Bảo lãnh ngân hàng, Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga Nghệ thuật. 368: bình luận

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mối quan hệ của những người tham gia hoạt động trong lĩnh vực phù hợp đòi hỏi sự tin tưởng và thiện chí của nhau. Vì vậy, nếu mối quan hệ lâu dài và trung thực giữa họ chưa được phát triển, thì nên bảo đảm việc thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng không bị thất bại. Và không chỉ người biểu diễn, mà còn là khách hàng của tác phẩm (dịch vụ). Thực tiễn thế giới có nhiều cơ chế được phát triển để bảo vệ cả hai bên của doanh nghiệp, bảo lãnh được công nhận là tốt nhất trong số đó.

Trong luật pháp Nga, nó xuất hiện vào năm 1994, cùng với việc thông qua phần đầu tiên của Bộ luật Dân sự (BLDS).

Nếu chính thức

Điều 368-379 của chương 23 được dành cho bảo lãnh ngân hàng (BG) của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga. Pháp luật phân loại bảo lãnh là một hình thức bảo đảm trong các giao dịch giữa các chủ thể kinh tế. Các bài viết trên BG tiếp nối các bài viết quy định về việc tại ngoại. Giới khoa học vẫn đang tranh luận về việc liệu sự đảm bảo này cómột loại bảo lãnh riêng biệt.

Ngoài ra, đọc những bài đầu tiên, bạn sẽ ngạc nhiên với sự mâu thuẫn của khái niệm “bảo lãnh ngân hàng” với thành phần chủ thể của quan hệ pháp luật tạo ra nó. Điều này là do không chỉ ngân hàng, mà cả công ty bảo hiểm hoặc tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng có thể đóng vai trò là người bảo lãnh.

Nhưng luật ngân hàng hồ sơ phân loại BG là một hoạt động ngân hàng thuần túy. Điều này cho phép chúng tôi kết luận rằng:

• Chỉ những tổ chức được cấp phép mới có thể đưa ra những đảm bảo như vậy.
• Đối với các tổ chức kinh doanh khác và các quan chức của họ, có sự tham gia của họ đã được chứng minh, có thể áp dụng các hình phạt do Bộ luật Hình sự và Bộ luật Xử lý vi phạm hành chính quy định.

Mặc dù thực tế là các quy định của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga được coi là ưu tiên, bảo lãnh ngân hàng chỉ được công nhận bởi thực tiễn tư pháp đối với các tổ chức tài chính được Ngân hàng Trung ương Nga cấp phép.

Bộ luật dân sự làm rõ

Bảo lãnh ngân hàng (Điều 368 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga) được định nghĩa là một mối quan hệ cụ thể theo nghĩa nghĩa vụ tiền tệ giữa:

• Người bảo lãnh không tham gia vào giao dịch được bảo đảm bởi BG.
• Người thụ hưởng, là một chủ nợ theo thỏa thuận chính, và theo đó, có nghĩa vụ thanh toán một số tiền nhất định trong trường hợp người thụ hưởng yêu cầu (người thụ hưởng, trong khi hợp pháp có quyền yêu cầu thanh toán với số lượng đã chỉ định).

Tính năng tài liệu

Ngoài ra, theo Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga,bảo lãnh ngân hàng ngụ ý một văn bản có chứa tất cả các điều kiện của thỏa thuận cụ thể. Có nghĩa là, các nghĩa vụ mà người bảo lãnh đưa ra nhất thiết phải được cố định trên giấy tờ. Tuy nhiên, việc không tuân thủ điều kiện này không thể dẫn đến việc giao dịch vô hiệu. Cũng như ghi nhận khoản nợ phát sinh của bên bảo lãnh. Ví dụ, một tài liệu nhận được bằng fax hoặc e-mail không được nhận dạng là một trở ngại. Hơn nữa, bản gốc hoàn toàn không cần thiết để thể hiện quyền của người thụ hưởng (ngoại lệ là đảm bảo cho người đứng tên).

Điều khoản bảo lãnh ngân hàng

Thực hiện theo các điều khoản của luật dân sự và phải được ghi rõ trong hợp đồng. Người thụ hưởng nhận được thư bảo lãnh, trong đó ghi:

• Mỗi bên trong hợp đồng (người bảo lãnh, người thụ hưởng và người gốc).
• Đối tượng, (công việc, dịch vụ) của nghĩa vụ được bảo đảm.
• Thời gian.
• Trình tự, danh sách tài liệu kèm theo.
• Mệnh giá.
• Với đảm bảo có thể thu hồi - quyền và thứ tự thu hồi.
• Điều kiện thanh toán.

Theo Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga trong bảo lãnh ngân hàng, giá trị danh nghĩa không được đặt nhỏ hơn số tiền của hợp đồng. Thời hạn được xác định theo thỏa thuận chung của các bên. Tất cả các bên trong hợp đồng đặc biệt chú ý đến các quy tắc gửi yêu cầu bồi thường, vì chúng phải được tuân thủ nghiêm ngặt. Trong một số trường hợp nhất định, hãy chỉ ra một khoảng thời gian riêng để xem xét yêu cầu, nếu không thì nó được coi là tiêu chuẩn - 7 ngày.

