Người gốc và người thụ hưởng - các bên tham gia bảo lãnh ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bất kỳ hành động nào trong lĩnh vực tài chính đều có sự hiện diện của hai hoặc nhiều bên. Và bảo lãnh ngân hàng (BG) trong lĩnh vực bảo hiểm rủi ro cũng không ngoại lệ. Một tổ chức tài chính và tín dụng hoạt động ở đây với một bên là người biểu diễn (người chính) và mặt khác là khách hàng (người thụ hưởng).

Ai là người thụ hưởng và chủ yếu trong bảo lãnh ngân hàng, và ai có trách nhiệm gì? Hãy thử tìm hiểu xem.

Ngân hàng bảo lãnh

BG là một cách để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ của một bên đối với bên kia. Văn bản do các bên ký kết đảm bảo việc thanh toán số tiền đã thỏa thuận cho khách hàng nếu các điều khoản của hợp đồng không được thực hiện đầy đủ hoặc không đúng.

Một tài liệu như vậy bảo vệ từng người tham gia giao dịch, nhưng trước hết - khách hàng của dịch vụ hoặc công trình. Nó cũng có thể là nhà cung cấp, người đi vay hoặc người cho vay.

Bảo hành là gì?

Để hiểu người bảo lãnh là ai,gốc và người thụ hưởng, cần hiểu rõ các đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng. Các tính năng chính của sản phẩm này như sau:

• Nghĩa vụ trả nợ được ngân hàng bảo đảm phải độc lập và tự đứng vững.
• Không thể thu hồi. Nghĩa là, người bảo lãnh chỉ có quyền rút BGĐ nếu có điều khoản tương ứng trong hợp đồng.
• Không thể chuyển quyền. Người thụ hưởng sẽ chỉ có thể chuyển giao quyền của mình khi có một thỏa thuận nhất định được chỉ định trong tài liệu.
• Quả báo. Các dịch vụ bảo lãnh được thanh toán đầy đủ cho tổ chức tài chính và tín dụng.

Tính độc lập giữa các dấu hiệu pháp lý được coi là chính. Từ nó, bạn có thể rút ra các đặc điểm phân biệt chính của BG với các loại bảo mật khác. Đó là:

• Việc chứng thư bảo lãnh hết thời hạn hiệu lực không xảy ra trường hợp chấm dứt nghĩa vụ chính.
• Thay đổi nghĩa vụ chính không thay đổi nghĩa vụ đó theo bảo lãnh.
• Việc ngân hàng phản đối khi người thụ hưởng yêu cầu bồi thường là trái pháp luật.
• Khi yêu cầu thanh toán lại số tiền cho chủ nợ, điều đó phải được hoàn thành một cách ngầm định.
• Nghĩa vụ được tổ chức tài chính đảm bảo cho người thụ hưởng không phụ thuộc vào vị trí của con nợ theo thỏa thuận bảo đảm.

Người tham gia giao dịch

Loại thỏa thuận này yêu cầu ba bên:

1. Đảm bảo
2. Người thụ hưởng.
3. Hiệu trưởng.

Định nghĩa chính thức

Vậy ai là người thụ hưởng chính và ai là người thụ hưởng? Đầu tiên là một người nộp đơn cho một tổ chức tài chính để được bảo lãnh và đồng thời chịu mọi nghĩa vụ để thực hiện thỏa thuận đã ký kết.

Người thứ hai là chủ nợ đối với các nghĩa vụ đã được đảm bảo, được quy định trong văn bản bảo lãnh của ngân hàng. Có nghĩa là, chính chủ là người cung cấp công việc (dịch vụ) được quy định trong hợp đồng cho người thụ hưởng.

Ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh. Anh ấy là bên cung cấp việc thanh toán bồi thường bằng tiền trong trường hợp có sự kiện bảo hành.

Nó hoạt động như thế nào?

Người khởi xướng việc xin bảo lãnh ngân hàng là tiền gốc. Thông thường điều này không xảy ra "từ một cuộc sống tốt đẹp." Đôi khi, một tài liệu như vậy là cách duy nhất để nhận được đơn đặt hàng lâu dài và có lợi nhuận từ nhà nước.

Người gốc trong trường hợp này đóng vai trò là người nộp đơn, chịu chi phí trả hoa hồng cho ngân hàng và trở thành con nợ cho đến khi hoàn thành đầy đủ các nghĩa vụ. Giống như người thụ hưởng, anh ta phải đáp ứng các tiêu chí do ngân hàng đặt ra, theo đó, phân tích tình trạng đã khai báo của công ty, lịch sử, kế toán và các tài liệu khác trước khi ký chứng từ.

