IC "Bảo hiểm nhân thọ Sberbank": đầu tư vốn, điều kiện và quy tắc bảo hiểm

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ quyền lợi tài sản của một người liên quan đến tính mạng và cái chết của người đó. Đây là loại hình đầu tư dài hạn và mang tính tích lũy. Dịch vụ này được cung cấp trên thị trường không chỉ bởi những người tham gia chuyên nghiệp mà còn được cung cấp bởi các tổ chức tín dụng, cụ thể là Sberbank.

Về công ty

Sberbank Life Insurance LLC được thành lập vào năm 2014. Đây là công ty con của PJSC "Sberbank", chuyên bảo vệ quyền tài sản. Ban đầu, công ty cung cấp các dự án bảo hiểm nhân thọ tích lũy và đầu tư, sau đó các chương trình bảo vệ sức khỏe công dân tự nguyện xuất hiện.

Ngày nay công ty là một trong ba công ty hàng đầu trên thị trường. Trong 9 tháng năm 2015, khối lượng phí bảo hiểm nhận được lên tới 30 tỷ rúp. Trong số này, 18 tỷ rúp. thu theo bảo hiểm đầu tư và tích lũy dài hạn. Dự trữ và tài sản lên tới 55 tỷ rúp. và 63 tỷ rúp. tương ứng.

Công ty bảo hiểm "Bảo hiểm nhân thọ Sberbank" cung cấpdịch vụ bảo vệ cho khách hàng của họ:

• bất kỳ tài sản nào của cá nhân và pháp nhân, ngoại trừ xe cộ và máy móc nông nghiệp;
• trách nhiệm dân sự;
• rủi ro kinh doanh;
• rủi ro tài chính;
• khỏi tai nạn;
• bảo hiểm sức khỏe.

Đề án

Sự di chuyển của các khoản tiền thông qua hệ thống bảo hiểm nhân thọ trong một sơ đồ đơn giản hóa có thể được biểu diễn như sau.

Bên mua bảo hiểm thanh toán hàng tháng dựa trên các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Công ty cam kết đầu tư các quỹ này trong vòng 10-20 năm để nhận được thu nhập hàng năm từ 14-17%. Điều quan trọng là phải hiểu rằng khoản thù lao đã hứa không được tính theo công thức lãi kép (tức là có vốn hóa), mà theo một phương pháp duy nhất chỉ công ty bảo hiểm mới biết.

Các khoản tiền nhận được đầu tiên rơi vào khoản dự trữ, tức là chúng được đầu tư vào tiền gửi ngân hàng, vào tài sản hoặc cổ phiếu. Trong số lợi nhuận thu được, công ty bảo hiểm để lại khoảng 15-20% cho mọi chi phí của mình và chuyển 80-85% cho khách hàng.

Nói chung, đầu tư và bảo hiểm tài sản không được thiết kế để tạo ra lợi nhuận. Các sản phẩm này được thiết kế để hỗ trợ tài chính trong trường hợp có vấn đề về sức khỏe. Chương trình bảo hiểm tích lũy bảo hiểm các rủi ro sau:

- tồn tại cho đến khi kết thúc hợp đồng;

- chết (vì bất kỳ lý do gì);- nhận khuyết tật của nhóm đầu tiên.

Biểu phí cho sản phẩm này dao động từ 5-10% số tiền thanh toán. Chúng phụ thuộc vào độ tuổi (càng lớn tuổingười được bảo hiểm, rủi ro càng lớn), giới tính (phụ nữ sống lâu hơn nam giới), nhóm rủi ro cho chương trình đã chọn (chỉ tử vong, sống sót đến khi về hưu, nhận nhóm khuyết tật).

Bảo hiểm tín dụng đang là sản phẩm hot trên thị trường

Kể từ năm 2014, người Nga có cơ hội chọn không tham gia bảo hiểm tín dụng tiêu dùng. Việc các ngân hàng tăng tỷ lệ cho các khoản vay đã phát hành sẽ không có lợi, vì nó sẽ ảnh hưởng đến chi phí của khoản vay. Chỉ số này càng cao thì mức độ an toàn vốn càng thấp. Mặc dù theo luật, hợp đồng bảo hiểm có sẵn không phải là điều kiện tiên quyết để cấp một khoản vay, nhưng trên thực tế, rất khó từ chối.

