Cách đặt lại lịch sử tín dụng: thủ tục, tài liệu bắt buộc và ví dụ

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong xã hội của chúng ta có một vấn đề nghiêm trọng - mù chữ về tài chính. Đây là lý do tại sao nhiều người sống cả đời bằng các khoản vay. Đôi khi các khoản thanh toán vượt quá thu nhập trung bình hàng tháng, và trong khi đó nhu cầu ngày càng tăng. Để làm gì? Đồng bào của chúng tôi đang tìm kiếm một lối thoát, và cụ thể là những cách để thiết lập lại lịch sử tín dụng (CI). Chúng tôi sẽ tìm hiểu về điều này.

Đây là gì?

Nhiều người đã nghe ở đâu đó cách thiết lập lại lịch sử tín dụng của họ, nhưng họ không biết làm thế nào. Có ý kiến cho rằng nó sẽ tự cập nhật sau 3 hoặc 5 năm nữa, nhưng một lần nữa, thời gian chính xác vẫn chưa được biết. Trước khi trả lời câu hỏi này, hãy trực tiếp xác định lịch sử tín dụng.

Đây là tên của tất cả thông tin về chủ nợ, đặc trưng cho một người là bắt buộc hoặc tùy chọn liên quan đến việc thanh toán các khoản nợ.

Tài liệu được tạo ra nhằm mục đích đề cao trách nhiệm và thái độ tận tâm trong việc trả nợ. nódo thực tế là khi cố gắng vay một khoản vay khác, tổ chức ngân hàng biết được tất cả các vi phạm đối với khoản vay và đồng ý hoặc từ chối, tùy thuộc vào uy tín của người đi vay.

Làm thế nào để thiết lập lại lịch sử tín dụng? Để trả lời câu hỏi, bạn cần biết khung quy định. Vì vậy, việc tiếp nhận thông tin được quy định bởi Luật Liên bang "Về Lịch sử Tín dụng".

CI được hình thành như thế nào

Lịch sử tín dụng bắt đầu hình thành từ yêu cầu vay đầu tiên được gửi. Theo quy định, trước đó, một người ký đồng ý cho bên thứ ba xử lý thông tin cá nhân. Nếu sự đồng ý gây ra một cuộc phản đối sôi nổi, thì ngân hàng bắt đầu cảnh giác với người đi vay và thậm chí có thể từ chối cung cấp tiền.

Lịch sử tín dụng được lưu giữ trong mười lăm năm kể từ lần thay đổi cuối cùng.

CI được làm bằng gì

Mọi doanh nghiệp đều có một số bộ phận, và lịch sử tín dụng cũng là một doanh nghiệp. Vì vậy, hồ sơ gồm có 3 phần:

1. Giới thiệu. Điều này bao gồm dữ liệu cá nhân, số SOPS, TIN, v.v.
2. Cơ bản. Nó đã chỉ ra nơi cư trú và đăng ký, điều khoản thanh toán, số nợ, tất cả thông tin về những thay đổi, nghĩa vụ chưa hoàn thành, xếp hạng của đối tượng, cũng như kiện tụng liên quan đến các khoản nợ.
3. Tùy chọn. Ở đây cho biết nguồn thông tin, ngày tháng và người dùng. Tất cả điều này được thực hiện mỗi khi có yêu cầu CI.

Tất cả thông tin được lưu trữ trong các văn phòng tín dụng. Ở nước ta, có khoảngmười tám công ty. Để biết câu chuyện cá nhân của bạn nằm ở đâu, bạn sẽ phải yêu cầu CCCH.

Thể loại truyện

Trước khi nghĩ về cách thiết lập lại lịch sử tín dụng của mình, bạn nên hiểu các loại. Việc phân chia này rất có điều kiện, tuy nhiên, nó cho phép ít nhất phân chia đại khái những người đi vay thành các loại:

1. Không. CI như vậy chỉ ra rằng một người đã không đăng ký khoản vay hoặc từ chối xử lý dữ liệu.
2. Tiêu cực. Xuất hiện với những người đi vay không trả nợ đúng hạn, các hình phạt và các biện pháp gây ảnh hưởng không mấy dễ chịu khác đã được áp dụng cho họ. Chỉ những người này quan tâm đến việc liệu có thể sửa lịch sử tín dụng hay không.
3. Tích cực. Người vay trả nợ theo đúng tiến độ, ngân hàng không có bất kỳ yêu cầu nào đối với người vay.

