Vay tín chấp dành cho doanh nghiệp nhỏ: điều kiện để được vay

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Khởi nghiệp cần vốn ban đầu. Sẽ phát sinh chi phí thuê hoặc mua lại mặt bằng, mua thiết bị, nguyên vật liệu, tiền lương cho nhân viên. Nhưng không phải doanh nhân khởi nghiệp nào cũng có đủ số tiền cần thiết. Trong những trường hợp như vậy, các khoản vay tín chấp cho các doanh nghiệp nhỏ được phát hành. Thông tin chi tiết về thiết kế của họ được trình bày trong bài báo.

Ưu nhược điểm

Dịch vụ nào cũng có ưu và nhược điểm. Các khoản vay tín chấp dành cho doanh nghiệp nhỏ cũng không ngoại lệ. Ưu điểm chính của dịch vụ là thiếu bảo mật. Nhưng điều này chứa đầy một số sắc thái. Rốt cuộc, không có ngân hàng nào muốn để mất tiền của họ. Do đó, các khoản vay như vậy được phát hành trong thời gian ngắn. Ngoài ra, số lượng sẽ ít hơn nhiều.

Khoản vay tín chấp dành cho doanh nghiệp nhỏ có tỷ lệ cao hơn. Thời hạn xem xét hồ sơ ngắn hơn so với các khoản vay có tài sản đảm bảo. Đối với một quyết định là không cần thiếtxác minh tài sản đảm bảo: yêu cầu thực hiện thủ tục phân tích, lập hồ sơ, đánh giá đối tượng. Nếu câu trả lời là tích cực, bạn có thể tiến hành đăng ký ngay lập tức.

Nó được phát hành cho những mục đích gì?

Để xác định mục tiêu tại thời điểm phát hành khoản vay, các doanh nhân được hướng dẫn bởi các quy tắc đặc biệt. Chúng được đặt cho từng sản phẩm trong từng ngân hàng riêng biệt. Các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ không có tài sản thế chấp được phát hành cho nhiều mục đích khác nhau, nhưng luôn luôn cho mục đích kinh doanh chứ không phải cho nhu cầu cá nhân. Doanh nhân có thể liên hệ với ngân hàng nếu cần:

• cải thiện điều kiện tài chính của doanh nghiệp;
• mua mặt bằng;
• hiện thực hóa mục tiêu đầu tư;
• tăng tài sản cố định;
• giới thiệu các công nghệ tiên tiến;
• nâng cấp dây chuyền sản xuất;
• tăng doanh thu.

Một khoản vay có thể được phát hành để thu hút khách hàng, mở ra một hướng đi mới, tái cấp vốn cho các khoản vay khác. Kinh phí có thể được yêu cầu để cải thiện hiệu quả năng lượng, năng suất. Các khoản vay không cần thiết sẽ không được chấp thuận.

Sắc thái của việc vay tiền

Trên thực tế, không một người mới nào có cơ hội được vay từ ngân hàng trừ khi có tài sản thế chấp. Lý do là doanh nghiệp phải có dòng tiền cho các hoạt động của mình. Ngân hàng phân tích dữ liệu chuyển động để đưa ra kết luận về sự ổn định của doanh nghiệp, triển vọng của doanh nghiệp.

Những nhà tuyển dụng:có nhiều khả năng được vay hơn

• công việc không còn là 1năm;
• có bảng cân đối ổn định;
• thành công trong giao dịch với đối tác.

Điều này được xác nhận bằng tài liệu. Trong những điều kiện như vậy, một quyết định thường được đưa ra nhanh chóng. Lỗi trong trường hợp này được giảm thiểu.

Điều kiện

Các khoản cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ không có tài sản thế chấp được phát hành với các điều kiện sau:

• tuổi 23-60;
• đăng ký thường trú hoặc tạm thời;
• bảo;
• kinh doanh từ sáu tháng.

Trước khi đăng ký khoản vay tín chấp cho một doanh nghiệp nhỏ, bạn nên tự làm quen với một số sắc thái trong thiết kế của nó. Đặc thù là bên vay sẽ là tổ chức, pháp nhân. Có những khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ không cần người bảo lãnh. Nhưng trong trường hợp này, một số điều kiện khác sẽ được áp dụng. So với cá nhân, không có nhiều chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ đang hoạt động.

Sberbank

Cho vay các doanh nghiệp nhỏ tại Sberbank đang có nhu cầu. Rất nhiều doanh nhân chuyển sang tổ chức này. Trang web của ngân hàng có một mục về doanh nghiệp nhỏ. Một số sản phẩm được cung cấp cho khách hàng. Danh sách bao gồm tái cấp vốn, cho vay mua máy móc thiết bị, cho vay tín chấp với nhiều mục đích khác nhau. Ngân hàng đang có chương trình ưu đãi cho vay.

