Tiền không dùng tiền mặt - nó là gì và nó hoạt động như thế nào?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tiền không dùng tiền mặt là tài chính nằm trong tài khoản ngân hàng được giao cho các cá nhân hoặc pháp nhân và được họ sử dụng để thanh toán cho các giao dịch mua, dịch vụ hoặc thực hiện các giao dịch tiền tệ. Vòng quay tiền không dùng tiền mặt hoàn toàn bao gồm tất cả các khoản thanh toán được thực hiện mà không có tiền giấy in sẵn. Nói cách khác, các giao dịch tài chính được thực hiện thông qua các bản ghi tương ứng về trạng thái tài khoản của người thanh toán và người nhận mà không cần sử dụng tiền mặt.

Bản chất và mục đích của tiền không dùng tiền mặt

Các chức năng của tiền không dùng tiền mặt không khác gì các thuộc tính của tiền mặt, vì vậy mục đích của chúng được mô tả bằng năm đặc điểm:

1. Một thước đo giá trị. Nó được hình thành khi giá được hình thành, tức là giá trị của hàng hoá biểu hiện bằng tiền. Do do, cac san pham duoc so huu voi nhau. Giá cả chịu ảnh hưởng của các điều kiện sản xuất và trao đổi. Để có thể so sánh giá, cần phải thu gọn chúng về một mẫu số chung hoặc một đơn vị đo lường duy nhất.
2. Phương tiện lưu thông. Sự thể hiện giá trị của hàng hoá bằng tiền là cần thiết cho việc bán chúng. Và trong quan hệ thị trường, sự trao đổihàng hóa và dịch vụ là không thể nếu không có trung gian tài chính.
3. Phương tiện thanh toán. Tính năng này bao gồm tính năng trước đó. Với sự phát triển của các khoản cho vay, nó ngày càng trở nên mạnh mẽ hơn và thanh toán không dùng tiền mặt chỉ củng cố vị thế của nó.
4. Kho lưu trữ giá trị. Hình thành một khu dự trữ nhất định
5. Tiền thế giới, tài chính được sử dụng trong các khu định cư quốc tế.

Thông dụng nhất trong nền kinh tế hiện đại chỉ có 3 chức năng: phương tiện tính toán, tiết kiệm và thước đo giá trị. Và tiền với tư cách là một phương tiện lưu thông đã lùi sâu vào trong nền. Theo nhiều cách, tiền không dùng tiền mặt góp phần vào tình trạng này. Công cụ thanh toán này đang trở nên phù hợp hơn.

Thanh toán không dùng tiền mặt

Vì vậy, sự di chuyển của tiền mặt và tiền không dùng tiền mặt là khác nhau đáng kể. Nhưng không có gì phức tạp trong thanh toán không dùng tiền mặt. Cơ chế hoạt động của tiền không dùng tiền mặt khá minh bạch.

Chỉ cần số tiền cần thiết được rút từ tài khoản này và được ghi có vào tài khoản khác. Việc chuyển tiền như vậy là không thể thực hiện được nếu không có sự tham gia của các ngân hàng, nhưng chúng giúp đơn giản hóa quá trình di chuyển của tiền. Không cần thiết phải có số lượng lớn tiền mặt và đảm bảo an toàn cho chúng. Phương pháp này lý tưởng cho các giao dịch kinh doanh.

Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt

Tiền không dùng tiền mặt là tài chính cần hỗ trợ chứng từ dưới hình thức:

• Lệnh thanh toán. Chứng từ yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền được chỉ định từ tài khoản của người trả tiền cho người nhận.
• Thư tín dụng. Một tài khoản đặc biệtcó một số tiền đủ để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ cụ thể, số tiền này chỉ được chuyển cho người bán sau khi cung cấp các tài liệu hỗ trợ về việc thực hiện các điều khoản của giao dịch.
• Bộ sưu tập. Dùng để đòi nợ. Chủ nợ có nghĩa vụ xuất trình các giấy tờ cần thiết cho ngân hàng để xác nhận quyền tiếp cận các khoản tiền của con nợ.
• Sổ chi phiếu. Loại này có thể được quy cho các giao dịch không dùng tiền mặt, vì tài chính không nhất thiết phải được chuyển từ tài khoản của người cầm séc sang tài khoản của người mang séc, mà có thể được phát hành bằng tiền mặt, nhưng chỉ trong giới hạn của số tiền trên tài khoản của chủ sở hữu sổ séc.
• Tiền điện tử. Các hình thức chuyển khoản không dùng tiền mặt này cũng được thực hiện thông qua trung gian của các tổ chức tài chính và phải được thực hiện có tính đến tất cả các yêu cầu của luật pháp.

