"Miraf-Bank", vấn đề: giấy phép bị thu hồi, không có khoản thanh toán nào được thực hiện

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng ngày càng khó hơn. Và điểm mấu chốt ở đây không phải là bất ổn tài chính trên quy mô toàn cầu, mà là ở đợt thanh trừng tiếp theo của Ngân hàng Trung ương. Trong trường hợp này, khá khó đoán khi nào thì Sword of Damocles của Cơ quan quản lý sẽ treo cổ tổ chức tín dụng của bạn. Lần này, Miraf-Bank bị tấn công. Chúng tôi sẽ thảo luận về các vấn đề mà tổ chức tài chính này phải đối mặt, phản hồi từ người gửi tiền và các thông tin khác về tổ chức trong bài viết này.

Thông tin sơ lược về ngân hàng

Miraf-Bank là một tổ chức tín dụng khá lớn có trụ sở chính tại Omsk. Nó được thành lập vào năm 1997 và kể từ đó không bao giờ thay đổi tên của nó. Chỉ có hình thức pháp lý của công ty được thay đổi. Cô ấy nổi tiếng với danh tiếng hoàn hảo và không bao giờ bị khách hàng của mình gán ghép với những vụ gian lận tài chính khác nhau.

Miraf-Bank (thời điểm đó vẫn chưa bị thu hồi giấy phép) từ từ phát triển mạng lưới bán lẻ, mở ngày càng nhiều văn phòng đại diện tại các thành phố và khu vực lớn nhất của Nga.

Anh ấy cũng tích cực tham gia vào việc phát triển kinh doanh doanh nghiệp và bán lẻ, cung cấp một sốdịch vụ tiêu chuẩn cho các doanh nhân và cá nhân. Khách hàng của ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp thương mại và công nghiệp, bao gồm các công ty từ các ngành dịch vụ khác nhau.

Vài đánh giá về Miraf-Bank

Khi tổ chức tài chính còn hoạt động, khách hàng của tổ chức này thường để lại phản hồi tích cực về nó. Ví dụ, một số người đi vay thích các điều khoản cho vay được cá nhân hóa. Những người khác hài lòng với các chương trình tiền gửi lãi suất cao. Vẫn còn những người khác thích sự chuyên nghiệp của các nhân viên của tổ chức, những người vui vẻ trả lời các câu hỏi và phản ứng nhanh trong các tình huống không lường trước được. Như bạn có thể thấy, Miraf-Bank (đánh giá của người dùng là sự xác nhận tuyệt vời về điều này) là một tổ chức tài chính đáng tin cậy và được săn đón.

Trong một từ, không có dấu hiệu của sự cố. Điều gì đã xảy ra với ngân hàng mà mọi người tin tưởng? Những lý do cho vấn đề tài chính của anh ta là gì? Và việc kiểm tra hoa hồng của cơ quan quản lý đã kết thúc như thế nào?

Vấn đề tài chính ngân hàng

Theo hầu hết khách hàng, họ thậm chí không thể tưởng tượng rằng người bảo lãnh của họ đang gặp bất kỳ khó khăn tài chính nào. Ví dụ: Miraf-Bank (Omsk) thường xuyên trả lãi, phát hành các khoản vay và chào hàng các sản phẩm ngân hàng mới.

Mọi chuyện bắt đầu vào tháng 12 năm 2015, khi một trong những cổng thông tin tài chính có ảnh hưởng xuất bản trên trang web của mình một thông báo về việc Miraf-Bank ngắt kết nối với các khoản thanh toán BESP.

Vào thời điểm đó, khách hàng của ngân hàng vẫn chưa nhận ra sự nghiêm túc đối với vị trí của người bảo lãnh mà họ yêu thích. Hơn nữa, trên báo chídịch vụ của tổ chức tài chính "Miraf-Bank" (Omsk - thành phố nơi đặt trụ sở chính của công ty) tiếp tục kiên quyết kiểm soát hoàn toàn tình hình.

Vào ngày thông báo được công bố, dịch vụ báo chí của ngân hàng đã đưa ra thông báo về một số hiểu lầm trong chương trình. Đồng thời, họ khẳng định mọi việc thanh toán sẽ tiếp tục diễn ra như bình thường. Nhưng hóa ra còn nghiêm trọng hơn nhiều.