Nếu hiệu trưởng cho rằng cần thể hiện khả năng thanh toán của mình, ôngphản ánh trong hợp đồng một điều khoản đảm bảo thanh toán theo yêu cầu, không có bằng chứng xác thực. Chúng bao gồm, chẳng hạn, một phán quyết của tòa án phán quyết rằng hiệu trưởng phạm tội không giao hàng, không thanh toán và các hành vi không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng.

Ngoài ra, các luật sư tinh ranh và giàu kinh nghiệm thay mặt cho một tổ chức tài chính có thể đưa vào hợp đồng một cơ chế để gửi và / hoặc gửi yêu cầu thanh toán mà sẽ không cho phép người thụ hưởng đáp ứng tất cả các điều kiện ngân hàng và thậm chí chứng minh thực tế về sự hoàn thành của họ.

Như vậy, bảo lãnh ngân hàng (Điều 368 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga chỉ rõ điều này) có nhiều sắc thái. Do đó, quy định của nó thường xảy ra thông qua các quyết định của tòa án nhằm làm rõ những điểm nhất định mà nhà lập pháp bỏ sót.

Phát hành tài liệu

Bộ luật Dân sự yêu cầu bảo lãnh ngân hàng phải được phát hành như một tài liệu duy nhất trên giấy tiêu đề của một tổ chức tài chính.

Văn bản được ký bởi người thứ nhất của công ty hoặc cấp phó của người đó, người có sự cho phép cần thiết của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Chữ ký của kế toán trưởng cũng là bắt buộc đối với bảo lãnh.

Một tài liệu được cấp cho hiệu trưởng theo hành động. Bên sau trả hoa hồng ngân hàng đã thỏa thuận và BG chuyển khoản đó cho bên đối tác.

Thực hiện tài liệu

Theo Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, bảo lãnh ngân hàng được xuất trình để người thụ hưởng thanh toán cho ngân hàng. Để tránh xảy ra bất đồng, thủ tục xuất trình và danh sách các tài liệu kèm theo được quy định trong hợp đồng đến từng chi tiết nhỏ nhất.

tiếng NgaLuật pháp không quy định về thủ tục thanh toán trong trường hợp có yêu cầu đầu tiên. Chỉ theo yêu cầu thứ hai và phải được người bảo lãnh của ngân hàng thông báo về việc trả một phần nợ của mình. Điều này khiến ngân hàng có thể từ chối lần đầu tiên, nhưng ở lần yêu cầu tiếp theo, việc thanh toán phải được thực hiện ngay lập tức.

Sau khi nhận được chứng từ yêu cầu thanh toán, ngân hàng sẽ thông báo cho chủ nợ bằng cách gửi cho anh ta bản sao của các chứng từ đã nhận được.

Các khiếu nạiBG có thể được chỉ định cho bên thứ ba, nhưng điều này chỉ trong trường hợp điều khoản được quy định trong hợp đồng có thể được chuyển nhượng. Và chỉ khi kết thúc các khoản thanh toán cho người thụ hưởng, các yêu cầu truy đòi mới có thể được xuất trình.

Công cụ mới

Những thay đổi gần đây đối với mã đã làm cho bảo lãnh trở nên độc lập. Nó cho cái gì? Hiện nay, theo điều 368 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, bảo lãnh ngân hàng không chỉ có thể được phát hành bởi một ngân hàng mà còn bởi một tổ chức thương mại.

Nếu nó không có trong danh sách thương mại, chẳng hạn như là một cơ quan chính phủ hoặc một tổ chức từ thiện, thì bảo lãnh được cấp cho nó sẽ nằm trong phạm vi của các quy tắc điều chỉnh mối quan hệ hợp đồng của bảo lãnh.

Những đảm bảo này không có sự khác biệt đặc biệt, ngoại trừ ba sắc thái:

• Trong một số trường hợp nhất định, giá trị của bảo lãnh có thể thay đổi lên hoặc xuống.
• Người bảo lãnh được yêu cầu thanh toán số tiền được chỉ định trong các tài liệu, mặc dù bảo lãnh không xác định chính xác số tiền của giao dịch (cùng với lãi suất và các khoản nợ).
• Bảo đảm là vô điều kiện (nghĩa làngay cả trước tòa cũng không thể thách thức tính hợp pháp của các yêu cầu được đưa ra).

Rõ ràng là không phải mọi chủ nợ sẽ đồng ý với thỏa thuận bảo lãnh ngân hàng như vậy theo Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Thật không dễ dàng để chấp nhận bảo mật từ một người không có giấy phép phù hợp, bất kể điều gì của mã mà anh ta ẩn đằng sau. Làm việc với ngân hàng dễ dàng hơn. Vì hành động của anh ấy được kiểm soát chặt chẽ.

