Ngân hàng nào tốt hơn để vay thế chấp: đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Câu hỏi ngân hàng nào tốt hơn để vay thế chấp được hầu hết mọi người đã quyết định mua nhà đặt ra. Và vấn đề không phải là thiếu tiền, mà là không thể tích lũy được. Do tình hình tài chính không ổn định ở nước ta, số tiền mà bất động sản có giá bây giờ, trong mười năm nữa khó có thể đủ cho một nửa căn hộ.

Vay thế chấp ngân hàng nào tốt hơn? Hiểu biết.

Lựa chọn ngân hàng

Mỗi người, trước khi vay thế chấp, tính lãi hàng năm mà anh ta sẵn sàng chấp nhận. Trong hoạt động cho vay tín chấp, đây là một lý lẽ quyết định đối với bất kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên, không phải là duy nhất. Vẫn còn nhiều khía cạnh mà người đi vay bình thường cần lưu ý.

Đừng quên khoản trả trước, được yêu cầu bởi bất kỳ tổ chức ngân hàng nào, nơi có dịch vụ cho vay thế chấp. Hầu hết các ngân hàng nâng ngưỡng thanh toán xuống lên đến 30 phần trăm chi phí nhà ở trở lên. nócó nghĩa là người đi vay sẽ tìm kiếm các phương án có lợi hơn nếu anh ta không có một số tiền như vậy. Nhưng cũng có một tin tốt. Nó nằm ở chỗ, có những tổ chức ngân hàng đồng ý với mười hoặc hai mươi phần trăm khoản trả trước, hoặc những tổ chức hoàn toàn không có kỷ luật. Bạn có thể xem xét các tùy chọn để thay thế khoản thanh toán trước.

Vì vậy, có rất nhiều điều cần cân nhắc trước khi quyết định vay thế chấp từ ngân hàng nào.

Bảo hiểm

Điều kiện bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình chi phí của khoản vay thế chấp. Bất kỳ tổ chức ngân hàng nào cũng yêu cầu người đi vay mua bảo hiểm cho bất động sản có liên quan đến việc cầm cố. Ngân hàng không được quyền yêu cầu bảo hiểm sức khỏe và tàn tật của người đi vay, nhưng sự sẵn có của bảo hiểm đó có thể ảnh hưởng có lợi đến quy mô cuối cùng của khoản vay cầm cố. Tuy nhiên, bảo hiểm là một điều tốt, và nó không chỉ nên được phát hành cho các ngân hàng. Khi chọn ngân hàng để vay thế chấp, bạn cần nhớ rằng một số người cho vay sẽ không chấp thuận khoản vay thế chấp mà không có bảo hiểm quyền sở hữu, điều này giúp bảo vệ khỏi rủi ro mất quyền sở hữu nhà.

Thế chấp tại "Ngân hàng Tinkoff"

Trước hết, bạn cần tìm hiểu kỹ thông tin về cơ sở nào, nếu đặt ra câu hỏi vay thế chấp ngân hàng nào tốt hơn. Các đánh giá về ngân hàng này hầu hết là tích cực. Tinkoff cung cấp một hệ thống lựa chọn bất động sản độc quyền và xử lý khoản vay thế chấp. Chỉ cần nộp đơn cho ngân hàng là đủ và nhân viên của ngân hàng sẽ gửi nó đến tín dụng kháccác tổ chức mà Tinkoff hợp tác. Với phương thức làm việc này, lãi suất được giảm theo phần trăm. Và nếu người vay nộp đơn trực tiếp, hoa hồng sẽ không giảm. Các đối tác của Ngân hàng Tinkoff là hơn mười tổ chức, bao gồm Ngân hàng Vostochny, Gazprombank, Ngân hàng URALSIB và cơ quan nhà nước AHML. Xem xét các điều khoản của khoản vay thế chấp:

• lãi suất được coi là từ tám phần trăm mỗi năm, đối với một số nhà ở chính - từ sáu;
• khoản vay thế chấp tối đa là một trăm triệu rúp;
• tín dụng được cấp không quá ba mươi năm.

