Cách nhận khoản vay có bảo đảm bằng căn hộ: điều kiện, tài liệu, thủ tục, đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhiều người cần một khoản vốn vay đáng kể. Để làm được điều này, họ lập các khoản vay ở các ngân hàng khác nhau. Nếu yêu cầu một số tiền thực sự lớn, thì các ngân hàng cần tài sản thế chấp, vốn thường được sử dụng là bất động sản. Mọi người nên hiểu rõ làm thế nào để có được một khoản vay có đảm bảo bằng căn hộ, các yêu cầu đối với bất động sản nhà ở và những vấn đề có thể gặp phải trong quá trình trả nợ vay. Thông thường, tài sản thế chấp đắt tiền được yêu cầu khi đăng ký thế chấp, vay mua ô tô hoặc một khoản vay tiêu dùng quan trọng.

Điều khoản đăng ký

Ban đầu, một người có kế hoạch cho một khoản vay lớn nên tìm hiểu từ các ngân hàng khác nhau xem có thể vay được bằng một căn hộ được bảo đảm hay không. Không phải tất cả các tổ chức ngân hàng đều cung cấp cơ hội như vậy và các ngân hàng cũng áp đặt các yêu cầu khác nhau đối với người vay và tài sản thế chấp.

Thông thường, khoản vay như vậy được cung cấp với các điều kiện sau:

• tuổi người vay phải từ 21 đến 75 tuổi, nhưng một số ngân hàng không phát hành khoản vay lớn cho người dân sau65 tuổi;
• người nhận phải là công dân Nga;
• anh ấy phải có một nơi làm việc chính thức;
• căn hộ được cầm cố không được có bất kỳ vật cản hay vướng mắc nào khác;
• người vay phải là chủ sở hữu duy nhất của tài sản.

Có thể tìm thấy các yêu cầu chính xác tại chi nhánh của ngân hàng đã chọn.

Có lãi không?

Phương thức cho vay này được coi là có lợi cho mỗi người tham gia trong quá trình. Một công dân có thể nhận được một số tiền lớn mà anh ta có thể sử dụng để giải quyết các vấn đề khác nhau.

Dù sao thì ngân hàng cũng sẽ lấy lại tiền, vì vậy ngay cả khi người đi vay không thể kịp thanh toán, tổ chức ngân hàng vẫn có thể bán tài sản để thu được một khoản lớn.

Nó được phát hành cho những mục đích gì?

Tại Sberbank, một khoản vay được đảm bảo bằng một căn hộ có thể được phát hành cho nhiều mục đích khác nhau. Nhưng vì một lượng tiền thực sự lớn đang được phát hành, người đi vay sẽ phải thông báo cho nhân viên của tổ chức ngân hàng về số tiền sẽ được sử dụng vào việc gì. Theo tiêu chuẩn, một khoản vay được phát hành có bảo đảm bằng nhà ở cho các mục đích sau:

• xây dựng khu dân cư tư nhân;
• tiến hành sửa chữa chất lượng cao hoặc xây dựng lại nhà ở hiện có;
• mua một bất động sản mới, đại diện là một căn phòng, căn hộ hoặc ngôi nhà;
• cải thiện điều kiện sống để mua một tài sản lớn;
• khởi nghiệp;
• phát triểncông ty hiện có.

Nếu bất động sản chất lượng cao thực sự được thế chấp, thì các ngân hàng hiếm khi từ chối cho vay, vì các điều kiện cho vay như vậy có lợi cho tổ chức tín dụng.

