Chuyên gia tư vấn tài chính - đây là ai? Mô tả vị trí, yêu cầu và trách nhiệm, nơi học

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mỗi người, giống như bất kỳ công ty nào, đều có mong muốn tăng vốn hiện có. Có nhiều cách khác nhau để cải thiện tình hình tài chính hiện tại của bạn.

Chúng bao gồm tiền gửi ngân hàng, đầu tư, huy động vốn bổ sung và hơn thế nữa. Sự lựa chọn là rất lớn, nhưng, than ôi, không có sự đảm bảo nào ở mọi nơi. Rất ít người bình thường có thể tự hào về kiến thức sâu rộng trong lĩnh vực tài chính và đầu tư. Ngay cả trong số các doanh nhân, cũng có rất ít người trong số họ, bởi vì không phải tất cả họ đều được đào tạo chuyên sâu về kinh doanh. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi nhiều người trong số họ tìm đến một chuyên gia như vậy như một nhà tư vấn tài chính để được giúp đỡ. Dịch vụ của anh ấy cần thiết trong những tình huống mà bạn cần đưa ra quyết định quan trọng trước khi ký hợp đồng, vay vốn, huy động vốn mới, đầu tư và hơn thế nữa. Một cố vấn tài chính là một người chuyên nghiệpphân tích tình hình, đánh giá tất cả các rủi ro và đưa ra các khuyến nghị. Anh ta không đưa ra quyết định cuối cùng. Nhưng khách hàng phải lắng nghe những khuyến nghị của mình trước khi đưa ra quyết định.

Cố vấn tài chính là ai?

Đây là một nghề khá có trách nhiệm, không chỉ đòi hỏi trình độ học vấn mà còn cả các kỹ năng liên quan. Chỉ cần có một "lớp vỏ" trên tay là chưa đủ. Cố vấn tài chính là một chuyên gia đầu tư, một nhà hoạch định chiến lược, người giúp những người bình thường và các tổ chức tiết kiệm và tăng vốn của họ. Lý tưởng nhất là một chuyên gia như vậy có thể giải quyết tất cả các vấn đề tài chính của khách hàng. Nếu có vấn đề, anh ta phải tìm cách giải quyết. Nếu có nguồn vốn tự do, chuyên viên nghiên cứu thị trường và lựa chọn đối tượng đầu tư hấp dẫn và sinh lời cao nhất. Ngoài ra, nhà tư vấn có thể tìm cách tăng vốn chủ sở hữu của tổ chức bằng cách thu hút các nhà đầu tư, các đối tác kinh doanh mới.

Nếu chúng ta nói về Hoa Kỳ và Tây Âu, nơi nhu cầu về các chuyên gia như vậy rất cao, dịch vụ của một nhà tư vấn tài chính là cần thiết để hoạch định các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Điều này bao gồm các mục tiêu như mua nhà, trả tiền học hành, nghỉ hưu. Để đưa ra quyết định liên quan đến tài chính, cần phải giải quyết tổng thể các nhiệm vụ, đánh giá năng lực của bản thân, phân tích các chào hàng trên thị trường và tính đến các rủi ro có thể xảy ra. Chỉ một chuyên gia làm việc trong lĩnh vực này mới có thể làm việc này một cách chất lượng. Và cố vấn tài chính là ngườimột người sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn.

Lịch sử của nghề

Ở phương Tây, nghề này xuất hiện từ rất lâu. Dịch vụ của họ không chỉ được sử dụng bởi các công ty, mà còn được sử dụng bởi người dân nói chung. Chẳng hạn như họ có một bác sĩ gia đình, một nha sĩ và một cố vấn tài chính. Ở nước ta, nghề xuất hiện sau perestroika vào những năm 90 của thế kỷ trước. Nhưng cho đến nay, các dịch vụ của họ đang có nhu cầu nhiều hơn trong lĩnh vực kinh doanh. Một tỷ lệ rất nhỏ những người bình thường chuyển sang các chuyên gia như vậy. Những người còn lại thích tự quyết định về tài chính cá nhân.

Nơi cố vấn tài chính làm việc

Không có nhiều lựa chọn. Nó có thể là:

• tư vấn tài chính tại ngân hàng;
• chuyênmiễn phí;
• nhân viên đại lý tư vấn;
• chuyên viên toàn thời gian của một công ty lớn.

Tại thị trường Nga, những chuyên gia như vậy chủ yếu làm việc trong các công ty tư vấn lớn.

Ngoài ra còn có một lượng khá lớn các bác sĩ chuyên khoa riêng. Chỉ có các công ty lớn mới có đủ khả năng cung cấp các chuyên gia tư vấn toàn thời gian. Hầu hết các đại diện doanh nghiệp thích chuyển sang các công ty tư vấn nếu họ cần các dịch vụ như vậy, vì nó có lợi hơn so với việc có một chuyên gia toàn thời gian.