Để gửi yêu cầu đến ngân hàng, bạn phải hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến. Một bảng câu hỏi được điền trên trang web của một tổ chức ngân hàng. Hai giờ sau khi rời khỏi ứng dụng, người vay sẽ có thể nhận được phản hồi. Số tiền trả trước bắt đầu từ mười phần trăm, nhưng nó phụ thuộc vào đối tác ngân hàng. Ngoài ra trên trang web, bạn có thể đọc về ngân hàng nào tốt hơn để vay thế chấp. Đánh giá và thông tin về các ngân hàng đối tác được cung cấp miễn phí.

Vay thế chấp tại Sberbank

Ngân hàng này lớn nhất và nổi tiếng nhất ở Nga. Bất kỳ đề xuất nào của anh ấy đều được thảo luận rộng rãi và được mọi người quan tâm. Điều này chủ yếu áp dụng cho hình thức cho vay thế chấp. Khi được hỏi ngân hàng nào tốt hơn để vay thế chấp quân sự, do gia đình hoặc được nhà nước hỗ trợ, hầu như mọi người sẽ kể tên Sberbank. Nếu người vay được bảo hiểm tính mạng và khả năng lao động thì ngân hàngcó thể giảm tỷ lệ xuống một phần trăm. Việc tham gia vào chương trình nhà nước “Gia đình trẻ” sẽ giúp giảm thêm 0,5% hoa hồng. Và việc đăng ký giao dịch điện tử sẽ làm giảm con số này thêm 0,1%.

Điều kiện cơ bản để vay tín chấp tại Sberbank:

• hoa hồng hàng năm bắt đầu từ 7,4% và phụ thuộc vào chương trình thế chấp đã chọn;
• khoản vay tối thiểu là ba trăm nghìn;
• thời hạn tối đa mà khoản vay được phát hành là ba mươi năm.

Số tiền thanh toán ban đầu tùy thuộc vào chương trình cho vay thế chấp, nhưng không được ít hơn mười lăm phần trăm. Các khoản cho vay được cấp cho cả việc mua nhà ở trong một tòa nhà mới, và trên thị trường thứ cấp, hoặc để xây nhà riêng. Một tổ chức ngân hàng có thể đăng ký thế chấp mà không cần xác nhận thu nhập của người vay và chỉ với hai tài liệu. Bây giờ, đối với câu hỏi ngân hàng nào tốt hơn để vay thế chấp quân sự hay bất kỳ hình thức nào khác, chúng tôi có thể tự tin nói rằng ở Sberbank.

Ưu đãi từ RaiffeisenBank

Vay thế chấp ngân hàng nào có lãi, lãi suất cố định ở đâu? Tất nhiên, trong này. Ngân hàng đi trước và không có lãi suất "thả nổi", nhưng yêu cầu của họ đối với người vay là khó khăn hơn. Một trong những chính là bảo hiểm thế chấp toàn diện. Nếu người vay từ chối bảo hiểm, ngân hàng tăng lãi suất lên 3,5% / năm. Mức tăng phụ thuộc vào độ tuổi của người đi vay và liệu anh ta có người đồng vay hay không.

Điều kiện vay tín chấp tại RaiffeisenBank:

• hoa hồng hàng năm có thể đạt 10,25%;
• số tiền cho vay tối đa - không quá tám mươi phần trăm giá nhà ở;
• người vay có thể tin tưởng vào một khoản thế chấp trong ba mươi năm.

Ngân hàng cho phép mua nhà ở cả thị trường thứ cấp và nhà mới. Như một cam kết, bạn có thể để lại không gian sống hiện có hoặc không gian sống đã mua.

Ngân hàng "Vozrozhdeniye"

Ngân hàng này lọt vào danh sách nhờ khoản trả trước chỉ 10%. Trong khi nhà ở đang được xây dựng, lãi suất gần mười ba phần trăm, và sau khi đăng ký căn hộ như một tài sản, nó giảm xuống còn 12,75%. Như rõ ràng từ các điều kiện, ngân hàng chỉ làm việc với nhà ở chính.

Ngân hàng Moscow

Thế chấp tại Ngân hàng Mátxcơva có lợi, nếu chỉ vì lãi suất cơ bản tăng hoặc giảm vì bất kỳ lý do gì. Ví dụ, nó sẽ ảnh hưởng đến việc giảm diện tích nhà ở đã mua hoặc tình trạng của khách hàng.