"Con én" đầu tiên của sự bất ổn ngân hàng: vấn đề phát hành tiền gửi

Vài giờ sau thông báo của đại diện ngân hàng, các tin nhắn từ những người gửi tiền bị xúc phạm bắt đầu xuất hiện trên các diễn đàn. Trong hầu hết các trường hợp, văn bản của họ bị giảm xuống thực tế là họ không hoạt động và không gửi thanh toán. Hơn nữa, nhiều khách hàng đơn giản chắc chắn rằng chính Miraf-Bank phải chịu trách nhiệm về tình huống phát sinh. Các khoản tiền gửi, theo người dùng, đã không còn được bảo dưỡng. Không thể rút lãi cho họ và không thể tự đóng tiền gửi.

Đáng chú ý là bản thân các nhân viên ngân hàng cũng không thể đưa ra lời giải thích thỏa đáng về tình hình hiện tại. Và điều đó càng khiến khách hàng khó chịu hơn. Hoảng sợ gắn kết.

Miraf-Bank: vấn đề (chấm dứt thanh toán tiền gửi)

Từ cuối tháng 12/2015, Miraf-Bank ngừng phát hành tiền gửi. Theo quy định mới của tổ chức tài chính, cư dân của Omsk được phép rút không quá 10-15.000 rúp mỗi ngày. Đó là do sự sắp xếp trước. Tuy nhiên, các khoản tiền gửi lớn hơn chỉ đơn giản là bị đóng băng và bị từ chốiphát đều từng phần.

Vào ngày 28 tháng 12 cùng năm, Miraf-Bank (thanh toán ở đây có thể được thực hiện bằng quốc gia và ngoại tệ) đã tổ chức một cuộc họp toàn cầu. Theo dữ liệu sơ bộ, sự việc diễn ra tại văn phòng chính của công ty cổ phần (trên đường Frunze).

Nhưng ngay cả khi đó, các quan chức ngân hàng vẫn phủ nhận các vấn đề về khả năng thanh toán. Họ đảm bảo với tất cả những người có mặt rằng lý do của việc chậm thanh toán là do sự thay đổi trong chính sách tài chính của tổ chức tín dụng.

Trong số các nguyên nhân có thể xảy ra, theo nhân chứng, ngân hàng còn gọi là sự hoang mang trái pháp luật của khách hàng. Chính vì họ mà Miraf-Bank không thực hiện thanh toán. Điều này là do số lượng yêu cầu đáng kinh ngạc từ người dùng, đơn giản là họ không có thời gian để xử lý nhân viên của tổ chức.

Sau đó, các nhân viên của công ty cổ phần đặc biệt khuyên bạn nên kiên nhẫn và giao phó sự việc cho các chuyên gia. Các nhà đầu tư chỉ có thể tin và chờ đợi phán quyết cuối cùng.

Giới thiệu về quản trị tạm thời trong ngân hàng

Tình hình cuối cùng chỉ được giải tỏa sau khi tổng kiểm tra của ngân hàng bắt đầu. Sau đó, cơ quan quản lý đưa ra một chính quyền tạm thời. Chính cô ấy là người đã tìm ra lý do thực sự khiến Miraf-Bank không thanh toán. Một trong số đó là gian lận tài chính của ban quản lý tổ chức tín dụng.

Theo thông tin sơ bộ, ngay trước khi chính quyền lâm thời ra đời, đại diện ngân hàng đã bán tài sản trị giá hơn 560 triệu rúp. Và họ đã làm điều đó một cách vội vàng.

Đồng thờiMiraf-Bank (mới bắt đầu có vấn đề) đã trả hết các khoản nợ với số tiền khoảng 120 triệu rúp. Hơn nữa, số tiền này đã được nhận từ một số chủ nợ và đưa cho những người khác.

Phát hiện hàng tồn kho và thiếu hụt

Kết quả của cuộc kiểm kê, các tình tiết mới về vi phạm của ngân hàng đã được tiết lộ. Hóa ra, đại diện của tổ chức tài chính này đã cố gắng che giấu cơ quan quản lý về sự thiếu hụt tài sản với số tiền 288,53 triệu rúp. Hơn nữa, một phần đáng kể của số tiền liên quan đến việc không có trái phiếu và tín phiếu, cũng như các hợp đồng cho vay và các tài liệu khác.

