Thẻ tín dụng OTP: đánh giá, điều khoản sử dụng, có đáng để mở không

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thẻ tín dụng đang được người Nga ưa chuộng vì chúng cho phép bạn thanh toán bằng tiền của nhà phát hành mà không phải trả lãi trong thời gian gia hạn. Ngân hàng OTP gốc Hungary là một trong những ngân hàng đi đầu ở Liên bang Nga trong việc phát hành thẻ tín dụng. Đánh giá về thẻ tín dụng OTP sẽ cho phép bạn đánh giá triển vọng sử dụng sản phẩm.

Các loại thẻ tín dụng OTP

Năm 2019, ngân hàng mang đến cho khách hàng 3 lựa chọn về thẻ tín dụng:

1. "Hoàn tiền lớn".
2. "Sét".
3. "Bản đồ rõ ràng".

Khách hàng có thể nhận bất kỳ thẻ tín dụng nào trong cùng một ngày. Điều kiện của thẻ tín dụng OTP Bank khác nhau tùy theo loại sản phẩm. Người vay được phép có không quá 1 thẻ tín dụng OTP.

Đánh giá thẻ hoàn tiền lớn

Sản phẩm có nhiều lượt đánh giá nhất (từ thẻ tín dụng OTP) trên dịch vụ Banki.ru phổ biến là thẻ Hoàn tiền lớn. Điều kiện thẻ tín dụng "OTP Bank" hoàn tiền khi mua hàng:

• giới hạn tối đa - 1 triệu rúp;
• hoàn tiền lên đến 7% khi mua hàng trong các danh mục được chọn;
• Hoàn tiền1% khitất cả các giao dịch mua khác trên thẻ OTP;
• dịch vụ miễn phí hoa hồng;
• phiên bản miễn phí;
• khả năng nhận được thẻ tín dụng vào ngày áp dụng.

Số lượng hoàn tiền khi mua hàng có giới hạn: không quá 36.000 rúp mỗi năm. Sản phẩm thuộc loại cao cấp. Chủ thẻ có thể đánh giá các khả năng của chương trình hỗ trợ khách hàng từ Mastercard World.

Ngân hàng tính lãi trên số dư: nếu khách hàng có hơn 10.000 rúp, có thể nhận được tối đa 4% mỗi năm. Được phép thực hiện các giao dịch ghi nợ trên thẻ tín dụng OTP Bank với số tiền lên đến 100.000 rúp. mỗi ngày và 700.000 rúp. mỗi tháng.

Lãi suất không thấp nhất cả nước - từ 24,9% / năm. Tuy nhiên, chủ sở hữu có tối đa 55 ngày thời gian gia hạn, trong đó họ có thể sử dụng quỹ Ngân hàng OTP và không phải trả lãi khi sử dụng.

Đánh giá thẻ tín dụng OTP có hoàn tiền

Hầu hết các đánh giá tiêu cực về sản phẩm cho vay OTP đều liên quan đến thẻ Hoàn tiền lớn. Nhưng tiêu cực của khách hàng không liên quan đến các điều kiện, mà với khả năng có được thẻ tín dụng.

Số lượng phàn nàn nhiều nhất liên quan đến điểm sau: khi gửi đơn đăng ký thẻ tín dụng "Ngân hàng OTP", khách hàng có thể điền đầy đủ dữ liệu. Sau khi xử lý bảng câu hỏi, người vay nhận được một tin nhắn SMS thông báo phê duyệt sơ bộ và hạn mức khả dụng trên thẻ. Nhưng tại văn phòng hoặc điểm phát hành thẻ, các nhà quản lý đã từ chối nhận thẻ tín dụng vì nhiều lý do khác nhau, chẳng hạn như do không đủkhả năng thanh toán hoặc không đáng tin cậy.

Theo các điều kiện, các đánh giá về thẻ tín dụng OTP là tích cực: ngân hàng không lừa dối với việc tích lũy hoàn tiền cho các giao dịch mua và cho phép chủ sở hữu tự chọn hạng mục có tiền thưởng tối đa. Không phải tất cả người dùng đều thích công việc của ngân hàng Internet, nhưng nó không làm hỏng ấn tượng của thẻ tín dụng đã chọn.

Theo đánh giá, thẻ tín dụng OTP hoàn tiền có thể được cấp nếu bạn chỉ có hộ chiếu Nga. Thẻ tín dụng được cấp cho những công dân có hộ khẩu thường trú và có thu nhập ổn định.