Ai có thể cần dịch vụ của anh ấy?

Khách hàng có thể rất khác nhau. Đây là:

• người thường;
• doanh nhân cá nhân;
• đại diện cho các doanh nghiệp nhỏ, vừa, lớn.

Thườngmột người có thể chuyển sang một chuyên gia như vậy, chẳng hạn, nếu anh ta muốn đầu tư tiền vào cổ phiếu, bất động sản hoặc thứ gì đó khác, để không tính toán sai, giảm thiểu rủi ro và chắc chắn tạo ra lợi nhuận. Các doanh nhân cũng có những mục tiêu tương tự. Một nhà tư vấn tài chính giải thích cho khách hàng của mình sự khác biệt giữa cổ phiếu ưu đãi và cổ phiếu phổ thông, giúp lựa chọn khoản tiền gửi. Hơn nữa, các dịch vụ của anh ấy có thể được yêu cầu khi chọn khoản vay ngân hàng để nhận được khoản vay đó với các điều kiện có lợi nhất.

Đối với đại diện doanh nghiệp, họ đặt ra nhiều nhiệm vụ khác nhau. Mọi thứ phụ thuộc vào tình hình. Làm việc như một nhà tư vấn tài chính cũng có nghĩa là giải quyết các vấn đề của khách hàng, tìm cách thoát khỏi tình huống rủi ro hiện tại. Vì vậy, ngay cả khi dường như công ty đã đến ngày tàn và nó sẽ không thoát khỏi các khoản nợ, tiền phạt, một chiến lược được vạch ra đúng cách sẽ mang lại cơ hội cho một kết thúc có hậu. Nếu công ty không có vấn đề gì, công ty có thể cần dịch vụ của một chuyên gia như vậy để tăng trưởng và phát triển, thu hút khách hàng, đối tác kinh doanh mới và tăng lợi nhuận ròng. Tất nhiên, nhiều điều cũng phụ thuộc vào phạm vi của công ty.

Nếu một nhà tư vấn chuyên sâu về thị trường chứng khoán, bất kể anh ta làm việc với cá nhân hay pháp nhân, anh ta phải theo dõi báo giá, đưa ra dự báo và phân tích tin tức đến. Chuyên gia đưa ra tín hiệu cho khách hàng để mua hoặc bán cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ, nếu thời điểm thích hợp.

Chuyên gia tư vấn tài chính tại ngân hàng

Bằng tiếng NgaTrong các ngân hàng, cố vấn tài chính, người có nhiệm vụ có thể hơi khác so với nhiệm vụ tiêu chuẩn, thường hoạt động như một giám đốc bán hàng. Tất nhiên, có những ngân hàng thực sự cung cấp dịch vụ của các chuyên gia hàng đầu làm việc với các cá nhân và pháp nhân.

Nhưng về cơ bản trong ngân hàng, cố vấn tài chính là nhân viên cung cấp thông tin cụ thể về sản phẩm và bán chúng. Do đó, trong các tổ chức như vậy, giáo dục hồ sơ không phải lúc nào cũng được yêu cầu từ các ứng viên cho vị trí này. Nhà tuyển dụng quan tâm đến kinh nghiệm và kỹ năng bán hàng. Vì lý do này, các nhà tư vấn tài chính thông thường làm việc tại các trụ sở chính của ngân hàng không thể tư vấn cho khách hàng, hoạch định các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, lựa chọn đối tượng đầu tư vì họ không hiểu gì về nó.

Yêu cầu giáo dục gì

Có một Hiệp hội Cố vấn Tài chính. Và nếu bạn nhìn vào danh sách các chuyên gia, hầu hết họ đều có trình độ học vấn kinh tế. Đây có thể là các chỉ đường như:

• kinh tế;
• kế toán và kiểm toán;
• quản lý;
• tài chính và tín dụng và hơn thế nữa.

Cũng tại khu vực này có rất nhiều luật sư từng làm việc trong lĩnh vực kinh doanh, nhà toán học. Công việc này đòi hỏi óc phân tích. Do đó, trong số các chuyên gia như vậy có nhiều sinh viên tốt nghiệp Khoa Cơ học và Toán học.

