2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Trong cuộc sống hàng ngày, tất cả mọi người đều quen với việc trên bất kỳ thẻ nhựa nào của ngân hàng đều có một số dữ liệu cá nhân nhất định, nhưng trong thời hiện đại thì có một dữ liệu tương tự hoàn hảo. Thẻ ngân hàng ẩn danh là một bản sao của thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng thông thường không in nổi - chúng không có tên và họ của chủ sở hữu, và chỉ có ngân hàng phát hành và công ty phát hành thẻ (MasterCard, Visa, v.v.) có thông tin về chúng. Vì không có dữ liệu cá nhân trên thẻ, để xác định khách hàng trong mạng lưới thương mại và dịch vụ, cần phải xuất trình hộ chiếu hoặc bất kỳ giấy tờ tùy thân nào khác. Nhưng có những thẻ thực sự ẩn danh không?
Thẻ ngân hàng ẩn danh có ý nghĩa gì đối với nền kinh tế?
Theo chính phủ Nga, ví điện tử ẩn danh và thẻ ẩn danh được sử dụng bởi những người tham gia "rút tiền mặt". Có nghĩa là, có một khoản tiền mặt nằm trong tài khoản của các công dân và có được một cách bất hợp pháp - sau khi rửa vốn, chuyển hối lộ, bán các quỹ bị cấm. Nói cách khác, mọi thứ cần tuân theohầu như không thể. Theo Thủ tướng Nga Dmitry Medvedev, việc sử dụng và di chuyển tiền thông qua các ví ẩn danh và thẻ ngân hàng như vậy là "một cách tiếp cận thiếu văn minh, nơi mà phong trào phải tuyệt đối minh bạch", và do đó hành vi này phải được dừng lại.
Cấm thẻ ngân hàng ẩn danh
Vào tháng 10 năm 2017, trên news feed xuất hiện tin tức rằng thẻ ngân hàng ẩn danh ở Nga sẽ bị cấm. Tuy nhiên, trên thực tế, các hành động đã được thực hiện liên quan đến thẻ ngân hàng ẩn danh là một dự luật sửa đổi Luật Liên bang “Về Hệ thống Thanh toán Quốc gia”, sẽ cấm chủ sở hữu của các thẻ và ví ẩn danh hoàn toàn rút tiền mặt từ bất kỳ ATM của bất kỳ ngân hàng nào.
Tuy nhiên, các hệ thống thanh toán như Yandex. Money và Visa Qiwi Wallet cung cấp ví ẩn danh (thẻ), giúp bạn có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng ẩn danh, nhưng với một tính năng phân loại - rút tiền mặt bị giới hạn ở số tiền khoảng 5.000 rúp, với một số tiền nhất định có thể được lưu trữ trong ví, cũng như hạn chế về sức mua - bạn không thể mua hàng trên Internet, cũng như tại các cửa hàng trên toàn thế giới, bị cấm chuyển tiền sang ví khác, vào thẻ ngân hàng hoặc tài khoản, nhận chuyển khoản từ ví này sang ví khác. Tất cả các chức năng khác sẽ được nhà phát hành mở chỉ sau khi thông qua giấy tờ tùy thân tại văn phòng hoặc bằng cách cung cấpbản sao hộ chiếu, hoặc cho biết các giấy tờ khác của công dân để lựa chọn. Yandex. Money và Visa Qiwi Wallet không chủ yếu nhằm mục đích lấy dữ liệu bí mật để sử dụng cho mục đích thương mại hơn nữa, họ cần đảm bảo rằng người dùng là người thực với các tài liệu thực sự hiện có.
Thẻ ngân hàng Visa ẩn danh
Vào năm 2016, Visa và ngân hàng Ukraina Fidobank đã thông báo về việc mở một dự án hợp tác để tạo ra một dịch vụ thanh toán điện tử không tiếp xúc có tên là The Pay, mang đến cơ hội phát hành thẻ Visa điện tử có thể biến bất kỳ điện thoại thông minh Android nào có chức năng NFC thành một thẻ ngân hàng không tiếp xúc mà không cần đến ngân hàng, không giống như nhiều đối thủ cạnh tranh khác. Ngoài ra, chúng tôi đang nói về tính ẩn danh của các khoản thanh toán được thực hiện.
Can thiệp ẩn danh thẻ ngân hàng
Tuy nhiên, bí quyết này trong lĩnh vực thẻ ngân hàng ẩn danh cũng không thành công, vì Fidobank thuộc thẩm quyền của luật pháp Ukraine, không hiểu khái niệm "công cụ thanh toán điện tử" như một dịch vụ ngân hàng ẩn danh - Dịch vụ do ngân hàng cung cấp chỉ là công cụ quản lý nguồn tiền của khách hàng, tức là dữ liệu đã được ngân hàng cung cấp để sử dụng dịch vụ của mình. Ứng dụng này chỉ giúp đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ thanh toán ẩn danh, tuy nhiên, bản thân dịch vụ ngân hàng không làm cho thẻ ẩn danh, vì nó yêu cầuthủ tục xác định cần thiết. Việc không có tài khoản sau dẫn đến vi phạm pháp luật đối với các tổ chức ngân hàng, vì họ bị cấm mở và sử dụng các tài khoản vãng lai vô danh, theo luật hiện hành của các quốc gia.
