Tiền gửi đầu tư: đánh giá thu nhập

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Nhiều người có thói quen giữ tiền khi gửi tiền vào các tổ chức ngân hàng. Trải qua nhiều năm tồn tại, công cụ này đã chứng minh được độ tin cậy của nó trong việc đảm bảo an toàn cho tiền và bên cạnh đó, nó có thể được mở ở bất kỳ ngân hàng nào chỉ trong vài phút.

Nhưng mặc dù có những ưu điểm rõ ràng, tiền gửi có một nhược điểm - lãi suất thấp. Trong hầu hết các trường hợp, thậm chí không thể trang trải lạm phát bằng lãi tích lũy; một khoản tiền gửi chỉ cho phép bạn tiết kiệm tiền của riêng mình, nhưng không tăng chúng. Điểm trừ này không làm hài lòng người gửi tiền chút nào và buộc họ phải tìm kiếm các công cụ ngân hàng có lợi hơn. Một trong số đó là tiền gửi đầu tư.

Khái niệm

Tiền ký quỹ đầu tư là một khoản ký quỹ, số tiền được chia thành hai phần:

• Cơ bản là tiền gửi thông thường.
• Bổ sung - quỹ của phần này sẽ được đầu tư vào quỹ tương hỗ (quỹ tương hỗ).

Tiền đầu tư vào quỹ đầu tư được các ngân hàng sử dụng để chơi trên thị trường chứng khoán, nơi mua cổ phiếu của nhiều doanh nghiệp khác nhau.

Bạn nên hiểu sự khác biệt giữa tài khoản đầu tư cá nhân (IIA) và tiền gửi đầu tư. IIS là khoản đầu tư mà khách hàng có thể quản lý độc lập (ví dụ: tổ chức ngân hàng nổi tiếng Sberbank. Khoản tiền gửi đầu tư được phát hành ở đó bao gồm giao dịch độc lập trên các trang web sau khi hoàn thành khóa đào tạo).

Khách hàng đã đầu tư vào khoản ký quỹ đầu tư không tham gia vào quá trình thực hiện các giao dịch tiếp theo, anh ta chỉ cần giao tiền cho ngân hàng và quên tiền trong thời gian quy định trong các điều khoản của hợp đồng.

Tính năng của tiền gửi đầu tư

Anh ấy có thể tự mình chọn các công cụ để đầu tư, nhưng có một số hạn chế nhất định. Tổ chức ngân hàng cung cấp một danh sách các quỹ tương hỗ, từ đó khách hàng có thể chọn những gì mình muốn. Anh ta sẽ không có cơ hội mua cổ phần của các công ty khác, mục này được ghi trong hợp đồng.

Ngoài ra, ngân hàng tự quyết định việc phân phối tỷ lệ phần trăm tiền ký quỹ và đóng góp vào quỹ tương hỗ, có tính đến thực tế là khoản tiền ký quỹ có thể được phát hành với số tiền không vượt quá giá trị của cổ phiếu đã mua.

Cơ sở của tiền gửi đầu tư là ngân hàng tạo quỹ từ tiền đóng góp của một số lượng lớn các chủ sở hữu vốn, sau đó phân phối quỹ trên thị trường chứng khoán. Lợi nhuận thu được từ giao dịch được chia cho tất cả những người gửi tiền, có tính đến việc khấu trừ lãi của công ty quản lý như một khoản phí.

Số tiền gửi tối thiểudo ngân hàng đặt và thường được coi là giá trị của 100 nghìn rúp.

Bảo hiểm

Tính năng tiếp theo là bảo hiểm tiền gửi đầu tư. Nếu một khoản tiền gửi thông thường có thể được bảo hiểm theo các điều khoản đơn giản, thì các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ không phải được bảo hiểm, bởi vì các khoản đầu tư trong trường hợp này hoạt động khác nhau.

Như đã đề cập ở trên, quỹ tương hỗ được tạo thành từ tiền từ những người gửi tiền và chúng được quản lý bởi một bên thứ ba với một khoản phí. Khía cạnh tích cực của tiền gửi cổ phiếu là tiền của công ty có thể được chuyển hướng đến bất kỳ khu vực nào của nền kinh tế để tối đa hóa lợi nhuận.