Quy tắc cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ tại Sberbank là gì? Ví dụ: "Kinh doanh - Doanh thu" được cung cấp với thời hạn tối đa là 4 năm, tỷ lệ từ 11,8% và số tiền tối thiểu là 150 nghìn rúp. Khoản vay này có thểtận dụng lợi thế của các doanh nhân cá nhân và doanh nghiệp nhỏ có thu nhập hàng năm không quá 400 triệu rúp. Trang web chứa một danh sách các tài liệu cần thiết. Quyết định được đưa ra sau khi phân tích lĩnh vực tài chính và kinh tế của doanh nghiệp.

Alfa-Bank

Khoản vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ do Alfa-Bank phát hành. Doanh nhân có thể vay tiền không cần thế chấp, thu thập tài liệu, trực tuyến. Đối với điều này, dịch vụ "Luồng" hoạt động. Đối với các doanh nhân cá nhân và doanh nghiệp nhỏ, một “ví dự phòng” được cung cấp dưới hình thức thấu chi.

Tỷ lệ là 15-18%. Khách hàng mới có thể yêu cầu nhận được 500 nghìn rúp - 6 triệu và nếu có hợp tác trước đó thì số tiền là 10 triệu rúp. Việc mở giới hạn sẽ mất 1% số tiền.

Đối với các doanh nghiệp quy mô vừa, có hình thức cho vay nhanh. Có đề nghị về bảo đảm quyền tài sản. Đồng thời, điều kiện cho vay đối với tất cả khách hàng là cá nhân.

Rosselkhozbank

Trên trang web, bạn có thể tìm thấy các phần dành cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, cũng như cho quy mô vừa và lớn. Đơn xin vay được chấp nhận trực tuyến. Có chức năng liên lạc thuận tiện với bác sĩ chuyên khoa dưới hình thức gọi lại. "Rosselkhozbank" tham gia vào việc hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì vậy khách hàng được cung cấp các chương trình khác nhau với các điều kiện có lợi.

"VTB-24" và "Ngân hàng VTB của Moscow"

Cũng như các tổ chức khác, trang web của ngân hàng có một mục về kinh doanh. Có một số chương trình cho vay dành cho các doanh nghiệp nhỏ: cấp tốc, thương lượng và đầu tưcác chương trình. Ngoài ra còn có các khoản cho vay để phát triển kinh doanh, để mua văn phòng, nhà kho, cơ sở bán lẻ, có mục tiêu.

Giải ngân tối đa cho tất cả các chương trình cho vay kinh doanh nhỏ khác nhau. Nhưng thông thường chúng có thời hạn lên đến 10 năm và tỷ lệ khác nhau - 13,5% (Thế chấp kinh doanh), 11,8 (Đầu tư và Thương lượng). Đơn đăng ký được chấp nhận thông qua trang web.

Tinkoff Business

Ngân hàng này đang tích cực làm việc với các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân cá nhân. Khách hàng được cung cấp thấu chi và cho vay tiêu chuẩn. Bạn có thể đăng ký khoản vay trên trang web. Sau khi điền, một chuyên gia sẽ liên hệ và yêu cầu tài liệu.

Để vay vốn kinh doanh, bạn sẽ cần một TIN, một bản trích xuất từ Sổ đăng ký Pháp nhân Hợp nhất của Tiểu bang Thống nhất, PSRN, một tờ khai thuế. Sau khi nhận được hồ sơ, ngân hàng ra quyết định cho vay. Nếu quyết định là tích cực, hợp đồng sẽ được thực hiện.

Quy tắc cho vay

Chương trình cho vay được thiết lập để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Và họ liên quan đến người vay và người cho vay. Rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu liên quan đến việc không có khả năng trả nợ và lãi vay kịp thời, dẫn đến phá sản.

Rủi ro của người cho vay liên quan đến các điều khoản của khoản vay. Nó có thể là dài hạn hoặc ngắn hạn, tùy thuộc vào mức độ rủi ro. Để giảm thiểu rủi ro, người cho vay:

1. Nghiên cứu người vay, lịch sử tín dụng, thực hiện phân tích tình hình tài chính.
2. Làm quen với cam kết (nếu được cung cấp),nguồn thanh toán.
3. Phân tích rủi ro và cách giải quyết.

Hiện nay hầu hết mọi ngân hàng hiện đại đều có các chương trình dành cho doanh nghiệp. Khách hàng nên xem xét các ưu đãi của một số ngân hàng, sau đó chọn phương án có lợi nhất.