Ưu điểm của thiết kế

Vay được bảo đảm bằng căn hộ không cần chứng minh thu nhập mang lại nhiều lợi thế cho nhiều người vay. Chúng bao gồm:

• trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng không yêu cầu người vay xác nhận việc làm chính thức của họ, vì vậy một công dân thậm chí có thể là một người thất nghiệp;
• tiền được cung cấp trong một thời gian dài;
• không yêu cầu người bảo lãnh hoặc người đồng vay;
• bạn có thể nhận được một số tiền thực sự lớn;
• được phép sử dụng số tiền nhận được để giải quyết các vấn đề khác nhau;
• giữ lại quyền sở hữu căn hộ, được thế chấp cho một tổ chức ngân hàng;
• ngân hàng trung thành với những người đi vay như vậy, ngay cả khi lịch sử tín dụng của họ bị tiêu cực;
• lãi suất thấp được cung cấp;
• không cần chuẩn bị quá nhiều giấy tờ để vay;
• không cần trả trước.

Đối với ngân hàng, khoản vay như vậy là an toàn và có lãi, vì tiền đã cấp cho người vay sẽ được trả lại trong mọi trường hợp. Số tiền đã phát hành phải nhỏ hơn giá trị thị trường của tài sản mà trên đó sự cản trở được áp dụng.

Flaws

Không phải lúc nào các điều kiện vay có đảm bảo bằng căn hộ cũng mang lại lợi nhuận và hấp dẫn cho người vay. Vì vậy, khoản vay này thường kèm theo vô số nhược điểm. Chúng bao gồm:

• chốt một giao dịch được coi là một quá trình phức tạp và kéo dài;
• nhất thiết phải có hợp đồng bảo hiểm cho căn hộ được cầm cố;
• người đi vay có nghĩa vụ đánh giá tài sản bằng chi phí của mình, với sự giúp đỡ của ngân hàng sẽ có thể hiểu được số tiền anh ta có thể nhận được nếu anh ta bán tài sản thế chấp và người đi vay được cấp một số tiền thấp hơn đáng kể so với giá trị của đối tượng;
• khả năng ẩn phụ phí cao;
• giới hạn quyền của một người đối với tài sản của mình, vì vậy anh ta sẽ không thể ký kết một giao dịch, mục đích chính của việc này là thay đổi quyền sở hữu;
• nếu một người gặp phải bất kỳ tình huống không lường trước nào dẫn đến tình trạng tài chính của họ xấu đi, thì có khả năng ngân hàng sẽ khởi kiện và yêu cầu bán tài sản thế chấp;
• ngân hàng hiếm khi đồng ý nhận thế chấp căn hộ là nơi ở duy nhất của người vay, vì vậy bạn chỉ cần sử dụng tài sản bổ sung;
• sẽ phải mua bảo hiểm tài sản hàng năm;
• khoản vay chỉ được cấp cho nhà ở nếu căn hộ đáp ứng nhiều yêu cầu, vì vậy không phải tất cả các bất động sản đều phù hợp cho những mục đích này.

Vì vậy, trước khi vay tiền bằng căn hộ chung cư, bạn nên nghiên cứu các khía cạnh tiêu cực của quyết định đó. Đôi khi, việc phát hành một khoản vay tiêu dùng tiêu chuẩn mà không cần thế chấp hoặc có sự tham gia của người bảo lãnh được coi là có lợi hơn.

Yêu cầu về Nhà ở

Trước khi đăng ký khoản vay, chủ nhà phải quyết định xem có thể vay tiền bằng căn hộ hay không. Các ngân hàng chỉ phát hành số tiền lớn với điều kiện tài sản được đề xuất đáp ứng nhiều yêu cầu. Các yêu cầu chính bao gồm:

• căn hộ thuộc sở hữu toàn bộ của người vay tiềm năng nên không có đồng sở hữu nào khác;
• đối tượng không phải là nhà ở duy nhất của một người, bởi vì nếu không trong tương lai sẽ không thể bán nó để nhận một khoản tiền;
• tòa nhà mà căn hộ tọa lạc đã được đưa vào vận hành;
• không có thay đổi nào được thực hiện bởi chủ sở hữu mà không đăng ký trước;
• không cho phép các trường hợp bị bắt giữ hoặc tại ngoại;
• điều kiện của căn hộ phải tối ưu để có thể sử dụng đúng mục đích của nó.

Tất cả các yêu cầu của ngân hàng phải được nghiên cứu trước để xác định khả năng được vay.

