Thế chấp: là gì? Và các vấn đề thời sự khác

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Để bắt đầu, tôi muốn nói đôi lời về thời điểm và cách thức thế chấp xuất hiện. Hoạt động này là gì, họ đã biết ở La Mã cổ đại và Hy Lạp cổ đại. Trong những ngày đó, một từ như vậy được gọi là cây cột, được cài đặt trên đất của con nợ cho bất kỳ nghĩa vụ nào. Trên cột là tên của người đi vay và chủ nợ, cũng như ngày các khoản nợ phải trả. Từ lãnh thổ được đánh dấu theo cách này, người mắc nợ không thể lấy bất cứ thứ gì hoặc lấy nó ra.

Ở Nga trước cách mạng, cũng có thế chấp. Phương hướng hoạt động tài chính như vậy đã gần như bị lãng quên trong những năm nắm quyền của Liên Xô. Vì vậy, nhiều người hiện đại đã sử dụng một dịch vụ tài chính như vậy thường thấy mình trong tình thế khó khăn, do không tính toán đến sức lực của mình. Ở Nga, từ thế kỷ 13 đến thế kỷ 14, họ đã biết thế chấp (bất động sản) là gì, theo các quy tắc trong đó những người không trả được nợ sẽ bị mất tài sản, phải đưa cho các thương gia, người cho thuê hoặc đôi khi. thậm chí các tu viện. Thế chấp,tương tự như hiện đại, xuất hiện trong Đế chế Nga vào năm 1881.

Những quốc gia nào có sự phát triển thế chấp tốt nhất? Việc vay tiền mua nhà trong thời hạn dài lên đến 30 năm với lãi suất thấp khoảng 6% / năm là như thế nào là điều người Mỹ nhận thức rõ nhất. Cho đến cuộc khủng hoảng kinh tế vừa qua, người dân nước này sẵn sàng vay dài hạn để mua nhà. Hơn nữa, với mức giá khoảng 1-2 nghìn đô la một mét vuông, nhiều người trong số họ đã có mức lương khoảng 5 nghìn đô la một tháng. Ngày nay, các khoản cho vay mua nhà ở Hoa Kỳ được ban hành trong thời hạn 15 năm, và nhiều cư dân của những ngôi nhà nhỏ xinh đã trở thành người vô gia cư do mất việc làm và không có khả năng trả khoản vay. Thế chấp mà không có khoản trả trước không phổ biến ở đó. Những thứ kia. một chủ sở hữu bất động sản tiềm năng lẽ ra phải tích lũy được khoảng 10-20% số tiền mua căn hộ mà họ thích.

Để Nga tiến gần hơn đến tiêu chuẩn thế chấp trước khủng hoảng ở Mỹ, điều cần thiết là nền kinh tế không trải qua những cú sốc nghiêm trọng. Trong trường hợp này, các tổ chức, cá nhân sẽ đầu tư dài hạn vào ngân hàng, điều này sẽ tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng cho vay dài hạn với lãi suất tối thiểu. Ngày nay, chỉ có các tổ chức tài chính lớn nhất, chẳng hạn như Sberbank, có ít nhiều nguồn tài chính đáng kể thuộc loại này.

Bạn có thể tính khoản thế chấp bằng cách sử dụng công cụ tính khoản vay do các ngân hàng cung cấp. Để thực hiện việc này, bạn cần chọn đơn vị tiền tệ và các điều khoản cho vay, xác định thu nhập ròng của bạn, tính toán các khoản tiền đã có sẵn chomua nhà ở (ít nhất 10%), tìm hiểu những chương trình có sẵn cho một nhóm dân cư cụ thể (ví dụ: gia đình trẻ), v.v.

Nền kinh tế Nga không bị ảnh hưởng nghiêm trọng trong cuộc khủng hoảng toàn cầu vừa qua, vì vậy nhiều gia đình đã có thế chấp. Thế chấp là gì cho những người đã lợi dụng nó? Trước hết, đây là cơ hội để sống trong ngôi nhà gần như của chính bạn, cho tiền để mua nó chứ không phải để thuê. Đối với những người đã vay trước khi giá nhà đất tăng và đã hoàn trả thành công, dịch vụ tài chính này đã trở thành một cơ hội để kiếm tiền bằng cách bán một căn hộ với chi phí cao hơn. Tuy nhiên, có một nhóm khá lớn những người bị mất việc làm và không thể mua được những mét vuông mong muốn. Vì vậy, khi ký kết các hợp đồng thế chấp, người ta phải cân nhắc cẩn thận tất cả các rủi ro, đặc biệt nếu chỉ một người trong gia đình có thu nhập đủ cao, sử dụng số tiền đó để trả khoản vay.