Một lần nữa, đừng sợ, vì mỗi tổ chức ngân hàng có một thái độ khác nhau đối với CI. Đối với một số người, việc thiếu lịch sử sẽ là lý do để từ chối khoản vay, và một ngân hàng khác đơn giản là sẽ không chú ý đến nó. Cần hiểu rằng trong trường hợp có thái độ trung thành như vậy, người cho vay đang cố gắng tìm kiếm lợi ích cho mình, đồng nghĩa với việc thắt chặt điều kiện cho vay và tăng lãi suất.

Tất cả thông tin về người vay trước tiên sẽ được chuyển đến văn phòng lịch sử, sau đó đến các công ty quyết định có cho vay hay không.

Thông thường, chỉ dựa trên lịch sử tín dụng, ngân hàng từ chối người nộp đơn, ngay cả khi người nộp đơn đã tăng tài sản. Vì lý do này, chúng tôi khuyên những người có tiền sử xấu không nên nghĩ đến việc có thể sửa lịch sử tín dụng hay không mà hãy hình thành nó ngay từ đầu.đúng.

Tại sao CI xấu đi

Câu hỏi khiến nhiều người dân quan tâm, không chỉ những người không trả được nợ mà còn cả những người muốn tự bảo đảm cho tương lai.

Hãy chia nhỏ điều này. Thông thường, câu chuyện sẽ trở nên tồi tệ đối với những người đi vay lần đầu tiên. Nghe có vẻ nghịch lý nhưng nó lại là sự thật. Mọi người không đọc hợp đồng, họ chỉ ký. Sau đó, họ quyết định hoãn thanh toán khoản vay, thậm chí không hình dung được điều gì sẽ xảy ra trong trường hợp chậm trễ. Đây là lúc câu chuyện tồi tệ bắt đầu hình thành.

Hãy xem những sai lầm phổ biến nhất mà mọi người mắc phải. Đầu tiên họ thu các khoản vay, sau đó tìm cách sửa chữa lịch sử tín dụng của mình. Vì vậy, khách hàng làm gì và làm thế nào để anh ta làm trầm trọng thêm tình trạng của mình:

1. Thời hạn thanh toán liên tục bị vi phạm.
2. Các khoản thanh toán bị bỏ qua cho khoản vay này hoặc khoản vay kia.

Nhân tiện, nếu có sự chậm trễ lên đến năm ngày, thì nó không ảnh hưởng đến xếp hạng theo bất kỳ cách nào, vì nó được coi là tiêu chuẩn. Hóa ra đối với một câu chuyện tích cực, bạn chỉ cần có trách nhiệm với nghĩa vụ và đọc hợp đồng.

Việc ngân hàng bị đổ lỗi cho lịch sử hư hỏng cũng xảy ra. Vâng, đừng ngạc nhiên. Điều này xảy ra nếu:

1. Có sự thay đổi ca làm việc và nhân viên ngân hàng không ghi chú về việc thanh toán.
2. Nhân viên ngân hàng đã không thực hiện thanh toán đúng hạn, vì lý do này, tiền được ghi nợ trễ. Lưu ý rằng mục này thường đề cập đến thanh toán qua ngân hàng.
3. Đã xảy ra lỗi kỹ thuật.

BTrong những tình huống như vậy, người đi vay cũng đặt ra câu hỏi làm thế nào để sửa lỗi lịch sử tín dụng. Cách thực hiện khá đơn giản: bạn chỉ cần viết đơn và xác nhận thanh toán bằng biên lai. Sau đó, tất cả các khoảnh khắc tiêu cực sẽ bị xóa khỏi câu chuyện của bạn.

Khi CI đặt lại về 0

Làm thế nào để thiết lập lại lịch sử tín dụng và xóa mọi thứ? Ở đây chúng ta đi đến câu hỏi quan trọng nhất.

Chúng tôi đã biết rằng lịch sử tín dụng xấu đi có thể không phải do lỗi của người đi vay, hoặc ngược lại, người đó chỉ đơn giản là không thể tính toán ngân sách của mình một cách chính xác. Dù lý do là gì, tất cả mọi người đều đang tìm kiếm câu trả lời cho câu hỏi liệu có thể đặt lại lịch sử tín dụng hay không.

