2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12
Chắc hẳn từ lâu bạn đã mơ ước có một góc riêng tư cho riêng mình, thường tưởng tượng mình đang ở trong căn hộ, ngôi nhà của chính mình. Nhưng giá bất động sản cao và không ngừng tăng lên, không phải ai cũng có thể nhanh chóng tiết kiệm được một số tiền như vậy để mua nhà. Nhưng còn giấc mơ thì sao? Và ở đây bạn không nên khó chịu! Khoản thế chấp từ ngân hàng Sberbank sẽ giúp bạn biến ước mơ thành hiện thực.
Ngay lập tức rất nhiều câu hỏi và một chút sợ hãi về những điều chưa biết xuất hiện trong đầu tôi. Trên thực tế, không có gì phải sợ, bạn chỉ cần xác định trước các sắc thái và tính toán khả năng của mình.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét cách tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Hãy làm sáng tỏ tất cả những điều nhỏ nhặt liên quan đến cho vay thế chấp, và phân tích chi tiết các mục như:
- giảm thanh toán;
- số tiền vay;
- thanh toán hàng tháng;
- lãi vay thế chấp;
- trả nợ trước hạn.
Ví dụ: lấy các chỉ số sau:
- Giá tài sản - 2.400.000 rúp.
- Lãi suất - 10,5% mỗi năm.
- Thời hạn tín dụng - 10 năm hoặc 120 tháng.
- Thanh toán sớm - 200.000 rúp.
Trả trước
Trước khi tiến hành tính toán, bạn cần tìm ra tỷ lệ phần trăm tối thiểu của khoản trả trước cho khoản thế chấp tại Sberbank. Để được vay, bạn phải có số tiền có thể lớn hơn hoặc bằng mức tối thiểu bắt buộc. Nếu chúng ta trừ nó vào giá của tài sản, chúng ta sẽ có được số tiền cho vay. Ở Sberbank, khoản thanh toán thế chấp ban đầu bắt đầu ở mức 15%, một ưu đãi tốt và kết quả khá khả thi.
Ví dụ: 2.400.00015%=360.000 rúp - thanh toán trước.
Số tiền thế chấp
Số tiền của khoản vay hoặc số tiền còn thiếu, trừ đi khoản trả trước cho khoản thế chấp tại Sberbank, là số tiền của khoản vay.
Ví dụ: 2.400.000 - 360.000=2.040.000 rúp - số tiền thế chấp.
Hình thức thanh toán
Trước khi chúng tôi bắt đầu tất cả các loại tính toán, hãy tìm hiểu các khoản thanh toán là gì. Việc tính toán các khoản thanh toán cho một khoản vay thế chấp có thể được áp dụng theo niên kim hoặc sơ đồ phân biệt.
Thanh toán hàng năm có nghĩa là thanh toán vĩnh viễn, trong đó các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong toàn bộ thời hạn nghĩa vụ khoản vay của người đi vay đối với ngân hàng. Phương án phổ biến nhất, vì nó có lợi về mặt kinh tế cho người cho vay. Đối với người đi vay, cũng có một điểm cộng - đó là số tiền hàng tháng đều như nhau và sẽ khó bị nhầm lẫn trong việc thanh toán.
Khác biệt có nghĩa là các khoản thanh toán thay đổihàng tháng đi giảm số tiền để trả khoản vay. Phương án này khá tốn công, đòi hỏi nhiều thời gian để tính toán tiến độ thanh toán. Với một hệ thống khác biệt, người đi vay sẽ có thể tiết kiệm rất nhiều tiền khi trả quá nhiều, nhưng đối với các ngân hàng, điều này làm tăng đáng kể rủi ro, vì vậy họ ít có khả năng cung cấp các hệ thống như vậy.
Thông tin đếm
Chúng tôi đã tìm ra các hình thức thanh toán. Nóng lòng muốn tìm hiểu cách tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Cần phải tính đến một số yếu tố cho điều này:
- Giá bất động sản - càng cao, số tiền phải trả hàng tháng càng lớn.