Với sự ra đời của các sửa đổi trong luật tín dụng tiêu dùng, số lượng các khiếu nại về bảo hiểm áp đặt đã giảm xuống. Từ một hợp đồng bán ra, ngân hàng đại lý nhận được 50-70% giá vốn. Đây là một nguồn thu nhập đáng kể. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi những người tham gia thị trường chuyên nghiệp không vội vàng quay lại quỹ cho bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Sberbank và các tổ chức tín dụng lớn khác vẫn tuân thủ các điều khoản của thỏa thuận. Nhưng thời gian đưa ra quyết định ở mỗi ngân hàng là khác nhau.

Trong vòng hai tuần sau khi ký hợp đồng, khách hàng có cơ hội đơn phương chấm dứt hợp đồng mà không mất khoản đầu tư. Dịch vụ này có sẵn cho người dùng đầu tư, tài trợ và các sản phẩm đóng hộp. Các quy tắc như vậy áp dụng cho Bảo hiểm Nhân thọ Sberbank. Đơn đăng ký chỉ được chấp nhận bằng văn bản tại chi nhánh của tổ chức tài chính. Nhưng số liệu thống kê cho thấy không có quá nhiều người muốn chấm dứt hợp đồng - chỉ 3%. Điều này chủ yếu là do các vấn đề mà khách hàng có thể gặp phải trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Nguyên nhân thứ hai là do khách hàng chậm trễ trong việc đưa ra những tuyên bố như vậy với công ty.

Tại sao điều này lại xảy ra?

Bảo hiểm nhân thọ Sberbank, giống như bất kỳ người tham gia thị trường chuyên nghiệp nào khác, chỉ có thể trả lại toàn bộ số tiền đã trả cho khách hàng cho đến khi hợp đồng có hiệu lực. Nếu không, công ty bảo hiểm sẽ phải chịu hậu quả về thuế. Cách duy nhất để tránh chúng và vẫn tuân thủ các yêu cầu pháp lý là hoãn lại thời điểm này. Khách hàng tham gia vào một thỏa thuận, thanh toán cho chính sách, nhưng dịch vụ bắt đầu hoạt động sau một thời gian.

Tình hình thị trường bảo hiểm

Khách hàng của HCF-Bank cũng có thể hoàn trả số tiền đã thanh toán cho hợp đồng Bảo hiểm Tín dụng IC Home, Bảo hiểm Renaissance hoặc Công ty Bảo hiểm Khu vực. Nếu khách hàng thay đổi quyết định trong vòng 30 ngày sau khi ký kết hợp đồng, khách hàng có thể nhận được 100% chi phí bảo hiểm. Tiền được trả về tài khoản và ngay lập tức được gửi để trả khoản vay. Các chính sách bảo hiểm không cho vay không được hoàn lại.

Một dịch vụ tương tự được cung cấp bởi Promsvyazbank và Binbank. Nhưng ở cả hai tổ chức tín dụng, tỷ lệ hoàn vốn là rất nhỏ. Alfa-Bank chỉ đang chuẩn bị đưa điều khoản này vào các hợp đồng bảo hiểm tự nguyện, nhưng đồng thời sẽ cho khách hàng 14 ngày để suy nghĩ về điều khoản này. Nhưng VTB 24, RSB, Bank of Moscow và KhMBMở đầu hoàn toàn không xem xét tùy chọn này.

Tỷ lệ từ chối bảo hiểm tín dụng tối thiểu là tiêu chuẩn. Trong bối cảnh người đi vay ngày càng yêu cầu cao, nhu cầu vay vốn giảm thì phương án này có thể thu hút khách hàng mới. “Giai đoạn hạ nhiệt” được cung cấp bởi các ngân hàng có tỷ lệ đi vay không phụ thuộc vào tính khả dụng của chính sách và mà hoa hồng từ việc bán bảo hiểm không phải là nguồn thu nhập chính. Tùy chọn này sẽ cải thiện hình ảnh của cả ngân hàng và công ty bảo hiểm, vì nó làm giảm khả năng khiếu nại.

