Vay và tín dụng: sự khác biệt là gì và chúng giống nhau như thế nào

2025 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2025-01-24 13:27

Chúng ta thường gặp các thuật ngữ "cho vay" và "tín dụng". Sự khác biệt giữa chúng với một người bình thường là gì có thể không rõ ràng. Một khoản vay thường được gọi là "khoản vay ngân hàng". Tuy nhiên, có một sự khác biệt lớn giữa hai khái niệm này. Để biết khoản vay khác với khoản vay như thế nào, bạn cần tự làm quen với bản chất kinh tế của hai khái niệm này.

Sự khác biệt cơ bản giữa vay và vay

Nói chung, khoản vay là một khoản tiền do một tổ chức ngân hàng phát hành với lãi suất trong một thời gian nhất định. Đặc điểm chính của khoản vay là tính thanh toán, tính cấp thiết và tính hoàn trả. Theo đó, loại quan hệ này không liên quan đến việc phát hành các khoản vay miễn phí hoặc trong thời hạn không giới hạn. Không thể nói gì về một khoản vay, không chỉ bằng tiền mặt mà còn bằng tài sản. Ngoài ra, nó có thể được cung cấp miễn phí và trả phí. Các khái niệm "cho vay" và "tín dụng" được thảo luận chi tiết hơn dưới đây. Sự khác biệt giữa chúng là gì có thể được hiểu nếu bạn chỉ học cơ bản của chúngcác tính năng.

Tín

Khoản vay có các đặc điểm và tính chất sau đây khác với khoản vay.

• Mối quan hệ giữa người đi vay và tổ chức tín dụng cho vay được quy định bởi cả Bộ luật Dân sự và pháp luật tài chính.
• Sau khi nghiên cứu các khái niệm "cho vay" và "tín dụng", có thể thấy sự khác biệt giữa chúng là gì từ những người tham gia vào các mối quan hệ này. Chỉ một pháp nhân có giấy phép của Ngân hàng Trung ương thực hiện các hoạt động cho vay mới có thể hoạt động như một chủ nợ. Đây có thể là các tổ chức ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và những tổ chức khác. Và người cho vay có thể vừa là pháp nhân vừa là cá nhân.

• Việc cho vay chỉ có thể diễn ra bằng tiền mặt.
• Người cho vay không phải là chủ sở hữu của các khoản tiền đã vay, anh ta đóng vai trò trung gian và số tiền tích lũy là tiền gửi ghi nợ của bên thứ ba và số tiền lãi nhận được từ những người đi vay khác từ các khoản vay khác.
• Hợp đồng cho vay giữa ngân hàng và người đi vay là bắt buộc đối với việc ký kết bất kỳ khoản vay nào.
• Nếu bạn nhìn vào bản chất kinh tế của các khái niệm "cho vay" và "tín dụng", sự khác biệt có thể được hiểu là cho vay phải được trả, tức là người cho vay phải đặt ra một mức lãi suất. để sử dụng các khoản tiền đã vay. Ngoài ra, anh ta có quyền cũng bao gồm phí duy trì khoản vay. Khoản vay có thể vô cớ và có thể trả.
• Lãi suất không được thấp hơn lãi suất tái cấp vốn tại thời điểm phát hành tiền, trongnếu không, người cho vay sẽ phá sản, bởi vì anh ta có nghĩa vụ của riêng mình đối với tiền gửi ghi nợ và các khoản cho vay của chính mình.

• Bên cho vay có thể phát triển các khoản cho vay có mục đích, bao gồm hướng nguồn vốn mà bên vay nhận được, chỉ cho các mục đích được quy định trong hợp đồng cho vay.
• Một đặc điểm khác để phân biệt khoản vay với khoản vay ngân hàng là khoản nợ khoản vay được trả toàn bộ tại một thời điểm và khoản nợ khoản vay được trả theo từng phần, theo lịch trình được trình bày trong hợp đồng cho vay.
• Người cho vay có quyền yêu cầu một cách hợp pháp tài sản thế chấp của người đi vay tiềm năng dưới dạng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba, cũng như áp dụng hình phạt đối với việc thanh toán chậm khoản vay.
• Tài sản cầm cố được coi là bị cản trở và quyền của người vay đối với tài sản đó bị hạn chế cho đến khi khoản vay được hoàn trả. Nếu xảy ra thiệt hại đối với tài sản thế chấp, ngân hàng có quyền yêu cầu người vay bồi thường toàn bộ thiệt hại, ngay cả khi người vay trả tất cả các khoản vay đúng hạn.
• Sự khác biệt giữa một khoản vay và một khoản vay là trong trường hợp cho vay, người cho vay có quyền, nếu người vay từ chối hoàn trả số tiền đã vay, yêu cầu thông qua tòa án hoàn trả đầy đủ khoản nợ, cùng với tất cả các khoản tiền phạt.
• Khoản vay được phân biệt bởi sự hiện diện của các sản phẩm cho vay đặc biệt với sự hỗ trợ của nhà nước, cho phép một số loại người vay nhất định nhận tiền với các điều kiện có lợi.

Vay

Về "khoản vay" và "tín dụng", sự khác biệt là khoản vay không phải trả phí. Khoản vay là một trong những hình thức cho vay do ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác cung cấp. Và cũng có thể nhận được một khoản vay, ví dụ, tại một doanh nghiệp mà một người làm việc, và những thứ tương tự.

Các hình thức vay

Vì vậy, khái niệm "cho vay" được sử dụng rộng rãi hơn "tín dụng", và nó có các loại sau:

• Vay tiêu dùng.
• Vay ngân hàng.
• Cho vay tài sản.

Khoản vay tài sản liên quan đến việc chuyển nhượng tài sản, khoản vay ngân hàng là khoản vay ngân hàng có tính phí và khoản vay tiêu dùng được phát hành khi một người mua bất kỳ thứ gì, ví dụ như đồ gia dụng, ô tô, v.v.

Tại sao bạn cần vay?

Tại sao vay được tiền mà không phải trả lãi? Để trả lời câu hỏi này, bạn cần hiểu khoản vay khác với khoản vay như thế nào và chúng có những ưu điểm gì.

Để vay hoặc vay tiền từ ai đó, bạn cần phải có mối quan hệ tin cậy với người cho vay, và để đạt được mối quan hệ như vậy bạn cần phải cố gắng rất nhiều và lâu dài. Và để được vay vốn, bạn chỉ cần xác nhận khả năng thanh toán của mình với tổ chức tín dụng. Ngày nay, các ngân hàng đã phát triển các chương trình cho vay cho phép bạn có được một số tiền nhỏ chỉ với một tấm hộ chiếu. Đúng, việc cho vay như vậy liên quan đến lãi suất cao hơn, đi kèm với rủi ro mà ngân hàng phải chịu.

Điểm giống nhau của khoản vay và tín dụng

Cũng có những khoảnh khắc tương tự trong khái niệm "cho vay" và "tín dụng". Sự khác biệt là gì bạn đọc đã rõ. Chúng giống nhau như thế nào?

Cả hai khái niệm này đều ngụ ý rằng các khoản tiền hoặc tài sản đã vay (trong trường hợp cho vay) phải được trả lại. Tiền lãi phải được trả cho khoản vay, cũng như hoa hồng cho việc sử dụng quỹ. Trong trường hợp cho vay theo thỏa thuận, cũng có thể có sự cân nhắc nhất định đối với tài sản được chuyển nhượng, tài sản này có thể được thể hiện bằng tiền mặt.