Kiểm soát và điều tiết sự di chuyển của các quỹ không dùng tiền mặt của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Theo quy định, các giao dịch được thực hiện với các tài khoản trong nước sẽ được hoàn tất trong hai ngày làm việc.

Tiền điện tử

Tiền điện tử được sử dụng rộng rãi trong những năm gần đây cũng thuộc loại tiền không dùng tiền mặt. Ưu điểm chính của chúng là tính di động. Chúng cũng được sử dụng để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Bạn có thể sử dụng chúng mọi lúc, mọi nơi. Điều kiện duy nhất để tiếp cận nguồn tài chính đó là sự sẵn có của Internet.

Doanh thu của tiền điện tử xảy ra thông qua các hệ thống thanh toán khác nhau. Họ có thể cài đặt bổ sungcác quy tắc lưu thông tiền, nhưng những yêu cầu này không được mâu thuẫn với các điều kiện do Ngân hàng Trung ương ấn định. Trên thực tế, tiền điện tử, giống như các giao dịch không dùng tiền mặt khác, được chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác.

Định cư không dùng tiền mặt của công dân

Cá nhân sử dụng thẻ ngân hàng thay vì tiền mặt, có thể là thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thậm chí hỗn hợp.

Trên thẻ tín dụng có các khoản tiền ngân hàng cung cấp cho khách hàng theo những điều kiện nhất định và yêu cầu hoàn trả. Để phát hành thẻ tín dụng, khả năng thanh toán của một người được kiểm tra và ký kết một thỏa thuận quy định tất cả các điều kiện để sử dụng sản phẩm tín dụng này.

ThẻDebit thường được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày: rút tiền mặt, thanh toán hàng hóa, chuyển tiền. Nhưng điều này chỉ được thực hiện trong giới hạn tài chính cá nhân của khách hàng mà không liên quan đến quỹ ngân hàng. Những thẻ như vậy được sử dụng trong các dự án trả lương.

Thẻ hỗn hợp thực hiện các chức năng tương tự như thẻ ghi nợ, nhưng có giới hạn thấu chi, tức là vốn bổ sung (cho vay). Số tiền thấu chi được ngân hàng thương lượng riêng.

Sự khác biệt giữa thanh toán không dùng tiền mặt

Mọi người đều biết giao dịch thanh toán được thực hiện như thế nào khi có tiền mặt. Các hình thức tiền không dùng tiền mặt có những đặc điểm riêng.

Sự khác biệt chính nằm ở sự hiện diện của ngân hàng. Ngoài người bán và người mua, tất cả các giao dịch đều được đi kèm và kiểm soát bởi tổ chức tài chính đã mở tài khoản.

Lợi ích vànhược điểm

Có thể phân biệt những ưu điểm sau trong hệ thống chuyển tiền:

1. Tất cả các giao dịch có tiền trong tài khoản đều được hỗ trợ bởi chứng từ ngân hàng, vì vậy chúng có thể được theo dõi và chứng minh nếu cần.
2. Có thể thực hiện nhiều giao dịch tài chính cùng lúc, thậm chí yêu cầu trả thêm phí và hoa hồng.
3. Không có cách nào để những kẻ làm giả đổi tiền giấy.
4. Giảm chi phí lưu trữ, hạch toán và vận chuyển tiền.
5. Lưu trữ tài chính không giới hạn trong tài khoản ngân hàng.
6. Không cần mua và duy trì máy tính tiền.

Nhưng cũng có những nhược điểm trong hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm:

1. Thanh toán phí hoa hồng cho các dịch vụ trung gian ngân hàng.
2. Nguy cơ lỗi kỹ thuật sẽ chặn tiền và không thể lưu thông.
3. Nhu cầu về dòng tiền liên tục để thanh toán các dịch vụ ngân hàng và các khoản thanh toán cơ bản khác đúng hạn, điều này gây bất tiện cho các doanh nghiệp nhỏ.

Tuy nhiên, tiền không dùng tiền mặt rất tiện lợi và với cách tiếp cận và lựa chọn ngân hàng phù hợp, các điểm tiêu cực có thể được giảm thiểu.