Sberbank: bảo hiểm nhân thọ thế chấp

Khách hàng tiềm năng vay vốn quan tâm đến vấn đề bảo vệ tính mạng và sức khỏe khi đăng ký vay mua nhà với sự hỗ trợ của chính phủ. Các chương trình như vậy hoạt động với lãi suất giảm 12%. Nếu khách hàng từ chối mua bảo hiểm nhân thọ thì thu nhập của ngân hàng sẽ tăng thêm 1%. Tất nhiên, bạn có thể trả lại tiền cho dịch vụ áp đặt trong thời gian của chương trình, nhưng ngay cả trong trường hợp này, tỷ lệ sẽ tăng lên 13%. Điều tương tự cũng áp dụng cho việc hủy bỏ hoặc không gia hạn bảo hiểm cho năm tiếp theo. Tất cả các điều kiện này đều được ghi rõ trong hợp đồng cho vay.

Tuy nhiên, bảo hiểm cá nhân không còn được coi là một cách bổ sung để moi tiền từ khách hàng. Hơn nữa, nếu có thỏa thuận về việc bảo vệ quyền lợi tài sản thì bạn có thể được thế chấp với mức 11,4%. Nhưng có rất nhiều câu hỏi về các điều khoản của thỏa thuận. Thực tế là dịch vụ chỉ có thể được phát hành tại Sberbank Life Insurance LLC với tỷ lệ khá lớn là 1% số tiền.tiền vay. Tức là, nếu một khách hàng mua một căn hộ với giá 3,5 triệu rúp, trả trước 1,5 triệu rúp, thì anh ta sẽ vay 2 triệu rúp. Phí bảo hiểm trong năm đầu tiên của hợp đồng sẽ là 20 nghìn rúp.

Thực hư thế nào?

Thực sự dễ dàng hơn để đảm bảo cuộc sống trong bất kỳ công ty nào được ngân hàng công nhận. Về cơ bản, các nhà quản lý thích giữ im lặng về điều này vì nhiều lý do: từ sự kém cỏi đến lợi ích vật chất của nhân viên. Bạn có thể tìm hiểu những công ty khác mà tổ chức tài chính hợp tác tại văn phòng. Địa điểm. Bảo hiểm nhân thọ có thế chấp tại Sberbank có thể được phát hành tại 16 công ty: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "phẫu thuậtutneftegaz". Tỷ giá có thể thay đổi lên hoặc xuống. Nếu nhân viên của Sberbank từ chối chấp nhận chính sách như vậy, hãy yêu cầu họ từ chối bằng văn bản.

Sức hấp dẫn của bảo hiểm đầu tư

Chương trình đầu tư đầu tư từ Bảo hiểm Nhân thọ Sberbank cung cấp các dịch vụ bảo vệ đồng thời các khoản đầu tư trong khi đầu tư chúng vào các tài sản khác nhau trên thị trường Nga và thế giới. Tiền gửi ngân hàng mang lại một khoản thu nhập ổn định, nhưng thấp. Các quỹ tương hỗ cung cấp nhiều cơ hội thu nhập thú vị hơn, nhưng có nhiều rủi ro hơn và điểm chuẩn của họ đã chuyển sang các nhà đầu tư có kinh nghiệm hơn. Do đó, sức hấp dẫn của đầu tưchương trình từ IC "Bảo hiểm nhân thọ Sberbank". Đánh giá của khách hàng xác nhận điều này.