Một tổ chức ngân hàng cho vay theo các điều kiện sau:

• hoa hồng hàng năm bắt đầu từ 9,5%;
• không có số lượng tối đa hoặc tối thiểu;
• Thời hạn cho vay dài nhất là ba mươi năm.

Để vay thế chấp tại ngân hàng này, chỉ cần hai hồ sơ là đủ. Nhưng điều này không có nghĩa là các điều kiện có mặt của một gói chứng khoán tối thiểu sẽ được giữ nguyên. Trong trường hợp này, khoản trả trước sẽ trở nên lớn hơn và một số điều kiện cho vay trở nên tồi tệ hơn. Sơ cấpphí bắt đầu từ mười phần trăm và có thể tăng lên.

Người vay phải đánh giá chính xác ngân hàng nào có thể vay thế chấp, và những điều kiện nào tồn tại cho hình thức cho vay này.

Thế chấp tại Ngân hàng Alfa

Cách có lợi nhất để cầm cố là dành cho những người nhận lương thông qua Alfa-Bank. Nhưng điều này không có nghĩa là bất kỳ người vay nào khác không thể nộp đơn ở đó. Vay tín chấp ở ngân hàng nào với lãi suất cơ bản, nếu không phải là Alfa-Bank? Trong số các ưu điểm của hình thức cho vay thế chấp, cần làm nổi bật thực tế là việc giảm hoặc tăng lãi suất phụ thuộc vào việc lựa chọn các phương án bổ sung.

Điều khoản thế chấp:

• phí hàng năm là 12,5%;
• ngân hàng sẵn sàng cho vay thế chấp với số tiền lên đến năm mươi triệu;
• Thời hạn cho vay dài nhất là ba mươi năm.

Khoản thanh toán ban đầu không được ít hơn mười lăm phần trăm số tiền ký quỹ. Nếu người vay từ chối bảo hiểm tính mạng, khuyết tật và sức khỏe, tổ chức ngân hàng sẽ tăng tỷ lệ phần trăm cho các dịch vụ lên 2%.

Ngân hàng Khanty-Mansiysk

Ngân hàng này cho vay thế chấp 14% trong 10 năm xây dựng. Sau khi người vay đăng ký nhà ở như một tài sản, hoa hồng sẽ giảm 0,5% hàng năm. Theo như các điều kiện rõ ràng, ngân hàng chỉ làm việc với nhà ở đang được xây dựng.

Vay thế chấp tại VTB 24

Một tổ chức ngân hàng có chương trình cho vay thế chấp "Nhà mới". Sự khác biệt của nó từphần còn lại là lãi suất phụ thuộc vào số tiền thế chấp. Vì vậy, với khoản vay dưới 5,5 triệu rúp, hoa hồng hàng năm sẽ là 12,95%. Và khi vay thế chấp từ 2,5 - 5,5 triệu tỷ lệ sẽ tăng lên 13,35%. Ưu điểm của thế chấp tại ngân hàng này là, không giống như các tổ chức khác, thời hạn thanh toán thế chấp này có thể lên đến năm mươi năm.

Yêu cầu chung của ngân hàng

Nên vay thế chấp ở ngân hàng nào cho người hưu trí, người đi làm hay người thất nghiệp - mọi người tự xác định. Nhưng có những tiêu chí bắt buộc để đăng ký khoản vay ở bất kỳ tổ chức ngân hàng nào.

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn chúng.

1. Người vay phải từ 21 tuổi trở lên từ 65 tuổi trở lên (đây là số liệu tại thời điểm thanh toán đợt cuối).
2. Người vay phải là công dân của Liên bang Nga.
3. Người vay phải có đăng ký (dù thường trú hay tạm thời). Hiếm khi cần đăng ký ở khu vực có ngân hàng.
4. Người vay phải có việc làm chính thức và kinh nghiệm làm việc liên tục trong sáu tháng. Tổng kinh nghiệm làm việc không được dưới mười hai tháng.

