Bạn có thể thế chấp bao nhiêu lần: hạn chế và cơ hội pháp lý, điều kiện thế chấp

2025 Tác giả: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Sửa đổi lần cuối: 2025-01-24 13:27

Hầu hết các công dân của đất nước chúng tôi buộc phải thế chấp để mua nhà. Đối với nhiều người, lựa chọn mua nhà riêng này là lựa chọn duy nhất. Số liệu thống kê về nhà ở cho biết cứ 10 căn hộ thì có 7 căn được mua thông qua hình thức vay thế chấp. Đồng thời, một câu hỏi logic thường được đặt ra: "Tôi có thể cầm cố bao nhiêu lần và cần đăng ký lại bao nhiêu lần?"

Vị trí ngân hàng

Ban đầu người ta cho rằng một khách hàng không thể có nhiều hơn một khoản vay. Tuy nhiên, do sự mở cửa của các ngân hàng mới và sự cạnh tranh gia tăng, mỗi tổ chức tài chính đều tìm cách có được khách hàng và cung cấp một số hạn mức tín dụng. Người vay có quyền vay nhiều khoản nếu mức thu nhập của họ cho phép. Tuy nhiên, theo nghĩa này, người ta nên phân biệt giữa tín dụng tiêu dùng thông thường và một khoản vay thế chấp. Sau này được phát hành trong các điều kiện nghiêm ngặt hơn.dựa trên quy mô của khoản nợ và độ dài của thời gian. Các ứng dụng như vậy được xem xét cẩn thận và tiền đặt cọc không nằm trên tài sản thế chấp, mà là khả năng thanh toán của khách hàng.

Lý do vay lại thường gặp

Một số người đi vay quy định một người có thể cầm cố bao nhiêu lần trước khi trả hết nợ ban đầu. Có một số lý do cho điều này:

• Một người hoặc gia đình có mức thu nhập đủ và độ tuổi cho phép bạn mua một không gian sống khác trong khu nhà.
• Một lý do khác để làm rõ bạn có thể thế chấp bao nhiêu lần là hôn nhân. Trong trường hợp này, vợ / chồng là người đồng vay.
• Người vay sử dụng cơ sở đã mua trước đó làm nguồn thu nhập cho mục đích thương mại và nhận lợi ích vật chất.
• Khách hàng của ngân hàng chỉ định số lần bạn có thể cầm cố nếu bạn định sử dụng căn nhà đã mua để cho thuê và tạo thu nhập.

Cho thuê tài sản như một yếu tố tiêu cực

Người vay không được quyền cho thuê bất động sản do ngân hàng cầm cố mà không được sự đồng ý của mình. Nếu không, ngân hàng sẽ đánh giá yếu tố này là tiêu cực, và khoản thế chấp thứ hai sẽ không được chấp thuận. Nếu bạn nêu rõ bạn có thể cầm cố bao nhiêu lần để thuê căn phòng thứ hai, thì vấn đề này cũng cần được thảo luận trước khi ký hợp đồng.

Tiêu chí thiết kế

Nếu bạn đang nghĩ đến việc bạn có thể cầm cố bao nhiêu lần, bạn cần chú ý đến một số yếu tố:

• Chỉ số quan trọng nhất là mức thu nhập của người vay. Mỗi ngân hàng có một tỷ lệ nợ khách hàng riêng. Sau khi thanh toán khoản thanh toán hàng tháng, khách hàng sẽ còn lại 40-60% thu nhập.
• Quá trình làm việc, thu nhập có thể truy nguyên và nhà tuyển dụng đáng tin cậy. Các ngân hàng tin tưởng khách hàng trả lương của họ hơn. Các ngân hàng cũng tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức làm việc trong khu vực công.
• Lịch sử tín dụng "sạch". Một yếu tố quan trọng khác mà tổ chức tài chính cho vay thế chấp phải chú ý đến. Trước hết, hãy xem lịch trình thanh toán và việc không bị chậm trễ.
• Sự hiện diện của người bảo lãnh. Một điều kiện tiên quyết khác để đăng ký lại thế chấp ở hầu hết các ngân hàng. Trong trường hợp này, sẽ không đủ nếu chỉ mang theo một người sẵn sàng bảo đảm cho bạn. Người thứ hai không nên có các khoản vay đang hoạt động ở các ngân hàng khác và lịch sử tín dụng "trắng".
• Việc trả trước khoản thế chấp thứ cấp có thể lên tới 40% chi phí của cơ sở đã mua và hơn thế nữa.
• Ngân hàng chắc chắn sẽ lấy mặt bằng đã mua làm vật cầm cố. Quá khứ mà người vay đã nắm giữ không được coi là tài sản thế chấp.

Nếu khoản thế chấp đầu tiên không được hoàn trả

Từ quan điểm của một ngân hàng, tự hỏi bạn có thể cầm cố bao nhiêu lần nếu khoản vay thế chấp đầu tiên không được hoàn trả gần như là vô nghĩa. Nhưng vẫn có cơ hội được chấp thuận. Để làm được điều này, bạn cần lưu ý một số yếu tố:

• cả thu nhập nhưcả người vay và người đồng vay phải có khả năng thanh toán thế chấp;
• hợp đồng cho vay thế chấp được lập cho một loại bất động sản thương mại sẽ tạo ra thu nhập cho người vay;
• Khoản thế chấp đầu tiên được mang ra để cho thuê tài sản và tạo thu nhập.

Ngoại lệ

Tổ chức tài chính có thể xem xét đơn đăng ký của người vay trên cơ sở cá nhân. Các gia đình có thêm nguồn thu nhập hoặc một người đồng vay giàu có (ví dụ, một doanh nhân cá nhân) cũng có thể nhận được sự chấp thuận của ngân hàng. Các khoản thế chấp quân sự được xem xét riêng biệt.

Quân chấp

Bạn có thể cầm cố thế chấp quân sự bao nhiêu lần? Bất kỳ người lao động nào cũng có quyền phát hành một khoản vay thế chấp khác, nếu tại thời điểm giao kết hợp đồng, nghĩa vụ nợ đầu tiên của khoản thế chấp được hoàn trả và quân nhân không quá 42 tuổi. Khoản nợ được trả bằng vốn vay hoặc tiền cá nhân, cũng như với sự trợ giúp của vốn thai sản.

Các bước làm thủ tục vay tín chấp quân nhân lần 2

Lần thứ hai thế chấp quân sự được phát hành theo nhiều bước:

• sau khi thanh toán xong khoản thế chấp đầu tiên, viên chức phải viết đơn cho khoản thứ hai;
• người tham gia chương trình nhận chứng chỉ của NIS (hệ thống thế chấp tích lũy), ký thỏa thuận Khoản vay Nhà ở Trung ương (Khoản vay Nhà ở Mục tiêu);
• sau đó bạn có thể bắt đầu mua một không gian sống mới.

Sắc thái của thế chấp quân thứ

Mặc dùrằng chương trình của chính phủ cho quân đội cho phép thế chấp lần thứ hai, các điều kiện sẽ khác ở đây:

1. Thời hạn của khoản vay thế chấp thứ hai ngắn hơn khoản vay đầu tiên.
2. Khoản vay thứ hai được phát hành với số tiền nhỏ hơn so với khoản vay đầu tiên.
3. Sau khi hoàn trả khoản vay mua nhà mục tiêu, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của viên chức - một người tham gia vào hệ thống thế chấp tích lũy. Sau một thời gian, số tiền sẽ đủ để trả trước.

Thế chấp quân sự trả bằng công quỹ. Nếu viên chức có số tiền để trả khoản đóng góp nhà ở mục tiêu, thì khả năng xảy ra thế chấp lần thứ hai trở nên hiện thực hơn.