Đổi thẻ hoàn tiền: tính năng

Có hơn 400.000 cửa hàng ở Nga, nơi khách hàng sử dụng OTP có thể đổi thẻ tín dụng "Hoàn tiền lớn" với mức hoa hồng tối thiểu. Đối tác OTP là:

• "Đăng Nga";
• "Đã kết nối";
• "Megafon";
• Kari;
• "Eleksnet";
• "Beeline";
• "Bí quyết";
• "Unistream";
• "Agent.ru";
• Euroset;
• Rostelecom;
• MTS;
• Rapida.

Ngoài các điểm đã nêu, khách hàng có thể thanh toán trực tuyến, trên trang web OTP, thông qua ví trực tuyến OTP-direct hoặc Yandex. Money hoặc QIWI.

Thời hạn ghi có có thể kéo dài 5 ngày. Trước khi gửi, bạn nên làm rõ hoa hồng với bên trung gian trước.

Lợi ích thẻ tín dụng "Nhanh như chớp" củaOTP

Sản phẩm tín dụng của hệ thống thanh toán MasterCardtheo nhu cầu của khách hàng do các yêu cầu tối thiểu để có được: tuổi từ 21 tuổi, quốc tịch Liên bang Nga, đăng ký, thu nhập thường trú. Đồng thời, OTP không yêu cầu nộp chứng chỉ: "Lightning" chỉ có thể nhận được bằng hộ chiếu.

Chuyển phát nhanh của "Tia chớp" là không thể. Khách hàng chỉ có cơ hội phát hành thẻ tín dụng OTP Bank tại khu vực mà công ty phát hành có văn phòng. Đăng ký tạm thời được phép.

Thời hạn ân hạn thẻ tín dụng OTP "Lightning" tối đa là 55 ngày. Các lợi ích bổ sung:

1. Ngân hàng trực tuyến miễn phí "OTP-Direct". Sử dụng dịch vụ, chủ thẻ có thể trả nợ mà không cần hoa hồng vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày. Phiên bản di động của ứng dụng hiện có trên App Store và Google Play.
2. Tích lũy lên đến 6,5% mỗi năm trên số dư thẻ tín dụng. Để tính lãi, bạn nên để lại trên bảng cân đối kế toán từ 5.000 đến 200.000 rúp. Lãi suất chỉ được tính khi gửi tiền vượt quá giới hạn tín dụng Lightning.
3. Hoàn tiền lên đến 3% tại đối tác và 1,5% tại các đại lý khác. Số tiền hoàn lại là cố định. Tối đa 2.000 rúp mỗi tháng và 24.000 - trong năm có sẵn cho khách hàng. Tiền thưởng được ghi có vào một tài khoản riêng biệt. Số tiền mua tối thiểu phải vượt quá 100 rúp.
4. Nạp tiền trực tuyến không hoa hồng. Để gửi tiền mặt vào Lightning, bạn nên sử dụng phiên bản OTP-Direct dành cho thiết bị di động hoặc máy tính để bàn.
5. Rút tiền mặt lên đến 45.000 rúp mỗi ngày và 250.000 rúp hàng tháng.

Thưởng thêm: khi mua thẻ từ hơn 2.000 rúp, ngân hàng sẽ trả lại 300 rúp vào tài khoản trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.

Điều khoản của thẻ tín dụng "Sét" từ OTP Bank

Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào mức độ khả năng thanh toán của khách hàng. Số tiền tối đa mà chủ sở hữu có thể tin tưởng là 300.000 rúp.

Lãi suất không phải là thấp nhất ở Liên bang Nga: thẻ tín dụng "Tia chớp" được phát hành với hạn mức 26,9% mỗi năm. Ngân hàng có thể tính phí lên đến 49,9% mỗi năm cho việc sử dụng hạn mức tín dụng. Lãi suất do Ngân hàng OTP quy định riêng cho từng khách hàng.

Phụ phí:

• cho SMS-banking - 79 rúp mỗi tháng;
• tuyên bố trong thiết bị tự phục vụ - 59 rúp;
• chứng nhận trạng thái tài khoản qua thư - 59 rúp.

Thanh toán bắt buộc là 6% số dư nợ gốc, nhưng không dưới 600 rúp mỗi tháng. Không nên để chậm trễ: tiền phạt nếu bỏ lỡ khoản đóng góp bắt buộc là 20% số nợ.

Đánh giá về thẻ tín dụng "Lightning"

Thông tin trên trang web chính thức hoặc tại các văn phòng OTP không cho phép đánh giá tình trạng thực của thẻ theo cách mà đánh giá của người dùng cho phép. Những người đi vay tiềm năng quan tâm đến việc mở thẻ tín dụng OTP "Lightning" có đáng không.