Để trả lời câu hỏi, bạn cần biết khoảng thời gian lưu giữ của các câu chuyện. Theo luật, lịch sử được lưu giữ trong mười lăm năm kể từ ngày đóng khoản vay cuối cùng. Tức là chỉ sau thời gian này, tất cả dữ liệu cũ mới bị hủy.

Nhưng ba năm họ nói về mọi nơi thì sao? Có, thực tế, thông tin như vậy có tồn tại, nhưng nó phụ thuộc nhiều hơn vào chính sách của các tổ chức ngân hàng cá nhân. Sau đó, họ sẵn sàng cho bất kỳ người nào không gặp khó khăn trong việc trả các khoản nợ trong suốt 3 năm qua. Thông thường, sự trung thành như vậy là đặc điểm của các ngân hàng nhỏ hoặc trẻ. Các flagship ngân hàng sẽ xác minh tất cả thông tin của người vay trước khi chia tay tiền.

Nhân tiện, đôi khi thậm chí sau mười lăm năm, thông tin vẫn chưa được hoàn toàn rõ ràng. Một người chỉ biết về điều này vào thời điểm anh ta đăng ký một khoản vay mới. Vì lý do này, điều rất quan trọng là phải kiểm tra xếp hạng của chính bạn để không phải khôi phục lại xếp hạng sau này.

Đang kiểm tra xếp hạng

Có thể thiết lập lại lịch sử tín dụng không? Chúng tôi đã trả lời câu hỏi này rồi, chúng tôi cũng nói rằng xếp hạng yêu cầu đánh giá định kỳ. Để thực hiện, bạn có thể sử dụng một trong các phương pháp:

1. Gửi yêu cầu bằng văn bản đến văn phòng lịch sử. Điều quan trọng là phải gửi các tài liệu xác nhận danh tính của người nộp đơn.
2. Yêu cầu chính thức Ngân hàng Trung ương nước ta thông qua cổng thông tin trực tuyến. Mỗi năm một lần, dịch vụ này miễn phí, các ứng dụng tiếp theo sẽ có giá khoảng ba trăm rúp.
3. Đăng ký trên trang web của Cơ quan Tham chiếu Tín dụng (AKI) và có quyền truy cập vào trường hợp của bạn.

Để sử dụng phương pháp cuối cùng, bạn cần biết trước từng mã. Những dữ liệu này có thể được lấy từ cùng một tổ chức ngân hàng đã phê duyệt khoản vay.

Tất nhiên, người ta có thể hy vọng rằng lịch sử sẽ không bị xóa, và dù sao thì khoản vay cũng sẽ được chấp thuận, nhưng những điều kỳ diệu như vậy vẫn hiếm khi xảy ra.

CI đúng

Tôi có thể đặt lại lịch sử tín dụng của mình không? Tất cả mọi thứ mà pháp luật nói về điều này, chúng tôi đã viết ở trên. Do đó, chúng ta có thể kết luận rằng lịch sử tín dụng không thể tự thiết lập lại, nhưng nó có thể được sửa chữa. Có một số cách, tuân theo cách mà ngay cả người mặc định kiên trì nhất cũng có thể khắc phục tình hình:

1. Loan_sao. Một dịch vụ của Sovcombank, bản chất là phát hành nhiều khoản vay liên tiếp và hoàn trả kịp thời trong một khoảng thời gian nhất định.
2. Làm việc vớicác tổ chức tài chính vi mô. Về bản chất thì gần giống như ở Sovcombank, chỉ khác là thời hạn thanh toán ngắn hơn và có một số lợi ích.
3. Trả góp. Phương pháp này tốt vì bạn không cần phải trả quá nhiều lãi suất, và bằng cách trả dần đúng hạn, bạn có thể sửa lại TCTD. Sau đó, bạn sẽ không phải hỏi làm thế nào bạn có thể đặt lại lịch sử tín dụng của mình.

Huyền thoại hay thực tế?

Có ý kiến cho rằng bằng cách xóa lịch sử tín dụng khỏi cơ sở dữ liệu, con nợ sẽ tự giải quyết được mọi vấn đề của mình. Chúng tôi sẽ không cam kết khẳng định một điều như vậy. Thực tế là đơn giản là không có cơ sở dữ liệu chung và lịch sử của một người đi vay có thể được lưu trữ trong một số văn phòng. Thông tin về cơ quan nào lưu trữ hồ sơ chỉ có trong Danh mục Trung tâm của Lịch sử Tín dụng (CCCH).