Tính năng vay vốn

Các ngân hàng cung cấp khoản vay được bảo đảm bằng căn hộ sẽ đánh giá một cách độc lập tài sản được đề xuất. Nếu nó thậm chí không đáp ứng một số yêu cầu, thì công dân sẽ bị từ chối nhận số tiền cần thiết.quỹ.

Hiếm khi khoản vay tiền mặt được đảm bảo bằng cổ phần trong căn hộ chung cư, vì do sự hiện diện của các chủ sở hữu bất động sản khác nên ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn khi bán một đối tượng như vậy. Ngoài ra, các căn hộ nơi trẻ vị thành niên đăng ký không được chấp nhận.

Nó được thực hiện như thế nào?

Nếu một người quan tâm đến việc làm thế nào để có được một khoản vay được đảm bảo bằng một căn hộ, thì trước tiên bạn nên đánh giá đối tượng đó. Báo cáo nhận được từ chuyên gia là tài liệu bắt buộc đối với các tổ chức ngân hàng. Thủ tục đăng ký khoản vay được chia thành các giai đoạn:

• Ban đầu, nhiều chương trình khác nhau được cung cấp bởi nhiều ngân hàng và phù hợp với nhu cầu của người vay trong tương lai đang được nghiên cứu;
• thu thập gói tài liệu cần thiết cho khoản vay;
• đơn được nộp cho các tổ chức ngân hàng khác nhau và thủ tục có thể được thực hiện không chỉ khi trực tiếp đến các chi nhánh ngân hàng mà còn qua Internet;
• thì bạn chỉ cần đợi quyết định của các ngân hàng;
• tại thời điểm này, nhân viên của các tổ chức ngân hàng đang đánh giá và kiểm tra bất động sản, được một khách hàng tiềm năng đưa ra như một khoản cầm cố;
• nếu một quyết định tích cực được đưa ra, thì hợp đồng cho vay do đại diện ngân hàng chuẩn bị, người dân phải nghiên cứu kỹ lưỡng;
• nếu không có vấn đề hoặc phí ẩn, thì thỏa thuận đã được ký kết;
• cam kết được cấp cho bất động sản và rào cản này là bắt buộc phải đăng ký với Rosreestr;
• công dân nhận được số tiền định trước.

Đó là với sự trợ giúp của thuật toán hành động trên mà một khoản vay được bảo đảm bằng một căn hộ được phát hành. Các nhận xét về phương thức cho vay này trái ngược nhau, vì phương thức này không chỉ có ưu điểm mà còn có cả nhược điểm đáng kể.

Lựa chọn ngân hàng thông minh

Trước khi bạn vay một khoản vay được đảm bảo bằng một căn hộ, bạn nên quyết định một tổ chức ngân hàng mà một người dân sẽ hợp tác. Khi chọn tổ chức tối ưu, các yếu tố sau được tính đến:

• kết quả của các xếp hạng độc lập;
• thời gian làm việc của ngân hàng;
• đánh giá về các hoạt động của tổ chức này, do khách hàng trực tiếp để lại;
• đề xuất về các dịch vụ đặc biệt trên Internet chuyên so sánh các ưu đãi ngân hàng khác nhau;
• lãi suất cho vay;
• điều kiện khác bắt buộc đối với người vay;
• thời hạn mà các khoản vay được phát hành;
• số tiền tối đa mà người vay có thể nhận được;
• số lượng tài liệu sẽ phải chuẩn bị để ký hợp đồng vay.

Các ngân hàng cung cấp khoản vay được đảm bảo bằng căn hộ cung cấp cho khách hàng các điều kiện khác nhau để nhận được vốn vay. Vì vậy, trước khi bắt đầu đăng ký một khoản vay như vậy, bạn nên nghiên cứu tất cả các yêu cầu và điều kiện để các khoản hoa hồng và khoản thanh toán khác nhau không gây bất ngờ cho người vay.

Đang chuẩn bị những giấy tờ gì?