Thực tế không có mô tả tiêu cực nào về sản phẩm trên Web, vì các điều kiện của thẻ tín dụng tương ứng với thông tin trên trang web. Điều duy nhất,điều không phù hợp với khách hàng là lãi suất cao (lên đến 49,9% / năm). Nhưng OTP không che giấu các điều khoản của khoản vay, và lãi suất được ấn định tùy thuộc vào độ tin cậy của khách hàng. Vì vậy, thẻ tín dụng có thể được coi là một sản phẩm ngân hàng, sau đó người vay sẽ không hối hận về sự lựa chọn của mình.

Khách hàng vay thường xuyên có lịch sử tín dụng tốt và thu nhập ổn định 30.000 / tháng có thể được tính lãi suất tối thiểu - từ 26,9% / năm. Nhưng ngay cả những khách hàng mới cũng có thể trở thành chủ sở hữu của “Tia chớp” với những điều kiện có lợi. Quyết định cuối cùng về hồ sơ sẽ được ngân hàng đưa ra trong vòng 48 giờ sau khi hoàn tất thủ tục giấy tờ.

Điều khoản thanh toán thẻ tín dụng: đánh giá của người dùng

Hoàn trả chủ sở hữu thẻ "Lightning" có thể theo nhiều cách: trực tuyến, tại văn phòng ngân hàng hoặc thông qua đối tác, thiết bị đầu cuối, chuyển tiền, SMS. Điều kiện thuận lợi nhất - sử dụng dịch vụ của OTP Bank.

Trong các đánh giá về thẻ tín dụng OTP, chủ sở hữu chỉ ra các tính năng của việc sử dụng "OTP-direct". Ứng dụng không phải lúc nào cũng hoạt động nhanh chóng, bị đóng băng định kỳ, có thể gây ra sự chậm trễ trong thanh toán. Vì vậy, nên gửi số tiền tối thiểu trước ngày đến hạn là 2-3 ngày. Một giải pháp thay thế cho thanh toán thông qua "OTP-direct" - thanh toán trực tuyến trên trang web chính thức. Phí phụ thuộc vào phương thức thanh toán.

"Clear Card": đánh giá sản phẩm tín dụng

Thẻ tín dụng OTP mới có một ưu đãi duy nhất: khách hàng có thể chọn điều kiệnsử dụng thẻ tín dụng - để rút tiền mặt hoặc thanh toán tại các điểm bán lẻ. Tùy thuộc vào tùy chọn được chọn, lãi suất khi rút hạn mức tín dụng tại ATM hoặc thanh toán bằng thẻ sẽ khác nhau.

Lợi ích của Sản phẩm "Bản đồ rõ ràng":

• phát hành và duy trì không có hoa hồng;
• chọn các điều kiện để sử dụng thẻ tín dụng - để rút tiền hoặc thanh toán;
• thông báo SMS miễn phí về tất cả các giao dịch;
• thưởng lên đến 30% từ hệ thống thanh toán MasterCard.

Đối với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng OTP, lãi suất hàng năm là 39,9%, đối với mua hàng (bao gồm cả cửa hàng trực tuyến) - 27,5%.

"Ngân hàng OTP" thông báo miễn phí cho khách hàng về tình trạng tài khoản mỗi tháng một lần và tạo cơ hội yêu cầu báo cáo tại các máy ATM của mạng lưới. Không tính phí hoa hồng khi chi tiêu trên thẻ, cũng như chuyển tiền khi nạp tiền vào thẻ tín dụng thông qua trang web chính thức hoặc ứng dụng OTP-Direct.

Phản hồi của khách hàng về sản phẩm

Các điều khoản của "Clear Card" rất hấp dẫn và mọi công dân của Liên bang Nga từ 21 tuổi trở lên có lịch sử tín dụng tốt đều có thể đăng ký. Nhưng không phải lúc nào giới hạn cũng phù hợp với khách hàng. Trên web, người dùng Clear Card đã phàn nàn về giới hạn thấp đến mức không đáng có do ngân hàng đặt ra.

Không phải ai viết đánh giá tiêu cực cũng chứng minh được thu nhập cao của họ, vì vậy ý kiến của những người dùng như vậy về ngân hàng và thẻ tín dụng là chủ quan.

Từ những điểm tích cực vềkhách hàng sử dụng thẻ tín dụng lưu ý:

• tương ứng với tỷ lệ tín dụng được nêu trong thỏa thuận. "Ngân hàng OTP" không phóng đại các điều khoản tín dụng và không tính phí khách hàng nhiều hơn so với hợp đồng;
• thông quan nhanh chóng. Không có đánh giá tiêu cực nào trên Web về cách lấy thẻ tín dụng OTP. Tất cả các điều kiện đều đơn giản và được thông báo trên trang web của ngân hàng, các quy tắc được tuân theo bởi các nhà quản lý của công ty. Bạn có thể nhận được "Thẻ rõ ràng" vào ngày nộp tài liệu. Có thể nộp hồ sơ trực tuyến trên trang web chính thức của Ngân hàng OTP;
• tính toán thời gian gia hạn thuận tiện, chủ sở hữu có thể kiểm tra tại "OTP-direct", ATM hoặc nhờ sự trợ giúp của nhân viên hỗ trợ.

