Ngân hàng "Thương mại điện tử": đánh giá, tiền gửi, giấy phép

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Vào cuối tháng 1 năm nay, ngân hàng nổi tiếng ở Moscow Interkommerts (có thể tìm thấy các đánh giá về công việc của nó ở phần sau của bài viết) đã ngừng hoạt động trên tất cả các tài khoản và không có lời giải thích, bắt đầu gửi khách hàng của mình đến Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi. Nhiều khách hàng của tổ chức tài chính này đã biết về điều này từ những quảng cáo được dán cẩn thận trên cửa các chi nhánh ngân hàng. Nhưng điều này đã xảy ra rất lâu trước khi cơ quan quản lý thu hồi giấy phép của anh ta. Nó được kết nối với cái gì? Bắt được là gì? Và đại diện ngân hàng có biết trước về việc bị thu hồi giấy phép hoạt động không? Hãy tìm ra nó.

Im lặng và nhiều câu hỏi

Theo ý kiến của nhiều người dùng, họ được biết rằng Intercommerce Bank sẽ đóng cửa từ thông báo trên cửa các chi nhánh ở Krasnodar, Yekaterinburg, Voronezh và khu vực Moscow. Đồng thời, văn bản của ông không có một lời nào về việc thanh lý hoàn toàn tổ chức mà chỉ báo cáo về việc ngừng mọi hoạt động trên các tài khoản. Hơn nữa, tất cả các khách hàng - ở mức độ lớn hơn là những người gửi tiền có liên quan - đã được mời tìm kiếm sự trợ giúp từ DIA. Nhưng cần hiểu rằng Cơ quan bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm bồi thườngchỉ trong trường hợp có sự kiện được bảo hiểm. Và đó là việc thu hồi giấy phép, tuyên bố thanh lý hoàn toàn hoặc phá sản tổ chức tín dụng. Và tất cả điều này dựa trên kết luận của Ngân hàng Trung ương.

Việc thiếu một tuyên bố chính thức từ cơ quan quản lý và khiến các nhà đầu tư bối rối. Không có xác nhận ở bất cứ đâu rằng giấy phép đã bị thu hồi. Đến lượt Interkommerz, thay vì giải thích, họ chỉ ẩn mình và đóng băng trong dự đoán.

Gõ cửa đã đóng và đợi câu trả lời

Vào thời điểm các chi nhánh ngân hàng đóng cửa, không ai giải thích với ai câu nào. Theo một nhân chứng, tất cả điện thoại tổng đài hỗ trợ khách hàng của ngân hàng đều im lặng. Các tài khoản và do đó, số tiền trên đó đã bị đóng băng. Do đó, việc rút tiền mặt hoặc chuyển tiền sang một tài khoản khác chỉ đơn giản là không thực tế. Ngay cả dịch vụ báo chí của ngân hàng cũng bật không khí im lặng.

Hơn nữa, DIA cũng không dám bình luận về hành động của ngân hàng. Theo các nhân viên của tổ chức, họ không thể chịu trách nhiệm về các hành động của các tổ chức vẫn đang tồn tại. Cho dù kinh doanh, tại họ bị thu hồi giấy phép. Đó là khi bạn có thể được bồi thường cho các khoản tiền gửi bị đóng băng. Intercommerce Bank không nằm trong danh sách các công ty bị xử phạt trong vụ này. Ấn tượng là những người gửi tiền chỉ đơn giản là gõ vào một cánh cửa đóng kín và không nhận được bất kỳ câu trả lời rõ ràng nào.

Dấu hiệu đầu tiên của vấn đề ngân hàng

Cách đây không lâu, Intercommerce Bank là một trong 100 tổ chức tài chính hàng đầu ở Liên bang Nga.các tổ chức, bất chấp xếp hạng cao của anh ấy, bắt đầu nổi lên dần dần.

Lúc đầu, đó là sự gián đoạn trong thanh toán tiền gửi. Theo đánh giá của khách hàng, lần đầu tiên họ bắt đầu nói về điều này vào cuối tháng Giêng. Dữ liệu tương tự đã được công bố vào ngày 27 tháng 1 trên Internet và trong ấn bản in của Kommersant. Và vào ngày 28 tháng 1, các văn phòng của ngân hàng bắt đầu phát hành tiền gửi, nhưng đã được sắp xếp trước.

Cần phải đăng ký xếp hàng như vậy ba ngày trước ngày kết thúc. Tuy nhiên, sau này tiền không còn được phát hành nữa dù theo một lịch trình kỳ lạ như vậy. “Mọi thứ đều bị đóng băng”, người dùng đã chia sẻ số lần hiển thị của họ.

Sau đó, các khách hàng của tổ chức tín dụng bắt đầu phàn nàn về việc tài khoản bị khóa và các vấn đề trong việc chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác. Và sau đó, vào ngày 29 tháng 1, Ngân hàng Trung ương Nga đã thông báo về việc áp dụng quản lý tạm thời trong ngân hàng" Interkommerz". Chính quyền lâm thời phải làm việc ít nhất sáu tháng.

Cơ quan quản lý giải thích quyết định của mình là do nguồn vốn ngân hàng của tổ chức này giảm mạnh. Theo thông tin sơ bộ, vào thời điểm đó nó đã giảm gần 30%. Ngay trong tối cùng ngày, đại diện của Intercommerce đã thông báo về việc tạm dừng mọi hoạt động hiện tại đối với tài khoản khách hàng đang mở. Đồng thời, trong tuyên bố của mình, họ nhấn mạnh rằng biện pháp này chỉ là tạm thời và mọi thứ sẽ sớm ổn thôi.