Đây là lý do tại sao thu nhập quỹ tương hỗ không được bảo hiểm. Thường có một trò chơi trên thị trường chứng khoán, kết quả của trò chơi đó không thể đoán trước được. Lợi nhuận từ các quỹ tương hỗ không kém phần phụ thuộc vào tất cả các loại bước nhảy và rủi ro, tuy nhiên, nó có thể mang lại lợi ích lớn nhất.

Yêu cầu ký quỹ đầu tư

Để ký kết thỏa thuận đầu tư với quỹ tương hỗ, bạn phải đáp ứng một số điều kiện:

Xác nhận của khách hàng về thực tế của đa số. Bạn chỉ có thể ký quỹ đầu tư khi đến tuổi trưởng thành. Hạn chế này liên quan đến việc quản lý độc lập vốn và thuế

Chơi thị trường chứng khoán, bằng cách này hay cách khác, đi kèm với rủi ro. Các khoản tiền đã đầu tư có thể được nhân lên, nhưng cũng có thể mất hoàn toàn. Theo quy định của pháp luật, xử lýnêu rõ, chịu trách nhiệm về hành động và việc làm của mình, hiểu đầy đủ về hậu quả, được phép đối với những người đã đến tuổi thành niên.

Việc tiếp theo là thuế. Việc đóng góp quỹ để chia sẻ các nguồn lực tương ứng được coi là khởi nghiệp và bị đánh thuế. Mặc dù trẻ vị thành niên có thể là người nộp thuế, mặt pháp lý của vấn đề này không chính xác đến mức tất cả các cuộc thảo luận nảy sinh về vấn đề này chỉ có thể được giải quyết bởi cơ quan tư pháp. Trên thực tế, vì lý do này, chỉ có thể rút tiền gửi đầu tư khi chúng đã đủ tuổi thành niên và có đầy đủ năng lực pháp lý.

Xác nhận việc làm. Khi gửi số tiền lớn, các tổ chức ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp giấy chứng nhận thu nhập của một cá nhân. Điều này là do khía cạnh pháp lý của thỏa thuận, nơi các quỹ tương hỗ xuất hiện

Trong trường hợp tài sản của quỹ tương hỗ bị mất hoặc giảm, mọi vấn đề sẽ được giải quyết tại tòa án và theo hệ thống pháp luật hiện hành, có yêu cầu xác nhận quyền sở hữu tiền gửi.

Luật pháp của Liên bang Nga không cho phép các khoản đầu tư lớn mà không có xác nhận tình trạng của một công dân, nhưng đồng thời không yêu cầu giải thích số tiền tiết kiệm được lấy từ nguồn nào. Để đóng góp, chỉ cần một tài liệu từ nơi làm việc, ngay cả khi khách hàng được thuê làm vệ sinh.

• Chỉ cư dân của Liên bang Nga mới có thể đặt cọc đầu tư. Điều kiện này không yêu cầu bất kỳ cuộc thảo luận nào, vìĐầu tư quỹ tương hỗ về bản chất là khởi nghiệp. Đây là cách sắp xếp hệ thống nhà nước của tất cả các quốc gia. Chỉ người nộp thuế mới có thể mở khoản tiền gửi đầu tư.
• Số tiền ký quỹ không được vượt quá quy mô của quỹ tương hỗ. Điểm mấu chốt là lãi suất. Phần ký quỹ nhân lợi nhuận, nhận tỷ lệ gia tăng có lợi do đóng góp vào quỹ đầu tư. Đó là lý do tại sao tiền gửi chủ yếu có giá trị trong thời gian ngắn. Như vậy, các ngân hàng được bảo vệ khỏi lạm phát. Khá phổ biến là các chương trình mà bạn có thể mua thêm cổ phiếu để có thể tăng thu nhập và bổ sung tiền ký quỹ.

Tôi có thể mở ký quỹ đầu tư ở đâu

Trước hết, bạn nên xem xét các tổ chức ngân hàng nằm gần khu vực bạn sinh sống. Vì vậy, nếu bạn cần sự hiện diện cá nhân, bạn có thể nhanh chóng đến đó.