Các khía cạnh tích cực của ẩn danh tài khoản
Tuy nhiên, dịch vụ của Fidobank là một bước đột phá thành công trong lĩnh vực ẩn danh các dịch vụ ngân hàng, nhưng vẫn chưa hoàn thiện về mặt tuyệt đối tránh cung cấp dữ liệu. Điều này được xác nhận bởi chính hệ thống, được sử dụng cho The Pay (Visa), - MoneXy, cần số điện thoại di động làm định danh người dùng chính thức. Tuy nhiên, đây cũng là một bước tiến tới tính ẩn danh, vì ngành công nghiệp số ẩn danh đang trên đà phát triển và do đó, về mặt hình thức, người dùng bổ sung thẻ ẩn danh của mình sẽ bị ẩn và sẽ không được xác định trước khi đến ngân hàng.
Ưu điểm của phương pháp nhận dạng này là không có sự ràng buộc nhỏ nhất của khách hàng đối với các hành động gây phiền nhiễu của ngân hàng, do đó, có thể gửi chúng qua nhiều kênh liên lạc với khách hàng. Tuy nhiên, ngay cả sự hiện diện tầm thường của điện thoại di động trong cơ sở dữ liệu của nó cũng sẽ cho phép bạn mời một khách hàng đến địa điểm của bạn để cung cấp các ưu đãi đặc biệt đặc biệt.
Thị trường quốc tế cho thẻ ngân hàng ẩn danh
Trên thị trường ngân hàng quốc tế, có một số công ty cung cấp thẻ ngân hàng nước ngoài. Chúng được phát hành ở Guatemala, Cyprus, cũng như St. Vincent vàGrenadines. Các công ty đề nghị mua "thẻ trả trước" để có thể lưu trữ tiền, có quyền truy cập vào chúng bằng chính "nhựa" trên khắp thế giới, rút tiền từ các máy ATM khác nhau và thanh toán tại các cửa hàng.
Thẻ cũng sẽ không có họ và tên, nhưng có thể gọi là hoàn toàn ẩn danh? Dĩ nhiên là không. Theo sự đảm bảo của các công ty, cả trên dải từ tính, trên con chip cũng như trong giao dịch sẽ không có tên, cũng như họ của khách hàng. Tuy nhiên, khi phát hành thẻ này cần phải đăng ký người thật theo đúng quy định của các ngân hàng phát hành. Điều này có nghĩa là, như vậy, chủ thẻ sẽ tồn tại trong cơ sở dữ liệu của ngân hàng. Theo các công ty liên quan đến việc phát hành các thẻ như vậy, điều này cũng cần thiết để bảo mật tài khoản của khách hàng, vì vậy những kẻ gian lận đang tìm bất kỳ kẽ hở nào để truy cập vào tiền sẽ không truy cập được.
Cách duy nhất mà các công ty "có chủ quyền" đưa ra để ẩn danh thẻ ngân hàng là tạo thẻ bổ sung cho chủ sở hữu của tài khoản chính. Trong trường hợp này, bất kỳ khoản tiền nào được đưa vào tài khoản sẽ không nằm dưới sự kiểm soát của chủ thẻ chính mà nằm dưới sự kiểm soát của người cũng sẽ có quyền truy cập vào chúng.
Rõ ràng rằng việc phát hành thẻ bên ngoài quốc gia cư trú và chuyển quyền truy cập vào tài khoản cho bên thứ ba là một đề xuất rủi ro, vì tất cả các khoản tiền đều do bên kia kiểm soát và sẽ kiện tụng trong trường hợptình huống không lường trước được với một pháp nhân đặt tại quốc gia khác sẽ sử dụng nhiều ngân sách và lao động.
Đặc điểm của thị trường ẩn danh Nga
Như đã đề cập trước đó, theo luật hiện hành của Liên bang Nga, việc hoàn toàn không thể nhận dạng được người dùng là không thể chấp nhận được, vì điều này trái với các quy tắc dành cho ngân hàng.
Tuy nhiên, xem xét thị trường dịch vụ ngân hàng Nga, người ta có thể bắt gặp các đề nghị phát hành thẻ không dập nổi từ các ngân hàng, tuy nhiên, trên thực tế, không có tên và họ của chủ thẻ ở mặt trước của họ, để phát hành tại chi nhánh ngân hàng, bạn phải xuất trình hộ chiếu. Bạn đã có thể thấy các thẻ ngân hàng ẩn danh của Sberbank, Alfa-Bank, Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Ural, Ngân hàng Công nghiệp Moscow, Rosselkhozbank và các tổ chức tín dụng khác.