Điều kiện

IC "Bảo hiểm nhân thọ Sberbank" có một sản phẩm đầu tư trong dòng của nó. Khi trả góp, một phần tiền được chuyển đến các công cụ cổ điển (tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ) và phần còn lại được đầu tư vào tài sản do khách hàng lựa chọn. Nhưng trong khuôn khổ của chương trình này, rủi ro không nhận được thu nhập thuộc về khách hàng. Các công cụ bảo thủ là biện pháp bảo vệ bổ sung đối với Bảo hiểm Nhân thọ Sberbank. Khách hàng sẽ nhận được tiền hoàn lại, hay đúng hơn là số tiền đầu tư ban đầu, ngay cả khi tài sản mà anh ta đã chọn bị mất giá hoàn toàn.

Chương trình là dài hạn. Nếu muốn, khách hàng có thể chấm dứt hợp đồng. Trong trường hợp này, anh ta sẽ nhận được tiền chuộc. Trên thị trường, thăng trầm liên tục xen kẽ. Cơ hội kiếm được thu nhập cao hơn trong trung hạn. Các điều kiện thị trường tốt có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Hai hoặc ba năm sau khi bắt đầu đầu tư, bạn có thể thay đổi tài sản cơ bản mà không có bất kỳ khoản khấu trừ nào.

IC "Bảo hiểm Nhân thọ Sberbank" không định vị một sản phẩm đầu tư trong dòng sản phẩm của mình như một sự thay thế cho tiền gửi. Nó nhắm đến những khách hàng đã có tiền gửi ngân hàng để trang trải thu nhập hàng quý. Trong cuộc sống chuyện gì cũng có thể xảy ra. Và rời khỏi một khoản đầu tư dài hạn do mất việc tạm thời và tiền lương là phi lý. Nhưng việc để ngân sách hàng năm gửi vào ngân hàng cũng là sai lầm. Một nhà đầu tư như vậy có thể quan tâm đến việc nhận thêm thu nhập.

Chương trình đầu tư chỉ nhằm vào những người như vậy. Khách hàng có thể độc lập lựa chọn bất kỳ tài sản nào trên thị trường Nga và thế giới. Hơn nữa, những người tham gia chương trình có một lợi thế quan trọng khác - ưu đãi về thuế đối với thu nhập nhận được. Khách hàng giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng Sberbank có thời hạn từ 5 năm trở lên được khấu trừ thuế thu nhập cá nhân. Thuế chỉ được tính trên phần vượt quá thu nhập theo lãi suất tái cấp vốn.

Bảo hiểm sức khỏe quốc tế

Công ty bảo hiểm nhân thọ Sberbank cung cấp cho khách hàng một sản phẩm mới để bảo vệ khỏi những bệnh hiểm nghèo với cơ hội được điều trị ở nước ngoài. Điều này sẽ cho phép khách hàng tận dụng kinh nghiệm của các bác sĩ chuyên khoa từ các phòng khám hàng đầu thế giới và trang trải chi phí khám chữa bệnh trong quá trình điều trị các bệnh hiểm nghèo, phục hồi chức năng, khám phòng bệnh và nhận được ý kiến chuyên môn của bác sĩ. Những ưu điểm chính của dịch vụ là nhiều rủi ro, quốc gia nơi bạn có thể được điều trị và một dịch vụ mới.

Bảo hiểm sức khỏe quốc tế cho phép bạn được trợ giúp trong những trường hợp mà chính sách VHI tiêu chuẩn không có hiệu quả: điều trị ung thư, phẫu thuật, phục hồi chức năng sau ghép tạng. Chương trình cung cấp cho các kỳ thi chuyên nghiệp ở nước ngoài. Chính sách này cũng bao gồm việc điều trị các bệnh đã được phát hiện ở khách hàng trước khi ký kết hợp đồng (nhưng không sớm hơn 2 năm sau đó), vàcũng vào cuối nhiệm kỳ của nó. Ngoài ra, khách hàng có thể mua các gói dịch vụ khác ở nước ngoài.

Bảo hiểm Nhân thọ Người vay Quốc tế (Sberbank) cho phép khách hàng được điều trị tại các phòng khám hàng đầu thế giới:

• ở Đức, Israel, Tây Ban Nha, Thổ Nhĩ Kỳ, Nga - điều trị và phẫu thuật ung thư;
• ở bất kỳ quốc gia nào - cấy ghép;
• ở Israel - chăm sóc phục hồi và giảm nhẹ.