Vay thế chấp quân sự và vay dân dụng

NIS không cấm vấn đề thế chấp quân sự, nếu có một khoản vay dân sự để mua nhà ở. Quyết định thuộc về ngân hàng phát hành khoản vay. Một tổ chức tài chính chấp nhận rủi ro, do đó đưa ra một số yêu cầu:

• vay tín chấp dân sự trả góp 80-90%;
• sĩ quan chưa hết tuổi nhập ngũ;
• nhân viên không nợ các khoản vay khác.

Thế chấp thứ hai theo hợp đồng bảo hiểm

Thế chấp thứ hai thường được phát hành theo hợp đồng bảo hiểm. Không có gì được thực hiện riêng biệt. Điều khoản được ký kết trong hợp đồng thế chấp. Sự hiện diện của bảo hiểm có ảnh hưởng tích cực đến giá trị của lãi suất. Nếu không có nó, người vay có thể không thể chi trả được lãi suất. Điều này không chỉ áp dụng cho căn hộ mà còn cho cả phòng.

Tài liệu

Các giấy tờ cần thiết cho khoản vay thế chấp thứ hai:

• bản chính và bản sao của hộ chiếu;
• bản sao và mã TIN gốc;
• giấy chứng nhận thu nhập

Một hoặc nhiều ngân hàng

Bạn có thể thế chấp bao nhiêu lần, tôi hiểu rồi, nhưng còn ngân hàng thì sao? Về mặt lý thuyết, có thể đăng ký khoản vay thế chấp thứ hai cho một ngân hàng khác, nhưng trên thực tế, nó sẽ không có lợi vì một số lý do:

• nếu bạn không nợ quá hạn và lịch sử tín dụng "trắng" cho khoản vay thế chấp đầu tiên tại ngân hàng đầu tiên, điều này làm tăng cơ hội được chấp thuận đơn đăng ký trong cùng một tổ chức tài chính, vì bạn đã kiếm được một khoản tiền tốt danh tiếng là người đi vay;
• khách hàng có lịch sử tín dụng "trắng", ngân hàng có thể nhượng bộ, đưa ra mức lãi suất thấp hơn hoặc các điều kiện thuận lợi khác;
• phục vụ hai khoản vay tại một ngân hàng thuận tiện hơn và tiết kiệm thời gian của khách hàng.

Danh sách này không bao gồm các trường hợp hợp tác với một ngân hàng không phù hợp với khách hàng hoặc một ngân hàng khác cung cấp các điều kiện tín dụng thuận lợi hơn.

Khi câu trả lời là không

Bạn có thể thế chấp bao nhiêu lần trong đời, do khách hàng quyết định. Nhưng nếu ngân hàng từ chối cho vay, bạn có thể cùng người bảo lãnh hoặc người đồng vay thỏa thuận với nhau. Trong trường hợp nghiêm trọng, có khả năng liên hệ với ngân hàng khác.

Nhược điểm của tái thế chấp

Về mặt pháp lý, không có con số chính xác nào cho biết bạn có thể thế chấp nhà ở bao nhiêu lần. Nhưng nếu bạn đang điký một thỏa thuận với ngân hàng một lần nữa, bạn phải tính đến một số điểm:

• Khoản thế chấp đầu tiên được phát hành khi có thể tham gia các chương trình cho vay ưu đãi (ví dụ: “Gia đình trẻ”), và nhân viên ngân hàng sẽ lựa chọn các điều kiện có lợi nhất cho khách hàng. Thế chấp thứ hai không cung cấp cho việc tham gia các chương trình.
• Ngân hàng cho vay có thể đưa ra các điều kiện khá khó khăn và lãi suất có lợi cho chính nó.

Nghĩ xem bạn có thể cầm cố bao nhiêu lần, hãy tiếp cận vấn đề này một cách hợp lý để hợp đồng vay mới không trở thành vấn đề đối với bạn.