Đơn xin vay thế chấp có thể được nộp trực tiếp bằng cách đến ngân hàng và trên trang web chính thức. Nếu đơn đăng ký được chấp thuận trước, thì người vay có thể bắt đầu tìm kiếm nhà ở. Việc tìm kiếm được phân bổ từ sáu mươi đến chín mươi ngày. Khi một căn hộ hoặc một ngôi nhà được tìm thấy, các tài liệu sẽ được nộp cho ngân hàng, nơi các luật sư bắt đầu kiểm tra độ sạch của căn nhà đã mua. Nếu các chuyên gia chấp thuận lựa chọn, thìgiai đoạn tiếp theo bắt đầu - đánh giá độc lập về nhà ở trên thị trường thứ cấp. Khi tất cả các điểm đã được thống nhất, hợp đồng được ký kết và giao dịch có hiệu lực. Tiền được chuyển cho người vay, sau đó giao dịch mua bán hoàn tất.

Gói tài liệu

Thế chấp ở đâu không quan trọng - bất kể người vay kết thúc bằng ngân hàng nào, ở mọi nơi họ sẽ yêu cầu một gói tài liệu nhất định từ anh ta. Chúng bao gồm những điều sau đây.

1. Hộ chiếu cá nhân của người vay (tài liệu của Liên bang Nga) với bản sao của mọi trang, thậm chí cả những trang trống.
2. Bản sao các trang sổ công việc, trong đó có ghi nơi công tác. Mọi thứ phải được xác nhận bởi nhà tuyển dụng.
3. Giấy chứng nhận thu nhập của người vay tuân thủ các quy định của ngân hàng, hoặc thuế thu nhập cá nhân 2 lần, hoặc tờ khai thuế.
4. Giấy chứng nhận bảo hiểm SNILS hưu trí.
5. Giấy tờ bổ sung theo yêu cầu của tổ chức ngân hàng.

Chương trình thế chấp nhẹ

Đối với các gia đình trẻ, câu hỏi ngân hàng nào tốt hơn để vay thế chấp đang rất gay gắt. Voronezh không bị phân biệt bởi bất kỳ ưu đãi thế chấp đặc biệt nào, giống như hầu hết các thành phố trực thuộc tỉnh. Hiện tại, nhiều ngân hàng trong nước đã phát triển các chương trình cho vay thế chấp với sự tham gia của vốn thai sản. Nhưng vì chỉ được thanh toán sau khi đăng ký quyền sở hữu nhà hoặc căn hộ nên không phải ngân hàng nào cũng đồng ý làm việc với nó.

Ngoài cho vay theo vốn thai sản, còn có các chương trình khác dành cho gia đình trẻ. Ví dụ, đối với câu hỏi vềVay tín chấp tại St. Petersburg cho gia đình ở ngân hàng nào thì bạn có thể tự tin trả lời rằng ở Sberbank. Đó là bởi vì anh ấy là người đầu tiên bắt đầu làm việc với các chương trình của nhà nước. Các chương trình từ tiểu bang cho phép bạn mua nhà ở ngay cả khi có ít kinh nghiệm làm việc hoặc mức lương thấp.

Ngoài ra, theo các chương trình như vậy, các chuyên gia trẻ trở về làng, vì ở đó nhà ở rẻ hơn và các điều kiện tín dụng cũng thuận lợi hơn.

Chọn ngân hàng tùy theo mục đích

Vay thế chấp ngân hàng nào tốt hơn trong năm 2018 phụ thuộc phần lớn vào loại hình nhà ở mà người vay muốn nhận. Vì vậy, nếu đây là một căn hộ trong một ngôi nhà đang xây dựng hoặc một tòa nhà mới, thì bạn có thể thử vay thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước.

Đồng thời, lãi suất thấp sẽ được cung cấp bởi:

• "Ngân hàng tuyệt đối";
• Ngân hàng Globex;
• VTB 24;
• "LOKO-Ngân hàng";
• "Ngân hàng Công nghiệp Mátxcơva";
• Sberbank.

Ở khu vực Moscow và Leningrad, bạn có thể nhận được khoản vay thế chấp với số tiền lên đến tám triệu rúp với sự hỗ trợ của nhà nước. Nhưng bạn cần nhớ rằng khoản thanh toán ban đầu không được thấp hơn 20%. Nhưng tỷ lệ bắt đầu từ 7,5% và tăng lên 11%.

Vay thế chấp ngân hàng nào? Các đánh giá chủ yếu khác nhau khi nói đến ngôi nhà thứ hai. Thực tế là việc mua nhà từ thị trường thứ cấp không được nhà nước hỗ trợ dưới bất kỳ hình thức nào nên không có các chương trình đặc biệt. Để bằng cách nào đó tăng lợi ích của việc vay thế chấp, người đi vay được đề nghị thường xuyên theo dõi hoạt động ngân hàng theo mùaưu đãi.