Nhiều tổ chức tài chính cung cấp một khoản tiền gửi đầu tư, hãy xem xét các tổ chức phổ biến nhất trong số đó:

• Ngân hàng Loco;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Ngân hàng Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Bảng so sánh điều kiện ký quỹ đầu tư

Tên ngân hàng	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	ngân hàng Rosgosstrakh	Ngân hàng Raiffeisen
Tỷ lệ, tỷ lệ phần trăm	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Số lượng, hàng nghìn	từ 100	từ 50	Từ 50	Từ 100	Từ 50
Hạn	400 ngày	6 tháng đến một năm	Từ 100 ngày đến một năm	Từ 100 ngày đến một năm	Từ 100 ngày đến một năm
Khả năng bổ sung	Không
Kéo dài	Chỉ có tại Promsvyazbank
Viết hoa	Không
Rút tiền một phần	Chỉ có tại Loco Bank
Quyền lợi hủy phòng sớm	Không
Lãi suất được tính như thế nào	hàng tháng	Sau thời hạn	Sau thời hạn	Sau thời hạn	Sau thời hạn

Từ bảng này, có thể phân biệt các đặc điểm sau của các sản phẩm đầu tư mà các ngân hàng cung cấp:

• Thời hạn của khoản tiền gửi đầu tư lên đến 1 năm.
• Các tùy chọn bổ sung dưới dạng bổ sung, rút tiền, vốn hóa, v.v. thực tế không được cung cấp, với một số ngoại lệ đối với tiền gửiđầu tư.
• Thu nhập được thanh toán khi kết thúc hợp đồng.

Cách mở tiền gửi đầu tư

Quy trình ký quỹ đầu tư gần giống như mở ký quỹ thông thường.

Bạn đã hiểu ký quỹ đầu tư là gì. Mở nó như sau:

• Nhà đầu tư tiềm năng chọn một tổ chức tài chính, nghiên cứu các chương trình.
• Làm rõ khả năng gửi tiền qua tài khoản cá nhân của bạn trực tuyến và tại văn phòng ngân hàng.
• Khi chọn phương án thứ hai, khách hàng nên đến ngân hàng với gói chứng từ cần thiết và số tiền.
• Thỏa thuận đầu tư được ký kết.
• Cổ phiếu đầu tư trả phí và tiền ký quỹ cơ bản.

Thủ tục đặt cọc đầu tư không có gì khó, nhân viên chi nhánh ngân hàng sẽ giúp khách hàng chuẩn bị và nghiệm thu hồ sơ cũng như tư vấn mọi vấn đề phát sinh.

Đối với những khách hàng đã từng sử dụng các sản phẩm tương tự của ngân hàng trước đây, quyền truy cập để nạp tiền thông qua tài khoản cá nhân của người dùng được mở. Cần phải tìm hiểu trước về việc cung cấp cơ hội như vậy.

Đóng góp cho các dự án đầu tư

Ngoài tiền gửi ngân hàng đầu tư, có những dự án được gọi là có lợi nhuận cao được gọi là HYIP.

HYIP hay HYIP (Dự án Đầu tư Năng suất Cao) được dịch từ tiếng Anh là dự án đầu tư thu lợi nhuận cao. Tuy nhiên, một khoản đóng góp đầu tư như vậy, theo đánh giákhách hàng là lừa đảo.

Tính năng của dự án

Nguyên tắc hoạt động của các dự án như vậy tương tự như kim tự tháp Ponzi. Một tỷ lệ phần trăm thanh toán cao được cung cấp bởi các khoản tiền gửi mới đến, được thực hiện bởi những người dùng mới đăng ký. Do đó, dự án được thúc đẩy bởi nguồn tiền mới, nhưng ngay khi các khoản tiền ngừng đến và chúng không còn đủ để chi trả các nghĩa vụ với nhà đầu tư, các khoản thanh toán sẽ kết thúc và sự cường điệu đóng lại.

Gian lận bao gồm thực tế là toàn bộ hệ thống được ngụy trang thành một truyền thuyết hư cấu, tức là một câu chuyện bịa ra, do đó các nhà đầu tư nhận được tiền lãi. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm nhận thức rõ tất cả những điều này và nhận thức được những rủi ro có thể có liên quan đến việc tài trợ cho các dự án như vậy.

Kết

Các sản phẩm ngân hàng như một hình thức chuyển tiếp từ nợ phải trả sang tài sản luôn có cơ hội tồn tại. Việc mở tiền gửi đầu tư vào ngân hàng là hợp lý, trong đó khách hàng đánh giá khá mâu thuẫn, với số tiền tối thiểu và đánh giá theo kết quả, đặc biệt vì thời hạn của khoản tiền gửi khá ngắn với tỷ lệ tương đối cao.