Người thụ hưởng là người thụ hưởng chính trong bảo lãnh do ngân hàng phát hành. Có quyền yêu cầu thanh toán toàn bộ số tiền trong trường hợp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng các điều khoản trong hợp đồng. Trong trường hợp này, ngân hàng, sau khi nghiên cứu các tài liệu đã nộp, đáp ứng (hoặc không đáp ứng) cácyêu cầu.

Ngân hàng, với tư cách là người bảo lãnh giao dịch, nhận thù lao dưới hình thức hoa hồng do người gốc trả. Nếu một tổ chức tài chính và tín dụng phải trả số tiền bảo lãnh (hoặc phần của tổ chức đó), thì tổ chức đó có quyền thu hồi số tiền này từ tiền gốc.

Hai năm trước, các yêu cầu cấp bảo lãnh của các ngân hàng để thực thi các điều khoản của hợp đồng trở nên khó khăn hơn (đặc biệt là đối với các hợp đồng chính phủ). Danh sách các tổ chức được nhận quyền cấp bảo lãnh đã giảm đáng kể. Ngân hàng Trung ương hàng năm cập nhật sổ đăng ký của các ngân hàng đó. Ngoài ra, mỗi nghĩa vụ bảo hành đều được đăng ký với Rosreestr (đây là cách xác nhận tính xác thực).

Quyền và nghĩa vụ của người bảo lãnh, người chính và người thụ hưởng

Nói chung, có vẻ như khó có thể chịu được gánh nặng của một khoản bảo lãnh chỉ đối với người gốc, nhưng trên thực tế, khách hàng có những trách nhiệm khó khăn của riêng mình.

Có ba tình huống trong đó việc thu hồi vốn gốc từ người thụ hưởng tiền phạt trả cho người bảo lãnh là hợp pháp. Chúng được liệt kê bên dưới:

1. Không chính xác của các tài liệu do người thụ hưởng nộp. Nếu tình huống này được chứng minh, thì người gốc phải được bồi thường cho những tổn thất mà anh ta phải chịu trong quá trình cung cấp bảo lãnh ngân hàng hoặc trong quá trình thực hiện lệnh.

2. Yêu cầu thanh toán một số tiền nhất định không được chứng minh. Nếu yêu cầu của người thụ hưởng đối với người bảo lãnh về việc thanh toán tiền là không có cơ sở và điều này được lập thành văn bản, thì số tiền đó phải được trả lại.

Để làm ví dụ, chúng ta có thể trích dẫn một hiệu trưởng, người có thiện chí và đầy đủ,yêu cầu, và khách hàng đã nộp các tài liệu cho ngân hàng có quy định khác. Trong trường hợp này, người thụ hưởng không chỉ có quyền được bồi thường mà còn có quyền nộp đơn kiện lên tòa án.

3. Không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng. Nhà thầu, tức là người thụ hưởng, với tư cách là chủ nợ của khoản tiền gốc theo bảo lãnh của ngân hàng, có nghĩa vụ tuân thủ các điều kiện quy định trong hợp đồng. Nếu chúng không được hoàn thành và khoản nợ gốc phải chịu vì điều này, thì chúng sẽ phải được hoàn trả toàn bộ.

Tất cả các đối tượng của giao dịch đều chịu trách nhiệm với nhau.

Làm thế nào để trở thành hiệu trưởng?

Xử lý bảo hành ngày nay không phải là một việc dễ dàng. Các yêu cầu pháp lý rất nghiêm ngặt. Bước sang trái, bước sang phải - hợp đồng giữa người giao tiền và người thụ hưởng trở nên vô hiệu. Và tất cả các bên đều bị thiệt hại.

Các chuyên gia khuyên liên hệ với luật sư để tránh các sự cố khác nhau. Đặc biệt là đối với những người đang cố gắng để có được một bảo lãnh lần đầu tiên. Nếu không thể, hãy thử cái này.

Bước Một

Xác định người bảo lãnh. Đó là, chúng tôi đánh giá triển vọng của chúng tôi. Sự mâu thuẫn nhỏ nhất với các điều kiện cơ bản của việc từ chối bảo lãnh ngân hàng. Nói chung, các yêu cầu của người bảo lãnh là:

• Các chi tiết cụ thể về đơn hàng và lĩnh vực hoạt động của tổ chức phải phù hợp với nhau.
• Vào thời điểm nộp đơn, tổ chức phải được đăng ký với tư cách pháp nhân trong ít nhất sáu tháng (ở một số ngân hàng - hơn một năm).
• Số tiền bảo lãnh bắt buộc phải tương ứng với khả năng của tổ chức (với một số lượng nhỏ được ủy quyềnvốn, bạn không nên yêu cầu hàng triệu đảm bảo).
• Không bắt buộc, nhưng tốt hơn hết là tổ chức đã có kinh nghiệm về hợp đồng bảo lãnh.