Hóa ra việc đặt lại lịch sử tín dụng hoặc xóa nó là vô nghĩa, bởi vì bạn không thể xóa dữ liệu từ mọi nơi.

Đồng ý với người cho vay?

Nếu bạn có nhu cầu vay tiền với lý lịch bị hỏng, bạn có thể cố gắng thương lượng trực tiếp với ngân hàng mà bạn nộp hồ sơ. Cố gắng giải thích cho nhân viên lý do tại sao bạn có tiền sử tiêu cực, cũng như lý do thanh toán trễ.

Tình hình có lợi cho bạn có thể được thay đổi bằng các tài liệu xác nhận không có khả năng trả nợ. Ví dụ, nó có thể là một chứng chỉ y tế. Nói chung, bất kỳ bài báo nào bác bỏ quan điểm thiếu thiện chí hoặc thiếu thu nhập sẽ có ích.

Cơ hội được vay sẽ tăng lên nếu bạn nộp vào ngân hàng:

1. Giấy chứng nhận thu nhập.
2. Sao kê tài khoản-tiền gửi.
3. Một tuyên bố xác nhận sự sẵn có của tiền và sự di chuyển của chúng qua các tài khoản.
4. Biên lai xác nhận việc thanh toán nhà ở và các dịch vụ cộng đồng, thuế phí, Internet và thông tin liên lạc.

Rất có thể bạn chưa hiểu những loại giấy tờ này dùng để làm gì. Mọi thứ đều vụn vặt: séc và biên lai sẽ cho người cho vay thấy rằng bạn có trách nhiệm và có phương tiện không chỉ để duy trì cuộc sống thoải mái mà còn để thanh toán khoản vay.

Thay đổi họ hoặc hộ chiếu

Mối quan hệ giữa ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào phụ thuộc vào dữ liệu hộ chiếu nào được ghi trong tài liệu của người vay. Vì lý do này, một số người nghĩ rằng nếu họ thay đổi họ và hộ chiếu, thì khoản nợ sẽ bị xóa trong lịch sử tín dụng của họ. Tất nhiên, không phải vậy, vì mặc dù hộ chiếu mới sẽ không được chứa trong cơ sở dữ liệu, nhưng bạn cũng không nên quên rằng các tài liệu cũ luôn được đánh dấu.

Nếu tổ chức ngân hàng khá nghiêm túc, thì phương pháp này sẽ không thể lừa được. Các ngân hàng lớn luôn kiểm tra cẩn thận dữ liệu trên các tài liệu trước đây.

Đó là, phương pháp có thể được gọi là hiệu quả, nhưng bạn không nên chỉ dựa vào nó. Và việc thay đổi tên của một số chủ nợ sẽ gây ra sự nghi ngờ thậm chí còn lớn hơn.

Tín dụng lớn

Bạn có thể sửa lại lịch sử tín dụng của mình tại ngân hàng nếu bạn vay một khoản tiền lớn. Khi khách hàng trả nợ đúng hạn và không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào, các dấu vết về điều này sẽ nằm trong hồ sơ của họ và do đó lịch sử tín dụng sẽ bắt đầu được cải thiện.

Nếu vì lý do nào đó không thể lấy số lượng lớn, bạn có thểvay một vài khoản vay nhỏ. Ở đây chúng tôi quay trở lại các phương pháp đã được liệt kê ở trên. Đối với mỗi khoản vay được hoàn trả, chất lượng lịch sử của người đi vay sẽ tăng lên.

Mối quan hệ tốt đẹp

Làm thế nào để sửa lỗi lịch sử tín dụng một cách nhanh chóng, chúng tôi đã nói rồi. Nếu bạn cần gấp rút cải thiện xếp hạng của mình, cách tốt nhất là sử dụng dịch vụ của các khoản vay siêu nhỏ. Nhưng chúng ta lạc đề. Hãy nói về một phương pháp giúp bạn không làm trầm trọng thêm tình trạng CI của mình.

Nếu bạn đã hợp tác với ngân hàng nào đó trong một thời gian dài, thì hãy cố gắng đừng làm hỏng mối quan hệ của bạn với ngân hàng đó. Vì vậy, bạn thể hiện sự quan tâm đến các mối quan hệ xa hơn và thể hiện bản thân từ khía cạnh tốt nhất. Nếu trường hợp bất khả kháng nào đó xảy ra, thì ngân hàng sẽ họp giữa chừng và có thể trì hoãn việc thanh toán một thời gian.