Nhấtthường công dân thích liên hệ với một ngân hàng Sberbank đã được chứng minh. Một khoản vay đảm bảo bằng căn hộ được ngân hàng này phát hành theo các điều kiện tiêu chuẩn. Để ký hợp đồng vay, người vay phải chuẩn bị một số giấy tờ nhất định. Thông thường các ngân hàng yêu cầu các tài liệu sau:

• hộ chiếu của người vay;
• sổ làm việc;
• giấy chứng nhận từ nơi làm việc chính chứa thông tin về thu nhập của công dân trong ba tháng gần nhất;
• tài liệu cho căn hộ, bao gồm trích lục USRN, hộ chiếu kỹ thuật và hộ chiếu địa chính, nếu có;
• báo cáo thẩm định chứa thông tin cơ bản về tài sản cũng như thông tin về giá thị trường gần đúng của tài sản đó;
• nếu người vay đã kết hôn thì bạn cần có sự đồng ý của người phối ngẫu để cho vay và chuyển nhượng căn hộ làm tài sản thế chấp;
• nếu trẻ vị thành niên đăng ký tại cơ sở, thì bạn cũng sẽ phải xin phép cơ quan giám hộ.

Nếu bạn tìm ra cách để có được một khoản vay được đảm bảo bằng một căn hộ, thì bất kỳ ai cũng có cơ hội nhận được một khoản tiền lớn từ ngân hàng. Nhưng đồng thời cũng cần tự tin vào tình hình tài chính của bản thân để không bị mất giá bất động sản trong tương lai.

Nộp hồ sơ ở đâu?

Bạn có thể nhận một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản tại các tổ chức ngân hàng khác nhau. Thông thường, công dân thích liên hệ với các tổ chức sau:

• "Rosselkhozbank" cung cấp các khoản vay không có mục đích đảm bảobất động sản trong thời hạn lên đến 10 năm với lãi suất 15%, và bạn cũng có thể nhận được tới 10 triệu rúp;
• Sberbank cung cấp khoản vay này trong 20 năm với mức 14% mỗi năm, nhưng bạn có thể nhận được tối đa 10 triệu rúp, mặc dù số tiền vay chính xác được xác định dựa trên chi phí nhà ở;
• thậm chí Tinkoff cung cấp các khoản vay được đảm bảo bằng căn hộ, nhưng số tiền phát hành không được vượt quá 60% giá thị trường của nhà ở và tỷ lệ 11,6% được áp dụng, mặc dù thời hạn cho vay có thể lên đến 15 năm.

Nên nghiên cứu ưu đãi của các ngân hàng khác để lựa chọn những điều kiện hợp tác tối ưu và thuận lợi nhất.

Những hạn chế nào xuất hiện?

Nếu nhà ở được cầm cố cho ngân hàng thì chủ sở hữu của đối tượng này gặp một số hạn chế. Chúng bao gồm:

• chỉ có thể lập kế hoạch lại sau khi được ngân hàng cho phép;
• sẽ không đăng ký được người thân trong đối tượng này;
• không thể sử dụng căn hộ này làm tài sản thế chấp khi vay vốn từ một tổ chức ngân hàng khác;
• bạn không thể trao đổi nhà ở hoặc một số phần của nó;
• một đối tượng không thể là đối tượng của các giao dịch khác nhau.

Các hạn chế trên cần được lưu ý trước khi đăng ký khoản vay có bảo đảm bằng căn hộ.

Kết

Nhiều ngân hàng phát hành số tiền lớn được bảo đảm bằng bất động sản đắt tiền và chất lượng cao. Trước khi đăng ký một khoản vay như vậy, bạn nên đánh giá mặt tích cực và tiêu cựccác đặc điểm của quá trình. Ngoài ra, điều quan trọng là phải chọn đúng tổ chức ngân hàng đáng tin cậy và đáng tin cậy.

Căn hộ cầm cố ngân hàng không được bán, chuyển nhượng. Rào cản chỉ được gỡ bỏ sau khi hoàn trả khoản vay cuối cùng.