Khi có đủ các điều kiện này, việc chọn người bảo lãnh sẽ rất dễ dàng. Khả năng bị từ chối sẽ ít hơn nếu tổ chức có tài khoản tại ngân hàng này. Trước khi liên hệ với ngân hàng đã chọn, bạn cần kiểm tra xem ngân hàng đó có nằm trong sổ đăng ký của Bộ Tài chính hay không (nếu không, tài liệu sẽ không hợp lệ).

Ở giai đoạn này, cũng như ở các giai đoạn khác, việc ký kết thỏa thuận giữa người thụ hưởng và người ủy quyền thông qua người môi giới dễ dàng hơn. Dịch vụ của anh ấy không miễn phí, nhưng đáng giá. Với một bên trung gian, hồ sơ được xử lý nhanh hơn gấp nhiều lần, và xác suất bị từ chối gần như bằng không. Ở đây cần phải cảnh báo hiệu trưởng tiềm năng. Ngày nay, các trường hợp trở nên thường xuyên hơn khi một người trung gian trong một ngày (hoặc thậm chí ít hơn) cho một vài tài liệu đề nghị phát hành bảo lãnh. Với xác suất gần một trăm phần trăm, chúng tôi có thể nói rằng tài liệu này là "xám" (nghĩa là không được đăng ký với Rosreestr) và sẽ không có hiệu lực pháp lý.

Bước hai

Thu thập tài liệu và cung cấp cho người bảo lãnh trong tương lai. Chúng tôi bắt đầu bằng cách xác nhận tình trạng chính thức của tổ chức. Đây là tài liệu về việc công ty đã nhập vào Sổ đăng ký pháp nhân hợp nhất của Nhà nước. Cần thêm:

• Đơn (hoàn thành tại ngân hàng).
• Bản sao và bản gốc của các tài liệu cấu thành.
• Báo cáo kế toán.
• Tài liệu xác nhận quyền hạn của đội ngũ quản lý.
• Bản sao hợp đồng đã ký với khách hàng.

Đây là gói tài liệu chính. Ngân hàng, tùy theo quyết định của mình, có thể yêu cầu thêmbất kỳ thông tin nào.

Đôi khi, để phát hành một khoản bảo lãnh, người thụ hưởng cung cấp tiền gốc cho các ngân hàng mà anh ta đã làm việc trong một thời gian dài và đã thiết lập mối quan hệ. Hiệu trưởng phải đồng ý, đơn giản là không có lựa chọn nào khác.

Bước ba

Ngân hàng ra quyết định. Đây là một quá trình lâu dài. Các nhà quản lý của một tổ chức tài chính kiểm tra uy tín tín dụng của ứng viên, khả năng tài chính, kinh nghiệm và thời gian làm việc của ứng viên trong lĩnh vực hoạt động cụ thể. Và nữa - khả năng thanh toán.

Xác minh những người tham gia thường xuyên trong mua sắm công và đấu thầu trôi qua nhanh chóng. Người đánh giá thường không đi vào chi tiết. Người mới bắt đầu khó hơn. Vì vậy, trước khi áp dụng, các chuyên gia khuyên trước hết nên đặt vấn đề tài chính kế toán vào trật tự.

Bước Bốn

Phê duyệt bảo lãnh hối phiếu. Trước khi ký văn bản phải được đọc kỹ, tốt nhất là do luật sư của tổ chức ứng cử viên ký. Tất cả các điểm nghi ngờ phải được loại bỏ trước khi ký kết hợp đồng. Sau khi đóng con dấu và chữ ký, việc này khó thực hiện hơn nhiều.

Bước năm

Thanh toán hóa đơn. Có hai tùy chọn ở đây:

1. Một lần dưới hình thức 1-3% số tiền bảo lãnh đã phát hành.
2. Thanh toán hàng tháng số tiền ghi trong hợp đồng.

Ở giai đoạn này, bạn cần phải trả tiền cho công việc của một bên trung gian.

Bước sáu

Kí kết hợp đồng và xuất hồ sơ trong tay. Đây là kết quả của công việc đã làm. Mỗi người tham gia cóđảm bảo vẫn là một bản sao của tài liệu. Bản gốc cũng có một bản trích lục từ sổ đăng ký bảo lãnh ngân hàng (để xác nhận tính xác thực).