Phương pháp tiếp cận “trọn gói” trong chương trình bảo hiểm không chỉ cung cấp cho việc nhận tiền thanh toán mà còn cung cấp một dịch vụ rộng rãi để tổ chức quá trình điều trị, đi lại của khách hàng, cũng như đồng hành ở nước ngoài. Dịch vụ cấp cao được cung cấp suốt ngày đêm. Đầu tiên, trước, trong và sau khi điều trị đều được tư vấn qua số điện thoại đường dây nóng. Thứ hai, chi phí của chương trình bao gồm chi phí đi lại bằng máy bay cho khách hàng và bạn đồng hành của họ đến phòng khám ở nước ngoài. Trong những lúc bệnh nặng, sự giúp đỡ về mặt tâm lý là rất quan trọng.

Thời hạn của chương trình là 5 năm. Các điều khoản cung cấp khả năng gia hạn hợp đồng hàng năm. Giới hạn hàng năm của số tiền bảo hiểm cho mỗi người là 1 triệu đô la với khả năng tăng gấp ba lần. Do phạm vi địa lý rộng, chính sách chỉ được ban hành bằng đô la Mỹ. Độ tuổi tối đa của khách hàng là 65 tuổi. Có chương trình ưu đãi cho khách hàng ký hợp đồng cho cả gia đình, gồm 5 người.

Bảo hiểm Pokémon là sản phẩm mới trên thị trường

Pokemon là một nhân vật trong trò chơi di động mới Pokemon Go. Cô ấy làđược phát triển không chỉ bởi các game thủ, mà còn bởi các ngân hàng. Rocketbank là một trong những ngân hàng đầu tiên khởi động Chương trình Bảo hiểm Người bắt Pokémon. Đối với một nhân vật được "bắt gặp" tại chi nhánh ngân hàng, chủ thẻ đã nhận được 50 rúp vào tài khoản tiền thưởng của họ.

Sberbank gần đây đã tham gia liên doanh này. Ông đã mở một trang web đặc biệt dành cho người chơi với địa chỉ của 28 mô-đun thu hút các nhân vật hoạt hình. Ban lãnh đạo của tổ chức tài chính hy vọng rằng bằng cách này sẽ có thể thu hút được các game thủ nhiệt tình đến với các phòng ban. Nếu trong quá trình bắt một trong những Pokemon mà khách hàng bị thương, thì IC Sberbank Life Insurance LLC sẽ trả tiền bảo hiểm cho anh ta với số tiền tối đa là 50 nghìn rúp. Bạn có thể đăng ký chương trình trực tiếp từ trang web.

Để khiến các game thủ thích thú hơn nữa, Sberbank đang tổ chức chiến dịch "Luôn liên lạc". Chủ thẻ có thể kết nối "Tự động thanh toán" cho đến ngày 18 tháng 8, bổ sung tài khoản của họ ít nhất một lần - và sau đó khi họ bắt được Pokemon, tổ chức tín dụng sẽ ghi có cho người chơi 500 tiền thưởng "Cảm ơn". Ngoài ra, khách hàng sẽ cần gửi ảnh chụp màn hình và số điện thoại di động trong PM tới cộng đồng Sberbank trên Facebook hoặc VKontakte.

"Ngân hàng Tinkoff" đã đưa ra các điều khoản hành động của mình. Mỗi khách hàng đã phát hành thẻ tín dụng Tinkoff Google Play sẽ nhận được 2.000 điểm thưởng từ tổ chức tín dụng. Chúng có thể được sử dụng để thanh toán cho bất kỳ giao dịch mua nào trong cửa hàng trực tuyến, bao gồm cả trong trò chơi Pokemon Go (1 điểm=1 rúp). Trò chơi đã cung cấp cho người chơi hoàn tiền cho tất cả các giao dịch mua trên Google Play (10%), tại nhà hàng (2%) và cho tất cả các giao dịch khácmua sắm (1%).