- Thời hạn vay - càng dài thì số tiền trả góp hàng tháng càng giảm, nhưng tiền lãi khi sử dụng khoản vay sẽ phải trả lâu hơn.
- Khả năng thanh toán của người vay - người ta tin rằng số tiền thanh toán hàng tháng không được vượt quá 40% thu nhập.
- Lãi suất khoản vay - tỷ lệ chính xác có thể được tìm thấy sau khi đăng ký trong đề nghị cho vay hoặc lấy lãi suất ngân hàng trung bình.
Tính toán thanh toán theo chương trình niên kim
Ở Nga, hình thức thanh toán này đã trở nên rất phổ biến vì tính ổn định và lâu dài của nó, thuận lợi cho người đi vay và người cho vay. Như đã đề cập ở trên, điều này có lợi về mặt kinh tế cho người cho vay, nhưng người đi vay sẽ dễ dàng lập kế hoạch chi phí hơn, vì mức phí là như nhau trong suốt thời gian của hợp đồng cho vay.
Cách tính khoản trả góp hàng tháng? Các công thức dưới đây sẽ giúp bạn tính toán và quyết địnhsố tiền cho vay.
x=KS;
K=(p(1 + p) ) / (1 + i) - 1) trong đó:
x là số tiền niên kim hàng tháng.
S - số tiền thế chấp.
p - lãi suất hàng tháng, nếu lãi suất là hàng năm, thì lấy 1/12 chia cho 100.
n - thời hạn cho vay theo tháng.
K - tỷ lệ niên kim.
Ví dụ: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)120) / (1 + 0. 00875)120- 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;
x=0,013492040000 ≈ 27520 rúp.
| Kỳ | Thanh toán tối thiểu | Trả nợ gốc | Thanh toán% | Nợ gốc còn lại |
| 0 | 2.040.000 | |||
| 1-30 ngày | 27 520 | 9 914 | 17 606 | 2 030 086 |
| 2-30 ngày | 27 520 | 10.000, 08 | 17 519, 92 | 2 020 085, 92 |
| 3-31 ngày | 27 520 | 9 505, 26 | 18 014, 74 |
2 010 580, 66 |
| 4-31 ngày | 27 520 | 9 590, 03 | 17 929, 97 | 2 000 990, 63 |
| 5-30 ngày | 27 520 | 10 251, 18 | 17 268, 82 | 1 990 739, 46 |
Còn 2 cách tính đơn giản nữa. Đầu tiên là sử dụng công cụ tính khoản vay trên trang web chính thức của ngân hàng có lãi suất. Hãy xem xét phương pháp thứ hai, làm thế nào để tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Bạn có thể làm điều này trong một bảng. Excel. Mở một tệp mới, chuyển đến tab "Công thức", sau đó "Tài chính" và chọn "PLT". Một cửa sổ sẽ bật lên, trong đó ở dòng đầu tiên, chúng tôi cho biết số tiền lãi chia cho 12 tháng (ví dụ: 10,5% / 12/100), trong thứ hai - số tháng và trong thứ ba - số tiền khoản vay.
Tính lãi
Nếu bạn nhìn vào lịch thanh toán niên kim, bạn sẽ nhận thấy tiền lãi giảm dần hàng tháng, tương ứng số tiền trả nợ gốc tăng lên. Dưới đây là công thức về cách tính lãi suất thế chấp.
% Thế chấp=(ODRsố ngày giữa các ngày) / num. các ngày trong năm.
- OD - nợ gốc trong tháng thanh toán;
- P - tỷ lệ hàng năm chia cho 100;
- số ngày giữa các ngày - sự khác biệt giữa ngày của đợt trả góp hiện tại và đợt trước đó;
- số ngày trong năm - năm hiện tại.
Ví dụ:%=(2.040.0000, 10530) / 365 ≈ 17.606 rúp.
Tính toán thanh toán theo sơ đồ phân biệt
Làm thế nào để tính toán khoản thanh toán hàng tháng cho một khoản thế chấp theo một hệ thống thanh toán khác biệt? Hình thức thanh toán này bao gồm hai thành phần: nợ chính, giảm dần trong toàn bộ thời gian vay và lãi của khoản vay, chúng cũng giảm trong toàn bộ thời gian vay.