Chuyên gia cần có những phẩm chất gì và yêu cầu gì ở anh ta

Yêu cầu cơ bản đối với cố vấn tài chính:

Trách nhiệm. Anh ta làm việc bằng tiền của người khác. Vì vậy, điều quan trọng là phải nhận thức và hiểu được mức độ nghiêm trọng

Trung thực. Trước hết, chuyên gia đại diện cho lợi ích của khách hàng của mình. Do đó, không nên dụ dỗ khách hàng mua cổ phiếu của công ty, chẳng hạn như cổ phiếu của công ty, sau đó sẽ cho anh ta phần thưởng trong một phong bì, trong khi có những lựa chọn đầu tư khác, có lợi hơn

Khả năng học hỏi. Có một nền giáo dục đại học duy nhất là không đủ. Thế giới, bao gồm cả lĩnh vực tài chính, đang thay đổi và phát triển rất nhanh chóng. Và bạn cần phải lưu ý đến các sự kiện, xu hướng, xu hướng mới nhất. Ví dụ, thậm chí 10 năm trước, rất ít người thậm chí còn biết tiền điện tử là gì. Và bây giờ sự quan tâm đến nó giữa các nhà đầu tư là một trong những mức cao nhất

Đa nhiệm. Một chuyên gia như vậy có thể có một số khách hàng. Và anh ấy cần phải làm việc theo nhiều hướng khác nhau, giải quyết một số lượng lớn nhiệm vụ mà không quên bất cứ điều gì

Khả năng phân tích và đánh giá rủi ro tài chính. Điều này không chỉ đòi hỏi trình độ học vấn mà còn cần kinh nghiệm thực tế trong kinh doanh

Kiến thức về quản lý tài chính, kế toán, pháp luật thuế của đất nước

Kiến thức về PC và các chương trình chuyên dụng

Hoạt động chính

Một cố vấn tài chính làm những việc sau:

• phân tích thị trường;
• xác định nhu cầu và mục tiêu của khách hàng;
• phát triển chiến lược;
• giám sát thị trường;
• tìm kiếm, xác định cơ hội mới cho khách hàng

Đến đâykhách hàng chuyển sang một chuyên gia, nhận ra thực tế rằng bản thân họ hiểu rất ít về lĩnh vực này và họ cần sự giúp đỡ của một người có năng lực trong những vấn đề này. Vì chúng ta đang nói về tiền, thường là rất lớn, bạn cần chọn một cố vấn tài chính tốt nhất để chắc chắn 150% về năng lực và tính chuyên nghiệp của anh ta.

Cách trở thành cố vấn tài chính

Lý tưởng nhất là phải có trình độ học vấn chuyên biệt. Mặc dù bạn có thể đi theo con đường khác và nhận được một công việc như một trợ lý trong một công ty tư vấn, hãy dần dần trưởng thành và phát triển trong lĩnh vực này. Nhưng ngay cả khi chọn con đường này, tốt hơn là nên học song song một nền giáo dục chuyên biệt, ít nhất là trong trường hợp vắng mặt, bởi vì khách hàng chú ý đến thời điểm này. Bạn không thể chỉ nhận và quyết định làm việc trong lĩnh vực này.

Tất nhiên, bạn có thể đưa ra quyết định như vậy, nhưng không chắc rằng khách hàng sẽ chạy theo đám đông. Danh tiếng và kinh nghiệm là rất quan trọng và cần thiết. Do đó, trong lĩnh vực này bạn cần kiếm được tên tuổi cho mình. Và nó được thực hiện từ từ. Để bắt đầu, tốt hơn là nên bắt đầu với một công ty tư vấn, tích lũy kinh nghiệm. Sau đó, nếu có mong muốn, bạn có thể đi bơi miễn phí hoặc nhận chuyên gia toàn thời gian trong một tổ chức lớn.

Triển vọng với nghề

Ở nước ta, người dân, cũng như khu vực kinh doanh, chỉ nắm vững những kiến thức cơ bản về tài chính. Vì vậy, những chuyên gia như vậy có triển vọng khá tốt. Chúng ta không được quên việc tin học hóa hàng loạt và robot hóa nhiều lĩnh vực, bao gồm cả lĩnh vực tài chính. Để cạnh tranh với các máy thông minh và nhanh chóng trong tương lai, bạn thực sự cần phảichuyên nghiệp cao cấp.

Cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu?

Một nhà tư vấn tài chính nổi tiếng, được giới chuyên môn đánh giá tích cực, kiếm được vài chục nghìn đô la một năm. Nhưng có rất ít chuyên gia như vậy. Nếu đây là nhân viên ngân hàng thì thu nhập hàng tháng của họ trung bình dao động trong khoảng 25.000 - 80.000 rúp và phụ thuộc chủ yếu vào doanh số và kế hoạch đã hoàn thành. Nhân viên của các công ty tư vấn kiếm được 35.000 - 150.000 rúp, tùy thuộc vào trình độ, kinh nghiệm và khu vực cung cấp dịch vụ.