2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Cho vay trong thời đại của chúng ta hầu như không phải là điều gì đó khác thường. Các khoản vay tiêu dùng để mua hàng hóa, thẻ tín dụng, các khoản vay ngắn hạn đã trở nên phổ biến. Nếu bạn nhìn vào phương Tây, tất cả nước Mỹ sống bằng tín dụng, và IMF nói chung cung cấp các khoản vay cho toàn bộ các bang. Nhưng chúng ta hãy nhìn vào quan điểm thực tế của việc cho vay đối với người tiêu dùng bình thường. Điều quan trọng nhất ở đây là công thức tính khoản vay khi giao kết hợp đồng, điều mà nhiều người đi vay trong hầu hết các trường hợp không để ý đến. Và đây có thể là một trò đùa tàn nhẫn đối với họ trong tương lai.
Công thức tính khoản vay: kiến thức cơ bản
Trước khi đưa ra các phương trình toán học, cần xác định rõ một số khái niệm. Điều quan trọng nhất trong bất kỳ hợp đồng vay nào là hoàn trả phần nội dung của khoản vay, tức là hoàn trả toàn bộ số tiền vay ban đầu.
Nhưng thật dễ dàngvì vậy không có ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào cho tiền. Họ, tối thiểu, yêu cầu điều này phải trả lãi cho toàn bộ thời gian sử dụng khoản vay. Nhân tiện, nếu ai chưa biết, kỹ thuật này đã được các Hiệp sĩ và Masons áp dụng.
Nhưng đó không phải là tất cả. Công thức hiện đại để tính khoản vay ngụ ý việc loại bỏ rủi ro liên quan đến việc người vay giả định không thanh toán các khoản tiền được thiết lập theo lịch trình. Do đó, các chi phí bảo hiểm, đặt chỗ, v.v. cũng được bao gồm trong các hợp đồng cho vay.
Trên thực tế, công thức tính một khoản vay trong điều kiện hoàn trả món nợ chính, nếu nó được trả thành nhiều lần bằng nhau, có thể giống như tổng số tiền vay, được chia nhỏ hàng tháng, tức là, S / n, ở đâu S là số tiền cho vay ở dạng ban đầu và n là số tháng (không phải năm).
Nếu chúng ta bắt đầu từ khoản thanh toán hàng tháng, có tính đến số ngày trong năm, thì công thức tính khoản vay sẽ có một diện mạo mới. Số tiền vay được chia cho tổng số ngày trong toàn bộ thời hạn sử dụng, sau đó nhân với số ngày trong tháng hiện tại.
Ví dụ, một tháng có thể có 30, 31, 28 hoặc 29 ngày. Theo đó, toàn bộ số tiền vay được chia cho số ngày, sau đó nhân với số ngày trong tháng hiện tại.
Cách tính lãi
Công thức tính lãi cho một khoản vay cũng tương tự như ví dụ trên. Người ta tin rằng người đi vay chỉ trả lãi trong thời gian sử dụng khoản vay đã xác lập (ngày, tuần, tháng, năm). Tỷ lệ phần trăm được tính theo nhiều cách khác nhau. Nó có thể phụ thuộc vào số ngàythời hạn cố định hoặc được cố định (trong trường hợp này, việc trả lãi tương tự như việc trả phần thân của khoản vay).
Tuy nhiên, nếu bạn tuân theo các quy tắc được chấp nhận chung để trả lãi trong toàn bộ thời hạn của khoản vay, công thức sẽ giống như chia số tiền vay cho tổng số ngày trong kỳ hạn, sau đó nhân với tỷ lệ phần trăm. và số ngày bạn cần thanh toán.
Một số ngân hàng cung cấp hình thức thanh toán cuối kỳ. Một lần nữa, số tiền lãi tính toán được chia nhỏ theo kỳ hạn với sự cố định.
Nhưng một trong những phương pháp tiếp thị thú vị và hấp dẫn nhất là cộng dồn lãi trên số dư nợ chính. Như vậy, công thức tính khoản vay (phần thân tuy trả trước hạn) không thay đổi, nhưng trả nợ gốc càng nhanh thì người vay trả lãi càng ít. Trong trường hợp này, cân bằng của tổng số tiền và số tiền đã thanh toán được chia cho tổng số ngày còn lại và nhân với tỷ lệ phần trăm và số ngày tương ứng với thời hạn trả nợ hiện tại. Nhưng một số ngân hàng áp dụng hình phạt cho điều này. Và điều này cũng dễ hiểu thôi, bởi vì họ đang mất dần lợi nhuận.
Công thức tính khoản thanh toán khoản vay theo niên kim: điểm mấu chốt là gì?
Các khoản cho vay theo niên kim được phân loại là có phân biệt. Trong tình huống này, tất cả các khoản thanh toán liên quan đến khoản nợ gốc đều được trả thành nhiều lần bằng nhau. Có hai hình thức đổi thưởng: số điểm và bài kiểm tra số sau. Trong trường hợp đầu tiên, chínhcác khoản thanh toán được thực hiện chính xác vào thời gian hoặc vào cuối kỳ. Trong lần thứ hai - sớm hơn ngày dự kiến (như trường hợp trả nợ trước hạn).
Và bản thân các khoản thanh toán kiểu này có thể được cố định, cố định theo tỷ giá hối đoái, được lập chỉ mục theo lạm phát, khẩn cấp, vĩnh viễn, thừa kế, v.v. Công thức tính khoản vay theo niên kim có thể được trình bày trong ví dụ đơn giản nhất.