Số tiền góp bao gồm tiền trả chính hàng tháng và tiền lãi trên số dư của khoản nợ chính. Hãy cùng phân tích các công thức, cách tính trả chính và cách tính lãi vay thế chấp theo hệ thống phân biệtthanh toán:
Công thức thanh toán cơ bản:
b=S / n trong đó:
- b - thanh toán cơ bản hàng tháng;
- S - số tiền thế chấp;
- n - thời hạn cho vay theo tháng.
Công thức tính lãi cộng dồn:
p=SnP, trong đó:
- p - lãi cộng dồn;
- P - tỷ lệ% hàng năm / 12/100;
- Sn - số dư nợ trong kỳ.
Tính số dư nợ trong kỳ, giá trị Sn:
Sn=S - (bn), trong đó:
- S - số tiền thế chấp;
- b - thanh toán cơ bản hàng tháng;
- n - số khoảng thời gian đã trôi qua.
Tính toán thanh toán cho hệ thống này được thực hiện theo từng kỳ, thường là hàng tháng.
Ví dụ: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 rúp;
Sn=2.040.000 - (17.0000) ≈ 2.040.000 rúp;
p=2.040.0000,00875 ≈ 17.850 rúp
Thanh toán phân biệt=17.000 + 17.850 ≈ 34.850 rúp
| Kỳ | Nợ gốc còn lại | Thanh toán chính | % | Số tiền thanh toán |
| 0 | 2.040.000 | 17.000 | 17 850 | 34 850 |
| 1 | 2.023.000 | 17.000 | 17 701, 25 | 34 701, 25 |
| 2 | 2 006 000 | 17.000 | 17 552, 5 | 34 552, 5 |
| 3 | 1.989.000 | 17.000 | 17 403, 75 | 34 403, 75 |
| 4 | 1 972000 | 17.000 | 17 255 | 34 255 |
| 5 | 1.955.000 | 17.000 | 17 106, 25 | 34 106, 25 |
Trả nợ trước hạn
Hình thức trả nợ thế chấp như vậy khá có lợi cho người vay, vì khoản trả quá dưới dạng lãi suất sẽ được tính ít hơn. Sự khác biệt trong tính toán chỉ là tính toán số dư thế chấp, không phải là khoản thanh toán chính hàng tháng, mà là sự khác biệt giữa khoản trả góp theo kế hoạch và lãi suất cộng dồn.
Nếu bạn trả một khoản thế chấp nhiều hơn số tiền phải trả hàng tháng, thì phần còn lại của khoản nợ và lãi suất của khoản vay có thể thay đổi. Hãy tìm cách tính tất cả những số tiền này.
Trước hết, bạn cần tìm hiểu số dư của khoản nợ tín chấp trong thời gian hiện tại bằng cách lên lịch thanh toán cho loại khoản vay đã phát hành hoặc xem lịch do ngân hàng cung cấp. Tất cả các tính toán của chúng tôi sẽ dựa trên số tiền này.
Điều quan trọng cần biết:
- .
- Từ số tiền bạn muốn gửi, một phần tiền sẽ được chuyển để trả lãi, như mô tả ở trên, và phần còn lại để trả gốc.
Đây là hai ví dụ cho từng loại khoản vay.
Ví dụ: 3 kỳ được thanh toán theo chương trình niên kim và 10 ngày sau lần thanh toán cuối cùng, bạn quyết định gửi 200000 rúp
Tỷ lệ niên kim vẫn giữ nguyên và bằng 0,01349.
Số dư nợ là 2.010.580,66 rúp.
Bây giờ chúng ta cần tính xem bạn phải trả bao nhiêu tiền lãi trong 10 ngày cho ngân hàng và bao nhiêu sẽ chuyển vào nợ.
%=(2.010.580,660. 10510) / 365 ≈ 5.783,9 rúp
Số tiền thanh toán khoản nợ chính=200.000 - 5.783,9=194.216,1 rúp.
