Có thể vay thế chấp ở Nga mà không cần trả trước không

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thế chấp ở Nga gắn liền với sự ràng buộc suốt đời, lý do là giá nhà ở cao so với thu nhập trung bình và lãi suất cao (từ 10% trở lên). Do đó, lịch trình chi trả cho các gia đình trung bình kéo dài gần như đến thời điểm nghỉ hưu. Thời hạn trung bình của các khoản vay thế chấp là 17 năm. Trong thời gian này, người vay trả gấp 2-3 lần giá căn hộ.

Bất chấp mức lãi suất "săn mồi" của họ, các khoản thế chấp ở nước ta vẫn có nhu cầu và hợp lý. Trong tình thế tiến thoái lưỡng nan về tiền thuê nhà so với thế chấp, thế chấp có vẻ tốt hơn vì các khoản thanh toán hàng tháng sẽ hướng đến việc mua nhà của riêng bạn thay vì biến mất vào chi phí cố định.

Thông thường, người đi vay gặp khó khăn với khoản trả trước, nhưng đúng hơn là với sự vắng mặt của nó. Phải làm sao nếu bạn chưa tích lũy được khoản vay mua nhà trả góp đợt đầu tiên mà bạn không muốn thuê nhà nữa? Vâng, và làm thế nào để tiết kiệm tiền nếu thuê căn hộ “ăn” một phần thu nhập ấn tượng!? Vay thế chấp mà không cần trả trước thường có vẻ như là giải pháp nhà ở duy nhất cho nhiều người vay, nhưngnó có thật không Các tính năng và cạm bẫy của khoản vay như vậy là gì?

Một điểm quan trọng - chỉ có thể vay thế chấp mà không cần trả trước trong thị trường bất động sản thứ cấp, vì cho vay trong lĩnh vực nhà ở sơ cấp tiềm ẩn nhiều rủi ro (bán gấp đôi, xây dựng dài hạn và những thứ khác). Nếu chúng ta cộng thêm vào những rủi ro này khả năng không trả được nợ của một khoản vay dài hạn được phát hành mà không có khoản trả trước, thì rủi ro của ngân hàng sẽ tăng lên gấp nhiều lần. Đương nhiên, các tổ chức tín dụng chưa sẵn sàng và sẽ không hoạt động trong những điều kiện như vậy.

Thế chấp trả trước bằng 0 chỉ phù hợp với những người có mức lương ổn định và cao, vì khoản thanh toán hàng tháng sẽ lớn. Tuổi tác cũng quan trọng: khoản vay cần phải được đóng trước tuổi nghỉ hưu của người vay và người bảo lãnh của họ.

Như các ngân hàng đã tin đúng, thế chấp mà không cần trả trước là một hoạt động kinh doanh khá rủi ro, vì vậy lãi suất trong trường hợp này sẽ cao hơn so với thế chấp có trả trước.

Cũng nên nhớ rằng khi đăng ký thế chấp nhà ở, bạn sẽ cần dịch vụ của thẩm định viên và bảo hiểm của chính tài sản đó.

Có hai cách để nhận thế chấp mà không cần trả trước. Lựa chọn đầu tiên là phát hành một khoản vay tiêu dùng cho lần đầu tiên và thế chấp chính nó tại một ngân hàng. Đồng thời, thu nhập cho phép hoàn trả cả hai khoản vay, do đó, phương án này phù hợp với những khách hàng vay có khả năng thanh toán cao. Theo yêu cầu của các ngân hàng, không quá 30% thu nhập ròng hàng tháng nên được dùng để trả một khoản vay thế chấpngười đi vay. Thu nhập ròng - tất cả thu nhập được ghi lại (tiền lương, lương hưu, trợ cấp, v.v.) trừ đi các khoản nợ phải trả (các khoản vay, cấp dưỡng).

Phương án thứ hai là cầm cố nhà ở có sẵn khác. Đồng thời, cần tính đến việc ngân hàng sẽ cho vay với số tiền không quá 90% giá thành căn hộ, từ đó giảm thiểu rủi ro thất thoát khi giá bất động sản giảm. Một số ngân hàng thậm chí còn đề nghị thế chấp căn hộ của những người thân thiết (ví dụ, cha mẹ) của người vay như một khoản trả trước. Khu vực cho vay thế chấp này đang có nhu cầu lớn, bởi vì các bậc cha mẹ có xu hướng giúp con cái trưởng thành của họ, nhưng tuổi nghỉ hưu và trước tuổi không cho phép họ vay dài hạn. Khi cầm cố căn hộ thứ 2, bạn cần hiểu rằng trong trường hợp chậm thế chấp, bạn sẽ gây nguy hiểm cho những người thân yêu của mình và tự mình đánh mất những mét vuông đáng trân trọng của mình. Vì vậy, điều quan trọng là phải đánh giá năng lực của bạn một cách hợp lý, tự tin vào khả năng chi trả của bạn, về lâu dài để duy trì và tăng thu nhập (lương) của bạn.

Vì vậy, những người trẻ có thể hình tốt với mức lương chính thức cao, có lịch sử tín dụng tích cực, những người muốn mua nhà ở trên thị trường thứ cấp và lý tưởng là có bất động sản thanh khoản miễn phí (của họ hoặc bên thứ ba) cho tại ngoại lần thứ hai.