Ngoài chứng khoán trong tổ chức Miraf-Bank (các vấn đề của công ty liên quan đến chính sách bất hợp pháp của ban lãnh đạo), cuộc kiểm toán cho thấy nội thất, thiết bị, hối phiếu và phương tiện vận tải không được tính đến. Tất cả chúng thực sự "treo lơ lửng trên không" và không được liệt kê ở đâu.

Trong cuộc kiểm toán, một “lỗ hổng” lớn cũng được xác định trong ngân sách của công ty cổ phần, lên tới 1 tỷ 512,8 triệu rúp. Chính số tiền này đã xác định sự khác biệt giữa quy mô tài sản và nợ phải trả của ngân hàng.

Thu hồi giấy phép từ Miraf-Bank

Theo kết quả làm việc, ủy ban điều tra đã đưa ra rất nhiều kết luận, rõ ràng là không có lợi cho tổ chức tín dụng Miraf-Bank. Kết quả của cuộc kiểm toán, giấy phép đã bị thu hồi và uy tín của công ty cổ phần bị tổn hại hoàn toàn.

Theo dữ liệu chính thức, trong số các lý do dẫn đến việc thu hồi giấy phép là:

• vi phạm nhiều lần luật và quy định của liên bang;
• cung cấp không chính xác vàdữ liệu không chính xác về hoạt động tài chính của công ty;
• hoạt động trung gian rửa tiền của các công dân giàu có;
• đầu tư vào tài sản chất lượng thấp mà không tạo thêm nguồn dự trữ;
• mặc định về nghĩa vụ đối với chủ nợ.

Và vì vậy tôi đã mất giấy phép của Miraf-Bank. Các chi nhánh của nó, được mở ở Moscow, Omsk, Tolyatti và các thành phố khác của Liên bang Nga, đã bị đóng cửa cho đến khi có chỉ thị thêm từ Ngân hàng Trung ương.

Tuyên bố kiện tụng và phá sản

Sau khi giấy phép bị thu hồi, Ngân hàng Trung ương đã đệ đơn lên tòa án, trong đó yêu cầu tổ chức tài chính bị tuyên bố phá sản. Theo kết quả của phiên tòa diễn ra vào ngày 24/1/2016, tòa án đã tuyên Miraf-Bank mất khả năng thanh toán. Sau đó, Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi đã công bố bản án. Theo tuyên bố này, những người gửi tiền của ngân hàng phá sản đã phải bồi thường khoảng 2,8 tỷ rúp.

Thanh toán cho người gửi tiền của một tổ chức phá sản

Để tránh hoang mang cho người gửi tiền, văn phòng đại diện DIA thông báo bắt đầu thanh toán bảo hiểm Miraf-Bank đến hạn từ ngày 4/2/2016. Đồng thời, số tiền bồi thường này phải là 100% tổng số tiền của tất cả các tài khoản của người gửi tiền đã mở trước đó với ngân hàng phá sản. Tuy nhiên, tổng số tiền thù lao nhận được không được vượt quá 1,4 triệu rúp.

Người gửi tiền có thể nhận được khoản bồi thường do DIA thiết lập cho đến ngày 4 tháng 2 năm 2017. Trong trường hợp này, Rosselkhozbank đã đứng ra thanh toán. Đồng thời, mỗi người gửi tiền có quyền lựa chọn sao cho thuận tiện nhất cho mìnhtùy chọn nhận tiền (bằng tiền mặt hoặc bằng hình thức chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của khách hàng).

Để tìm hiểu thông tin liên quan đến địa chỉ các chi nhánh đang hoạt động của ngân hàng đại lý, bạn cần gọi đến hotline: 8 (800) 200-02-90. Thứ tự thanh toán có thể được theo dõi bằng các ấn phẩm được thực hiện trong ấn phẩm in Komsomolskaya Pravda ở Omsk.

Hiện tại, khoảng 4,8 nghìn cá nhân cũng như 150 doanh nhân vừa và lớn đã nộp đơn xin Miraf-Bank bồi thường. Theo đại diện của DIA, trong tương lai gần, số lượng người có nhu cầu nhận tiền bồi thường sẽ tăng lên đáng kể.