Trong thực tế

Những đổi mới này đang tích cực tiến lên trong cuộc sống. Ví dụ, có một trường hợp khi người nắm giữ tài sản của người nắm giữ trở thành người bảo lãnh độc lập cho các nghĩa vụ đối với hệ thống vận hành của toàn bộ công ty. Lựa chọn bảo lãnh ngân hàng độc lập này theo Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga rất thú vị ở chỗ người cho vay không chỉ có thể nhận tiền mà còn nhận được một tỷ lệ cổ phần nhất định.

Căn cứ để chấm dứt bảo lãnh ngân hàng

Bộ luật Dân sự chỉ ra một danh sách giới hạn các yêu cầu về việc chấm dứt bảo hành. Mỗi mục trong danh sách đều liên quan đến việc người bảo đảm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đã ban hành hoặc với ý chí cá nhân của người thụ hưởng, được thể hiện một cách đơn phương.

Có bốn lý do như vậy:

1. Thanh toán số tiền mà bảo lãnh đã được phát hành.
2. Kết thúc nhiệm kỳ của cô ấy.
3. Trả lại bảo lãnh nếu người thụ hưởng từ bỏ quyền của mình.
4. Giống nhau, nhưng có sự đảm bảo bằng văn bản về việc người bảo lãnh sẽ giải phóng khỏi các nghĩa vụ đã ban hành.

Vì, theo Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, việc chấm dứt bảo lãnh ngân hàng là một loại quan hệ nào đó giữa người thụ hưởng và người bảo lãnh, quy tắc bắt buộc người sau phải thông báo bằng bất kỳ hình thức nào vềfait đồng phạm hiệu trưởng.

Các quy tắc đặc biệt về việc chấm dứt hợp đồng của BG cũng đưa ra một số lý do chung để chấm dứt hợp đồng. Vì vậy, chẳng hạn, việc Bộ luật dân sự từ chối người thụ hưởng nghĩa vụ bằng văn bản về việc người bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ của mình được coi là xóa nợ. Hoặc việc chuyển số tiền (đầy đủ, theo hợp đồng) cho người bảo lãnh từ người thụ hưởng, điều này mặc nhiên được công nhận là cơ sở để chấm dứt mọi nghĩa vụ, vì chúng được thực hiện đúng.

Thêm một vài lý do nữa

Ngoài các lý do được mô tả để chấm dứt BG, bồi thường cũng có thể là một lý do, sự trùng hợp giữa chủ nợ và con nợ trong một người, sự bù đắp của một yêu cầu thống nhất phản đối, không có nghĩa vụ, và những người khác.

Ngoại lệ duy nhất đối với việc chấm dứt bảo hành có thể là không thể thực hiện được. Và cơ sở này không áp dụng cho tất cả các nghĩa vụ tiền tệ, bao gồm cả các nghĩa vụ ngân hàng.

Yêu cầu truy đòi

Bộ luật Dân sự có một điều khoản mà người bảo lãnh có quyền áp dụng với người ủy quyền với yêu cầu truy đòi để trả lại số tiền đã trả cho người thụ hưởng theo BG. Quyền này được đảm bảo bởi một thỏa thuận giữa người gốc và người bảo lãnh, do đó bảo lãnh đã được phát hành.

Trong các bình luận cho Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga về bảo lãnh ngân hàng, một số luật sư viết rằng tình huống này chỉ có thể xảy ra nếu quyền yêu cầu thoái lui được nêu rõ ràng trong thỏa thuận. Nhiều người không đồng ý với điều này.phê duyệt, dựa trên khoản 1 Điều 379 của Bộ luật. Quy tắc này không điều chỉnh các quy tắc mà theo đó quyền của người bảo lãnh nộp đơn yêu cầu thoái lui phát sinh từ một thỏa thuận với người bảo lãnh. Nó chỉ cho thấy rằng mối quan hệ giữa người bảo lãnh và người gốc có thể được hoàn lại duy nhất. Có nghĩa là, đối với việc phát hành nghĩa vụ bảo lãnh, bên giao đại lý có nghĩa vụ trả một khoản phí cho bên bảo lãnh. Số tiền và thủ tục của các hành động được quy định trong thỏa thuận giữa người gốc và người bảo lãnh.

Và từ đó, quyền nộp đơn yêu cầu thoái lui đối với tiền gốc, căn cứ vào các quy định của Bộ luật Dân sự, có người bảo lãnh đã thanh toán một số tiền nhất định theo bảo lãnh cho người thụ hưởng, không thể nhưng phải tính đến khoản đóng góp cho khoản tài trợ để cung cấp các khoản bảo lãnh. Do đó, khối lượng yêu cầu truy đòi tiền gốc từ người bảo lãnh, có tính đến phần đóng góp cho người bảo lãnh, sẽ được quyết định trong thỏa thuận giữa người gốc và người bảo lãnh, và không cấp cho người sau quyền đòi nợ. yêu cầu bồi thường để tránh làm giàu bất chính cho người bảo lãnh với chi phí của khoản tiền gốc.