Sn=2.010.580,66 - 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 rúp - số dư nợ.
Hãy nhớ rằng vào ngày thanh toán tiếp theo, bạn sẽ bị tính lãi cho 20 hoặc 21 ngày còn lại trong kỳ.
Trường hợp thứ hai sẽ dành cho một loại sạc khác nhau. Đã thanh toán 4 kỳ và vào ngày thanh toán thứ 5, bạn quyết định gửi 200.000 rúp
Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 rúp.
%=1.972.0000,00875 ≈ 17.255 rúp.
Số tiền thanh toán nợ gốc=200.000 - 17.255=182.745 rúp.
Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18,27451)=1,789,255 rúp.
Vì vậy, biết tất cả các điều cơ bản và tính toán, bạn có thể dễ dàng ước tính số tiền thế chấp mà bạn sẽ dễ dàng trả. Đổi lại, bạn sẽ có được bất động sản, nơi bạn và gia đình sẽ tạo ra sự thoải mái cho ngôi nhà của riêng bạn. Nơi bạn sẽ tổ chức lễ đón năm mới và sinh nhật.
Đề xuất:
Ngân hàng nào cho vay tín chấp phòng trọ: danh sách các ngân hàng, điều kiện thế chấp, bộ hồ sơ, điều kiện xét duyệt, thanh toán và mức lãi suất vay tín chấp
Nhà ở riêng là nhu cầu cần thiết nhưng không phải ai cũng có. Do giá chung cư cao nên khi chọn khu uy tín, diện tích lớn, chi phí tăng lên rõ rệt. Đôi khi tốt hơn là bạn nên mua một căn phòng, sẽ rẻ hơn một chút. Thủ tục này có đặc điểm riêng của nó. Những ngân hàng nào cho vay thế chấp phòng trọ, được mô tả trong bài viết
Thanh toán cho nhiên liệu và dầu nhờn: thực hiện hợp đồng, quy trình tính toán, các quy tắc và tính năng đăng ký, cộng dồn và thanh toán
Tình huống thường phát sinh khi do nhu cầu sản xuất, một nhân viên buộc phải sử dụng tài sản cá nhân. Thông thường chúng ta đang nói về việc sử dụng phương tiện cá nhân cho mục đích kinh doanh. Hơn nữa, người sử dụng lao động có nghĩa vụ bồi thường các chi phí liên quan: nhiên liệu và chất bôi trơn (POL), khấu hao và các chi phí khác
Công thức của tài sản ròng trên bảng cân đối kế toán. Cách tính tài sản ròng trên bảng cân đối kế toán: công thức. Tính toán tài sản ròng của LLC: công thức
Tài sản ròng là một trong những chỉ tiêu chính đánh giá hiệu quả kinh tế tài chính của một công ty thương mại. Tính toán này được thực hiện như thế nào?
Máy bay trực thăng nhẹ nhất. Máy bay trực thăng hạng nhẹ của Nga. Máy bay trực thăng hạng nhẹ của thế giới. Máy bay trực thăng đa năng nhẹ nhất
Trực thăng chiến đấu hạng nặng được thiết kế để vận chuyển người, vũ khí và việc sử dụng chúng. Họ có áo giáp nghiêm túc, tốc độ cao. Nhưng chúng không phù hợp với mục đích dân dụng, quá lớn, tốn kém và khó quản lý, vận hành. Đối với thời bình, bạn cần một cái gì đó đơn giản và dễ quản lý. Máy bay trực thăng nhẹ nhất có điều khiển bằng phím điều khiển khá thích hợp cho việc này
Họ thanh toán tiền điện như thế nào? Thanh toán tiền điện: cách chuyển chỉ số công tơ, cách tính và thanh toán?
Thanh toán tiền điện như thế nào cho đúng? Những "kilowatt" khét tiếng phụ thuộc vào điều gì? Những câu hỏi nhức nhối này đôi khi đòi hỏi một câu trả lời ngay lập tức và chính xác