Giả sử số tiền cho vay là 100 nghìn rúp, lãi suất hàng năm là 10% và thời hạn vay là 6 tháng. Khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 17156,14, nhưng lãi suất sẽ giảm. Để tính tổng số tiền trả thừa tại một thời điểm nào đó, bạn chỉ cần nhân số tiền của cơ thể khoản vay với số tháng và trừ đi tổng số tiền vay. Trong trường hợp của chúng tôi, nó là 17156, 146-100000=2936, 84.
Điều khoản ẩn của hợp đồng cho vay
Điều đáng nói riêng là các hợp đồng cũng có thể có các điều khoản liên quan đến bảo hiểm rủi ro tín dụng. Họ cần đặc biệt chú ý.
Hoa hồng có thể được trả trước hoặc có thể được chia theo thời gian, có thể phát sinh thêm chi phí khi xác định số tiền thanh toán hàng tháng giống nhau. Ngoài ra còn có nhiều loại hoa hồng khác nhau, chẳng hạn như phát hành tiền mặt, phục vụ thẻ tín dụng, thông báo qua SMS cho các giao dịch, v.v. Nhưng tất cả điều này cũng tốn tiền và vì một số lý do không ai thực sự nghĩ đến những chi phí này.
Hoàn trả đơn hàngcác khoản nợ
Nếu có sự chậm trễ, thủ tục như sau: trước hết là trả lãi quá hạn, thứ hai - trả gốc quá hạn, sau đó - lãi và phạt. Nếu hiện tại có một khoản nợ khác, khoản nợ đó sẽ được hoàn trả sau khi khoản nợ quá hạn và hình phạt là khoản nợ cuối cùng.
Kết
Như bạn thấy, công thức tính khoản vay có thể thay đổi tùy theo tình hình. Nhưng câu hỏi quan trọng nhất là nó không đáng để leo vào tù túng như vậy, ngay cả với những điều kiện có lợi nhất. Cho dù tất cả những điều này có hấp dẫn đến đâu, không nhà tài chính nào bỏ lỡ cơ hội kiếm được. Và, theo quy luật, bao gồm các khoản phí ẩn và tình trạng thị trường tài chính, người bình thường sẽ thua trong mọi trường hợp.
Đề xuất:
Phương thức hoàn trả khoản vay: loại, định nghĩa, phương thức hoàn trả khoản vay và tính toán khoản vay
Việc cho vay ở ngân hàng được lập thành văn bản - thỏa thuận. Nó cho biết số tiền của khoản vay, khoảng thời gian khoản nợ phải được hoàn trả, cũng như lịch trình thanh toán. Các phương thức hoàn trả khoản vay không được quy định trong thỏa thuận. Do đó, khách hàng có thể lựa chọn phương án thuận tiện nhất cho mình nhưng không vi phạm các điều khoản thỏa thuận với ngân hàng. Ngoài ra, một tổ chức tài chính có thể cung cấp cho khách hàng nhiều cách khác nhau để phát hành và hoàn trả một khoản vay
Khoản vay có bảo đảm bằng bất động sản là Định nghĩa, các hình thức cho vay, các giai đoạn đăng ký, lời khuyên của chuyên gia
Khoản vay bất động sản là một loại thỏa thuận tài chính trong đó một căn hộ hoặc ngôi nhà đóng vai trò thế chấp. Về bản chất, đây là một thế chấp. Các công dân Nga, đang cố gắng giải quyết vấn đề nhà ở, đề nghị ngân hàng cung cấp bất động sản hiện có làm tài sản thế chấp. Có phải một khoản vay bất động sản luôn phải thế chấp? Không, không phải luôn luôn. Và bây giờ chúng ta sẽ tìm hiểu xem khi nào thì loại quan hệ tài chính này có quyền tồn tại
Cách tính lãi khoản vay: công thức. Cách tính lãi của một khoản vay: một ví dụ
Mọi người đều phải đối mặt với vấn đề thiếu tiền để mua đồ gia dụng hoặc đồ nội thất. Nhiều người phải vay cho đến ngày lĩnh lương. Một số không muốn đến gặp bạn bè hoặc người thân vì vấn đề tài chính của họ mà hãy liên hệ ngay với ngân hàng. Hơn nữa, một số lượng lớn các chương trình tín dụng được cung cấp cho phép bạn giải quyết vấn đề mua hàng hóa đắt tiền với các điều kiện có lợi
Khoản vay theo hợp đồng là Các hình thức vay của ngân hàng. Khoản vay hiện tại: ưu và nhược điểm
Cho vay theo hợp đồng là một hình thức cho vay cổ điển của ngân hàng. Khái niệm về tài khoản hợp đồng thực tế không được biết đến đối với những người bình thường và có những điểm cộng và điểm trừ của nó. Mặc dù thực tế là các ngân hàng Nga không phát hành các khoản vay vãng lai ngược lại, nhưng các khoản vay như vậy vẫn có nhu cầu trong giới doanh nhân
Các khoản phải thu và các khoản phải trả là Tỷ số giữa các khoản phải thu với các khoản phải trả. Kiểm kê các khoản phải thu và phải trả
Trong thế giới hiện đại, các khoản mục kế toán khác nhau chiếm một vị trí đặc biệt trong quản lý của bất kỳ doanh nghiệp nào. Tài liệu trình bày dưới đây thảo luận chi tiết về các nghĩa vụ nợ dưới tên gọi "các khoản phải thu và phải trả"