Sberbank chống lại các đối thủ cạnh tranh
Sản phẩm được ưa chuộng nhất là thẻ Momentum do Sberbank phát hành, hoàn toàn miễn phí, cho phép bạn truy cập các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản, ngân hàng từ xa không dùng tiền mặt.
Tuy nhiên, thẻ này cũng có những nhược điểm - nó không hoàn toàn ẩn danh, nó có những hạn chế về rút tiền, nó không thể được sử dụng như một phần của dự án tiền lương, có thể gặp khó khăn khi đăng ký, khó cấp lại nếu bị đánh cắp hoặc bị mất.
Tất cả những nhược điểm này trùng lặp với một ưu điểm chính - tương đốiBạn có thể nhận được thẻ ẩn danh chỉ trong 10 phút bằng cách liên hệ với bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng.
Yandex. Money đi trước một bước
Tổ chức tín dụng này cũng cho phép khách hàng của mình quản lý tiền bằng thẻ không có tên, nhưng đồng thời được liên kết với một ví tiền ảo. Ngay cả khi bạn có trạng thái "ẩn danh", tức là hoàn toàn không có bất kỳ dữ liệu nào, theo một số hạn chế đối với các hoạt động được thực hiện, nhưng đồng thời bạn có cơ hội phát hành thẻ ngân hàng ẩn danh ảo mà bạn có thể thanh toán. không tiếp xúc nếu điện thoại của bạn có chip NFC và ứng dụng Yandex. Money tương ứng. Đồng thời, hóa ra chỉ cần thư và điện thoại di động để phát hành thẻ như vậy.
Kết
Trở lại câu hỏi về sự tồn tại của các loại thẻ hoàn toàn ẩn danh, cần hiểu rằng sự hiện diện của những thẻ như vậy sẽ gây nguy hiểm cho nền kinh tế toàn cầu liên quan đến việc thực hiện nhiều khoản thanh toán cũng như chuyển khoản. Chúng bao gồm tham nhũng, cũng như tài trợ cho khủng bố. Do đó, việc nhận dạng của ngân hàng phát hành và hệ thống thanh toán của những người sử dụng nó tạo ra một quầng an toàn không chỉ trong lĩnh vực kinh tế của xã hội, mà còn trong lĩnh vực chính trị và xã hội.
Đề xuất:
Ngân hàng nào cho vay tín chấp phòng trọ: danh sách các ngân hàng, điều kiện thế chấp, bộ hồ sơ, điều kiện xét duyệt, thanh toán và mức lãi suất vay tín chấp
Nhà ở riêng là nhu cầu cần thiết nhưng không phải ai cũng có. Do giá chung cư cao nên khi chọn khu uy tín, diện tích lớn, chi phí tăng lên rõ rệt. Đôi khi tốt hơn là bạn nên mua một căn phòng, sẽ rẻ hơn một chút. Thủ tục này có đặc điểm riêng của nó. Những ngân hàng nào cho vay thế chấp phòng trọ, được mô tả trong bài viết
Ngân hàng Công nghiệp Moscow: xếp hạng các ngân hàng, dịch vụ, chủ tịch ngân hàng
Lĩnh vực ngân hàng đã và đang phát triển tích cực trong những thập kỷ gần đây. Các khoản cho vay và các dịch vụ tài chính khác là phổ biến trong dân chúng. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức tín dụng hiện tại đều thành công như nhau. Chỉ những công ty nổi tiếng và được săn đón nhất mới được đưa vào bảng xếp hạng của các ngân hàng. Ngân hàng Công nghiệp là một trong những tổ chức như vậy. Hãy cùng tìm hiểu thêm về nó
Ngân hàng nào cho vay thế chấp mà không cần trả trước? Tôi có thể vay thế chấp ở đâu mà không cần trả trước?
Nhiều người muốn sống trong căn hộ của riêng họ. Nhưng không phải ai cũng có tiền để thực hiện lần thanh toán đầu tiên. Có lựa chọn thay thế nào không và ngân hàng nào cho thế chấp mà không cần trả trước?
Đang làm tiếp viên hàng không. Trách nhiệm của tiếp viên hàng không. Tiếp viên hàng không kiếm được bao nhiêu?
Về nguyên tắc, không có nghề nào gọi là tiếp viên hàng không. Tên chính xác của cô ấy là tiếp viên hàng không. Loại hình hoạt động này còn ẩn chứa những bí mật gì, ai có thể ứng tuyển vào vị trí tuyển dụng và các hãng hàng không đưa ra những yêu cầu gì?
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