Sản phẩm kém hơn về mặt lợi ích so với thẻ hoàn tiền, vì vậy khuyến khích mở thẻ tín dụng "Clear" cho những người thích rút tiền mặt. Trước tiên, bạn nên chọn biểu giá có lãi suất tối thiểu để rút tiền thường xuyên trong hạn mức tín dụng.

Thanh toán bằng cách nào? Đổi Thẻ Xóa

Chủ sở hữu thẻ tín dụng Clear Card có thể gửi tiền vào quỹ tín dụng đã sử dụng theo bất kỳ cách nào: tại ngân hàng và qua thiết bị đầu cuối OTP, trực tuyến, thông qua ứng dụng OTP-direct, bằng cách chuyển tiền qua các ngân hàng hoặc đối tác khác. Hoa hồng không chỉ bị tính khi thanh toán qua OTP.

Thời hạn ghi có tiền là từ 1 phút đến 5 ngày. Cách nhanh nhất để nhận tiền trên thẻ tín dụng là gửi tiền từ trang web của ngân hàng. Được phép thanh toán trực tuyến bằng thẻ của người khácngân hàng.

Kích hoạt thẻ tín dụng: điều kiện, tính năng

Thẻ tín dụngOTP không được kích hoạt tự động. Điều kiện này cho phép bạn bảo vệ số tiền trên thẻ tín dụng khỏi những kẻ xâm nhập. Có thể kích hoạt thẻ qua điện thoại.

Cách kích hoạt thẻ tín dụng ngân hàng OTP:

• dịch vụ hỗ trợ cuộc gọi (số điện thoại có thể tìm thấy trên trang web);
• giới thiệu bản thân, ghi tên chi tiết hộ chiếu, số hợp đồng vay và thông tin thẻ;
• tạo và đặt mã PIN;
• xác nhận thao tác.

Nếu không đặt mã PIN, khách hàng sẽ không thể thực hiện các giao dịch vượt quá 1000 rúp và rút tiền mặt. Có thể mua từ 1 rúp đến 1000 mà không cần nhập mã PIN - sử dụng công nghệ không tiếp xúc.

Kích hoạt thẻ tín dụng diễn ra trong vòng 24 giờ kể từ khi bạn liên hệ với dịch vụ hỗ trợ của ngân hàng. Cuộc gọi miễn phí, đường dây mở suốt ngày đêm.

Đặt mã PIN cho thẻ OTP

Nếu khách hàng đã kích hoạt thẻ tín dụng nhưng chưa đặt mã PIN trên thẻ, khách hàng có thể thực hiện việc này bằng số điện thoại miễn phí. Khi đặt mã, bạn nên đặt tên đầy đủ thông tin chi tiết thẻ tín dụng, họ và tên. và thông tin từ hộ chiếu của Liên bang Nga.

Mã sẽ được đặt sau khi kiểm tra và xác nhận thông tin. Nếu khách hàng quên mã PIN, họ cũng nên gọi cho dịch vụ hỗ trợ và làm theo hướng dẫn của người quản lý.

Làm thế nào để đóng thẻ tín dụng?

Nếu điều kiện của sản phẩm không phù hợp với chủ sở hữu, nên đóng tài khoản thẻ. Có 2 lựa chọn để đóng thẻ tín dụng OTP:

1. Trong một chuyến thăm cá nhân đến văn phòng của tổ chức.
2. Khi liên hệhỗ trợ khách hàng.

Để đến ngân hàng, khách hàng phải có hộ chiếu và thẻ. Người quản lý OTP sẽ kiểm tra thẻ tín dụng xem có khoản nợ hay không và nếu không có, sẽ đưa ra đơn yêu cầu đóng tài khoản. Chủ thẻ phải kiểm tra và ký tên vào các tài liệu, giữ một bản sao của chứng chỉ bên mình.

Nếu không có yêu cầu về tài chính, tài khoản thẻ sẽ bị đóng sau 45 ngày kể từ ngày đăng ký hồ sơ.

Khi gọi dịch vụ hỗ trợ, nguyên tắc hoạt động của khách hàng là giống nhau, chỉ nhận dạng qua điện thoại. Bản sao của các tài liệu có thể được gửi đến địa chỉ bưu điện của chủ sở hữu hoặc e-mail của người đó. Nếu có khoản nợ, việc đóng thẻ tín dụng OTP chỉ được thực hiện tại văn phòng ngân hàng.