cầu đến;
- chuyển tiền vào tài khoản của người bán;
- xử lý tài liệu xác nhận giao dịch;
- phân phối danh sách các thẻ bị cấm (bị đánh cắp, hết hạn).
Ngân hàng phát hành phát hành và cung cấp thẻ thanh toán, mở tài khoản để chuyển tiền. Cùng một tổ chức có thể đồng thời là bên mua lại và bên phát hành. Trong trường hợp này, thiết bị đầu cuối POS và thẻ của người mua sẽ được phát hành bởi cùng một tổ chức. Nhưng nếu khách hàng có thẻ Tinkoff Bank và rút tiền qua máy ATM của Sberbank, thì tổ chức tín dụng đầu tiên là tổ chức phát hành và tổ chức tín dụng thứ hai là người mua. Điểm dịch vụ được gọi là doanh nghiệp thương mại và dịch vụ (TSE).
Trung tâm Chế biến
Để xác nhận giao dịch, chủ thẻ phải nhập mã pin. Ngay sau đó, ngân hàng mua bắt đầu quá trình kiểm tra mã, hoạt động của ngân hàng và số dư tài khoản. Để có được dữ liệu này, một yêu cầu được gửi đến trung tâm xử lý. Nếu bất kỳ sai lệch nào được phát hiện, giao dịch không được phép đến ngân hàng mua.
Trung tâm xử lý là nền tảng để xây dựng các giao dịch điện tử. Đây là một hệ thống tự động để xử lý chuyển khoản ngân hàng. Nhiệm vụ chính của nó là cung cấp cho các cửa hàng khả năng chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt. Trung tâm xử lý cũng thực hiện các thanh toán lẫn nhau giữa tổ chức phát hành và người mua, người bán và người nắm giữthẻ. Ở Nga, thanh toán bằng VISA và MasterCard được điều phối bởi trung tâm PayOnline.
Hệ thống thanh toán
Ưu điểm của thanh toán không dùng tiền mặt là có thể sử dụng ở mọi nơi trên thế giới. Nhưng khả năng của ngân hàng mua lại bị hạn chế. Về mặt kỹ thuật, một tổ chức không thể tổ chức các khu định cư với tất cả các điểm giao dịch hoặc lắp đặt máy ATM ở khắp mọi nơi. Chức năng giao tiếp được thực hiện bởi hệ thống thanh toán. Khi có yêu cầu từ trung tâm xử lý, nó sẽ kiểm tra khả năng thanh toán của thẻ. Nếu có đủ số dư để thực hiện giao dịch và tổ chức tài chính là thành viên của hệ thống, tổ chức tài chính sẽ gửi yêu cầu giao dịch điện tử.
Công ty xuất hóa đơn
Một liên kết khác có thể có trong chuỗi. Một công ty thanh toán, giống như một hệ thống thanh toán, đảm nhận chức năng chuyển giao dịch cho bên mua, nhưng cũng theo dõi và quản lý rủi ro, tổ chức truy cập vào số liệu thống kê chi tiết về các giao dịch và cung cấp các khoản thanh toán cho chủ tài khoản.
Ngân hàng mua lại Internet
Nguyên tắc thanh toán trực tuyến tương tự như quy trình mua hàng tại cửa hàng. Sự khác biệt duy nhất là cách thông tin được truyền đi. Trong trường hợp đầu tiên, thiết bị đầu cuối đọc dữ liệu và trong trường hợp thứ hai, khách hàng nhập chúng một cách độc lập vào một biểu mẫu đặc biệt trên trang web. Các chức năng của ngân hàng mua được thực hiện bởi một tổ chức tín dụng phục vụ cho việc tổ chức các giao dịch. Tất cả những người tham gia vào hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt phải có các kênh liên lạc và thiết bị đáng tin cậy để đảm bảo quá trình xác minh và chuyển khoản nhanh chóng.dữ liệu.
Hoa hồng
Mua lại không phải là một dịch vụ miễn phí. Một số người tham gia giao dịch chịu trách nhiệm về quá trình thực hiện thanh toán. Hệ thống thanh toán cung cấp sự kết nối giữa các cửa hàng và tổ chức tín dụng trên khắp thế giới, hệ thống này sẽ nhận được hoa hồng trong vòng 1-1,1% số tiền thanh toán. Số tiền tương tự được gửi cho tổ chức phát hành để chuyển tiền. Và, tất nhiên, các khoản phí của ngân hàng mua lại. Tỷ lệ trung bình trên thị trường là 2-4%. Số tiền hoa hồng cũng bị ảnh hưởng bởi khu vực hoạt động của người bán, doanh thu của tiền trên tài khoản của khách hàng, loại kết nối và loại thiết bị.
Đề án
Sơ đồ công việc phổ biến nhất là khi một điểm được kết nối trực tiếp với người mua lại, chẳng hạn như thông qua một thiết bị đầu cuối hoặc một biểu mẫu đặc biệt trên một trang web. Trong trường hợp này, ngân hàng phải phát triển phần mềm chấp nhận thanh toán và theo dõi trạng thái của các kênh liên lạc. Cửa hàng phải đảm bảo giao dịch, tổ chức bảo vệ máy chủ, giám sát các giao dịch nhằm phát hiện những kẻ gian lận tiềm ẩn. Nếu hệ thống phân cấp của một cửa hàng trực tuyến phức tạp, thì các lập trình viên sẽ phải đối phó với việc triển khai hệ thống. Và đây là những chi phí bổ sung.