Kiên nhẫn

Làm thế nào để tạo lịch sử tín dụng trong sạch? Câu hỏi xuất hiện khá thường xuyên. Tất cả phụ thuộc vào mức độ khẩn cấp của nó. Bạn có thể đợi một vài năm, nhưng điều này không đảm bảo rằng lịch sử sẽ được đặt lại.

Bạn chỉ cần xả hơi và sau đó tiến hành tương tự như khi bạn khắc phục sự cố khẩn cấp. Hãy nhớ rằng điều kỳ diệu sẽ không xảy ra và xếp hạng của bạn sẽ không bị thiết lập lại sau hai hoặc ba năm. Đơn giản là bạn sẽ có thể thắt chặt tình hình tài chính của mình, đồng nghĩa với việc các ngân hàng sẽ gặp nhau nửa chừng.

Hãy coi chừng những kẻ lừa đảo

Vì vấn đề tín dụng có liên quan đến hầu hết mọi người, như họ nói, cầu tạo ra cung. Gần đây, có rất nhiều đề xuất với nội dung xấp xỉ như sau: “Tôi sẽ sửa lại lịch sử tín dụng của mình. Nhanh. Về mặt chất lượng. Rẻ . Và mọi người tin tưởng những người hoặc tổ chức như vậy, mang lại cho họ những đồng tiền cuối cùng.

Trước khi xoắn trong giấc mơ màu hồng, chuyển sang những người thợ thủ công như vậy, bạn nên suy nghĩ cẩn thận. Đầu tiên, hoạt động như vậy là bất hợp pháp. Điều này là do thực tế là không thể xóa thông tin mà không vi phạm pháp luật, vì chỉ một số nhân viên của phòng lịch sử mới có quyền truy cập.

Thứ hai, một sự kiện như vậy có thể dẫn đến một người vĩnh viễn bị các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác đưa vào danh sách đen vĩnh viễn. Và chúng tôi không nói về thực tế là với quyền truy cập từ xa, bạn có thể chỉ mất tiền của chính mình.

Hóa ra là những "thầy phù thủy" như vậy đang tìm kiếm những công dân cả tin và đánh lừa cái đầu của họ. Hãy suy nghĩ cẩn thận, bởi vì có nhiều điểm hạn chế hơn điểm cộng và thực tế cho thấy rằng những trường hợp như vậy không kết thúc bằng bất cứ điều gì.

Kết

Như bạn thấy, đừng đùa với các ngân hàng và những người cho vay khác. Có thể có lúc bạn cần một khoản vay, nhưng sẽ chẳng có nơi nào để vay.

Tốt hơn là bạn nên thể hiện mặt tốt của mình, là một người có trách nhiệm và nghĩa vụ. Trong trường hợp này, ngay cả trong tình huống có một số vi phạm, các ngân hàng sẽ đáp ứng nhu cầu của một khách hàng tốt.

Nhưng có một lựa chọn thậm chí còn tốt hơn - để học hiểu biết về tài chính. Sau đó, ngay cả với một khoản thu nhập nhỏ, bạn sẽ không phải đi vay và các khoản vay khác. Tại sao tất cả những câu chuyện tồi tệ này? Vì người ta không biết quản lý tiền bạc. Nhu cầu vượt quá khả năng và bây giờ bạn đã đưa toàn bộ tiền lương của mình cho ngân hàng.

Nếu bạn hiểu rằng bạn sẽ không kéo khoản vay, thì có lẽ bạn không nên lấy nó? Nhiềudễ dàng hơn để tiết kiệm hoặc cố gắng tăng thu nhập. Bạn có thể sống tốt với bất kỳ mức lương nào, điều chính là có thể quản lý nó một cách hợp lý. Hãy nhớ rằng nếu chi tiêu của bạn vượt quá hoặc bằng thu nhập của bạn, thì bạn sẽ không thể sống tốt.

Lập kế hoạch ngân sách của bạn, tiết kiệm cho một số mục đích, tìm hiểu phần vật chất của tiền. Sau đó bạn không phải sống trong cảnh nợ nần và trốn tránh những người thu tiền. Đánh giá đầy đủ điều kiện tài chính của bạn và sống tương xứng với nó. Hãy làm mọi thứ một cách khôn ngoan, rồi sự thịnh vượng và thịnh vượng sẽ không còn bao lâu nữa.