Với hoa hồng hàng năm 10-12,5% và khoản thanh toán ban đầu không quá mười phần trăm số tiền hoạt động:

• Rosenergobank;
• ngân hàng "Thương mại điện tử";
• "IntechBank";
• "Ngân hàng Primsots";
• ngân hàng "Informprogress".

Những người đi vay thuộc các thành phần xã hội có thể sử dụng hình thức cho vay thế chấp xã hội.

Các danh mục này là:

• gia đình trẻ;
• đại gia đình;
• hưu trí;
• cựu chiến binh;
• quân nhân;
• nhân viên nhà nước;
• những người sống trong những ngôi nhà khẩn cấp.

Dịch vụ cho vay tín chấp NOXH được cung cấp bởi:

• "Ngân hàng Prisco Capital";
• "Rosbank";
• "Ngân hàng ITB";
• AHML;
• "Ngân hàng Thế chấp Nga".

Những quân nhân tham gia NIS (hệ thống thế chấp tích lũy) được vay thế chấp với mức 12% mỗi năm.

Thế chấp quân sự hiện có tại Sberbank, VTB 24, Garzprombank và Zenit Bank.

Các khoản vay thế chấp với tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp cũng đã sẵn sàng được cung cấp bởi MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Ngân hàng Moscow và Sberbank.

Thế chấp và tài sản thế chấp

Một lựa chọn tuyệt vời sẽ là mua một căn nhà có thế chấp được bảo đảm bằng một căn nhà hiện có. Trong trường hợp này, các ngân hàng rất sẵn lòng chấp thuận đơn đăng ký, nhưng chúng tôi chỉ nói về80% chi phí nhà ở. Tức là, nếu căn hộ có giá hai mươi triệu, thì người vay chỉ có thể tính trên mười sáu.

Ngoài ra còn có lựa chọn mua nhà không cần thế chấp, nhưng với hai khoản vay. Để làm điều này, hãy lấy một nửa số tiền trong một ngân hàng và phần thứ hai - vào một ngân hàng khác. Nhược điểm là mỗi tổ chức ngân hàng sẽ cần giảm thiểu rủi ro của họ và cô ấy sẽ yêu cầu để lại một thứ gì đó làm tài sản thế chấp.

Vay thế chấp hay vay cá nhân?

Tất nhiên, người đi vay đều hiểu rằng tốt nhất nên vay thế chấp tại những ngân hàng có uy tín và kinh nghiệm. Nhưng bạn có thể làm mà không có nó bằng cách phát hành một khoản vay tiêu dùng thông thường. Nó không yêu cầu một khoản tiền gửi để được phát hành. Các tổ chức ngân hàng thường giới hạn số tiền cho vay như vậy là nửa triệu rúp. Vâng, mua một căn hộ ở thành phố thì ít, nhưng để mua nhà ở quê thì số tiền đó sẽ vừa đủ.

Ưu điểm của thế chấp

Mỗi khoản vay đều có ưu và nhược điểm. Điểm cộng có thể được coi là:

• căn hộ hoặc ngôi nhà trở thành tài sản của người vay và người đó có thể đăng ký bất kỳ ai ở đó theo ý muốn;
• kể từ năm 2016, các khoản thế chấp có thể được thanh toán trước thời hạn và sẽ không bị phạt hoặc lãi thêm;
• khoản thanh toán hàng tháng bằng với số tiền mà người vay sẽ trả cho việc thuê một căn hộ, nhưng anh ta đã trả tiền mua nhà của chính mình;
• có các dự án và chương trình xã hội giúp bạn dễ dàng vay thế chấp hơn và giảm các khoản thanh toán.

Tất nhiên trước khi vay thế chấp bạn cần suy nghĩ kỹ nhưng không nênchiết khấu hoàn toàn loại cho vay này. Xét cho cùng, đây là một lối thoát tuyệt vời cho những ai muốn có nhà ở riêng nhưng không có đủ tài chính. Hơn nữa, tiểu bang của chúng tôi hỗ trợ những người quyết định vay thế chấp.