Rủi ro của ngân hàng mua lại trong trường hợp người bán phá sản
Trong trường hợp tổ chức cung cấp dịch vụ cho người dân bị phá sản, các tổ chức tín dụng phải đối mặt với rủi ro hoàn lại tiền cho chủ thẻ. Không phải tất cả các giao dịch đều được thanh toán tại thời điểm mua hàng. Ví dụ như khách du lịch, sắp đi du lịch, hãy đặt trước khách sạn và vé máy bay. Trong trường hợp công ty lữ hành phá sản, khách hàng sẽ yêu cầu hoàn lại tiềncho các dịch vụ được thanh toán nhưng không nhận được.
Một ví dụ nổi bật của tình huống này là sự sụp đổ của Transaero. Tổ chức tài chính chấp nhận thanh toán bằng thẻ cho các chuyến du lịch bị hoãn và đi máy bay, nhưng đã phá sản. Theo quy tắc của các hệ thống quốc tế trong những tình huống như vậy, vấn đề hoàn vốn thuộc về ngân hàng mua lại. Theo dữ liệu sơ bộ, thiệt hại của những người tham gia giao dịch có thể lên tới hàng trăm triệu rúp. Không quan trọng việc thanh toán được thực hiện như thế nào: trực tiếp tại điểm cung cấp dịch vụ, qua Internet hoặc thanh toán. Trong mọi trường hợp, bên mua phải chịu trách nhiệm về tài chính.
Hoàn tiền
Nếu xảy ra lỗi máy chủ ngân hàng chuyển tiền, tiền sẽ được trả lại tài khoản của người mua. Thủ tục này bao gồm việc khách hàng liên hệ với ngân hàng, ngân hàng này soạn thảo và chuyển đơn cho người mua. Tổ chức tín dụng có nghĩa vụ trả lại tiền. Một điều nữa là trong trường hợp ví dụ được xem xét với sự phá sản của một công ty, ngân hàng sẽ chỉ có thể bồi thường thiệt hại trong quá trình thanh lý tổ chức.
Yêu cầu khắt khe hơn
Về tình hình với Transaero, các chủ ngân hàng có ý định sửa đổi các điều khoản dịch vụ cho TPS. Do đó, đề xuất đưa ra các bảo lãnh bổ sung dưới hình thức cầm cố hoặc ký quỹ, xác nhận khả năng thanh toán của khách hàng. Trong số các tùy chọn khác, một tùy chọn cũng đang được xem xét để tăng thời hạn ghi có vào tài khoản TPN lên hai tuần. Thực hành này đã có trong những năm 2000. Nhưng trong điều kiện hiện đại, những biện pháp như vậy sẽ dẫn đến việc mất khách hàng.
Tin
Ngân hàng Rossiya đã phát triển Internet của riêng mình để thu tiền thanh toán cho việc sử dụng khí đốt tự nhiên. Khách hàng của Gazprom Mezhregiongaz có thể thanh toán khí đốt tự nhiên thông qua trang web của Ngân hàng Rossiya. Để thực hiện việc này, hãy truy cập trang của tổ chức tín dụng trong phần thanh toán trực tuyến và chuyển tiền bằng số tài khoản cá nhân.
Ngân hàng Saint Petersburg đã bắt đầu chấp nhận thẻ của hệ thống thanh toán quốc gia Mir trong mạng lưới máy ATM, chi nhánh và thiết bị đầu cuối của mình.
Kể từ ngày 6 tháng 4 năm 2016, Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga bắt đầu phục vụ thẻ chip của hệ thống quốc tế Diners Club International (DCI). Các giao dịch được thực hiện theo tiêu chuẩn EMV quốc tế. Điều này đảm bảo mức độ an toàn giao dịch cao. Ngân hàng mua lại đã mua lại quyền phát hành thẻ Diners Club độc quyền vào năm 2011. Kể từ đó, tổ chức tín dụng là tổ chức duy nhất trong cả nước chịu trách nhiệm quảng bá và nâng cao vị thế của thương hiệu.
Đề xuất:
Các giai đoạn của quản lý rủi ro. Nhận dạng và phân tích rủi ro. Rủi ro thương mại
Các chuyên gia từ nhiều ngành khác nhau trong các thông điệp và báo cáo của họ liên tục hoạt động không chỉ với định nghĩa "nguy hiểm", mà còn với một thuật ngữ như "rủi ro". Trong các tài liệu khoa học, có một cách hiểu rất khác nhau về thuật ngữ "rủi ro" và đôi khi các khái niệm khác nhau được đầu tư vào nó
Ngân hàng Công nghiệp Moscow: xếp hạng các ngân hàng, dịch vụ, chủ tịch ngân hàng
Lĩnh vực ngân hàng đã và đang phát triển tích cực trong những thập kỷ gần đây. Các khoản cho vay và các dịch vụ tài chính khác là phổ biến trong dân chúng. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức tín dụng hiện tại đều thành công như nhau. Chỉ những công ty nổi tiếng và được săn đón nhất mới được đưa vào bảng xếp hạng của các ngân hàng. Ngân hàng Công nghiệp là một trong những tổ chức như vậy. Hãy cùng tìm hiểu thêm về nó
Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB). Chức năng của Ngân hàng Trung ương Châu Âu
Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) là ngân hàng độc lập nhất trên thế giới, là ngân hàng xác định và thực hiện chính sách tiền tệ ở EU, chịu trách nhiệm duy trì mức lạm phát tối ưu và ổn định giá cả
Ngân hàng đầu tư - đó là gì? Các loại hình và chức năng của ngân hàng đầu tư
Ngân hàng đầu tư là gì? Các tính năng của hoạt động của họ là gì?
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