Tại sao ngân hàng im lặng?

Mặc dù không có bất kỳ giải thích nào từ đại diện của Intercommerce Bank, một số chuyên gia vẫn cho rằng sự xuất hiện của thông báo trêntrước cửa các chi nhánh ngân hàng - đây là sự thiếu hiểu biết thông thường và sự hiểu lầm về toàn bộ tình huống nói chung của các nhân viên của tổ chức tài chính.

Nhớ lại rằng có hai tình huống liên quan đến việc ra đời một chính quyền lâm thời. Lần đầu tiên xảy ra sau khi ngân hàng chính thức thu hồi giấy phép, đây sẽ là một sự kiện được bảo hiểm và là lý do để liên hệ với DIA.

Tùy chọn thứ hai được thực hiện mà không bị thu hồi giấy phép. Đồng thời, bản thân tổ chức có quyền thực hiện tất cả các giao dịch thanh toán tương tự mà tổ chức đã thực hiện trước khi có sự quản lý tạm thời của cơ quan quản lý. Tuy nhiên, biện pháp cuối cùng có thể kiểm soát tốt và hạn chế một số hoạt động nhất định để ngăn chặn dòng vốn đáng kể từ Ngân hàng Interkommerts. Các khoản đóng góp trong trường hợp này đóng một vai trò quan trọng.

Vì vậy, chính quyền lâm thời cần khẩn cấp ngăn chặn việc bắt đầu dòng vốn chảy ra ồ ạt. Nếu không, điều này sẽ dẫn đến việc tất cả các giá trị của ngân hàng bằng không và tổ chức tín dụng bị phá sản hoàn toàn. Sẽ không thể cứu được một ngân hàng như vậy.

Vai trò quan trọng của chính quyền lâm thời

Việc đưa cơ quan quản lý tạm thời vào Interkommerts (các đánh giá về tổ chức này không chỉ theo hướng tích cực mà còn theo hướng rất tiêu cực) giúp đánh giá tình hình tài chính thực tế của ngân hàng. Theo quy định, dựa trên kết quả của cuộc kiểm toán này, vấn đề được giải quyết có lợi cho việc cứu tổ chức tín dụng hoặc tổ chức đó bị phá sản.

Nếu chính quyền của cơ quan quản lý quyết định có lợi cho việc cứu ngân hàng, thì sớmthời gian, các nhà đầu tư sẽ có thể tự rút tiền của họ. Nó vẫn chỉ để chờ đợi một chút. Khi giấy phép bị thu hồi, những người đóng góp cũng sẽ nhận được tiền bồi thường của họ, nhưng đã từ đại diện của DIA.

Còn rút

Bất chấp mọi nỗ lực khôi phục Interkommerz (đánh giá của người dùng xác nhận điều này), nó vẫn không thể đưa nó trở lại hoạt động. Sự kiện này diễn ra vào ngày 8 tháng 2 năm nay. Các lý do thu hồi giấy phép bao gồm các chính sách tín dụng rủi ro cao, nhiều lần vi phạm luật và quy định, các khoản nợ lớn đối với các chủ nợ và gian lận tài chính.

Theo số liệu sơ bộ, ngay cả với các chỉ tiêu tài sản không đạt yêu cầu, ngân hàng vẫn tiếp tục hoạt động như trước đây và không tính đến những rủi ro hiện hữu. Kết quả là anh ta hoàn toàn mất tiền của chính mình và anh ta không thể được phục hồi. Và đây là nhờ tất cả những nỗ lực của cơ quan quản lý.

Khách hàng nghĩ gì về Ngân hàng Interkommerz: đánh giá

Trước khi giấy phép bị thu hồi, nhiều người dùng đã nói tích cực về hoạt động của tổ chức tài chính. Họ hoàn toàn hài lòng với chính sách tín dụng và tiền gửi của anh ấy, chất lượng dịch vụ khách hàng và hơn thế nữa.

Theo câu chuyện của những khách hàng khác của tổ chức, ngân hàng này không quá thuận lợi nhưng cũng không quá tệ. Nhớ lại rằng bản thân ngân hàng đã hoạt động từ năm 1991. Anh ấy không chỉ có tài chính cao mà còn được đánh giá cao. Và điều này có nghĩa là mức độ tin tưởng của mọi người đối với anh ấy rất cao. Nhân tiện, trong số những khách truy cập của tổ chức không chỉ có các cá nhân vàdoanh nhân, mà còn là các khách hàng doanh nghiệp khá lớn. Ví dụ, trong số đó có các công ty sau:

• Transneft.
• Dịch vụ Hải quan Liên bang.
• Oboronstroy.
• Ngân hàng SME và các ngân hàng khác.

Sự kiện được bảo hiểm lớn nhất ở Nga

Thu hồi giấy phép Intercommerce đã trở thành một trong những sự kiện được bảo hiểm lớn nhất trong lịch sử của Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi. Theo dữ liệu mới nhất, lượng tiền gửi thu hút từ dân chúng vào thời điểm chính quyền lâm thời ra đời là 68,4 tỷ rúp. Hơn nữa, chính Cơ quan đã ước tính khoản bồi thường cho những người gửi tiền với số tiền là 45 tỷ rúp.