Thủ tục vay thế chấp: tài liệu, điều khoản, chi phí

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thông thường, khi không có đủ tiền để mua nhà riêng của họ, mọi người mua nó theo hình thức tín dụng. Thủ tục vay thế chấp ngụ ý người đi vay phải thực hiện và tuân thủ các điều kiện nhất định. Đó là lý do tại sao trước khi liên hệ với ngân hàng, bạn nên nghiên cứu tất cả các tinh vi của quy trình này. Vì vậy, bạn có thể tránh những phức tạp và nhận được khoản vay thế chấp một cách nhanh chóng.

Yêu cầu của các tổ chức ngân hàng đối với người vay

Trước khi liên hệ với tổ chức tín dụng, trước tiên bạn phải tìm hiểu thủ tục vay tín chấp. Ngoài ra, bạn cần hiểu rằng một khoản vay có thể bị từ chối vì nhiều lý do. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải ngay lập tức tạo ra một nền tảng thuận lợi để hợp tác với ngân hàng, sau khi nghiên cứu các điều kiện tiêu chuẩn để được thế chấp. Hãy xem xét một vài trong số chúng:

• Tính sẵn có của tài sản. Người vay phải là chủ sở hữu của tài sản để thế chấp.
• Khả năng trả trước, số tiền từ 30%chi phí của căn hộ trở lên.
• Số tiền hoàn trả của khoản thanh toán hàng tháng không được vượt quá 1/2 thu nhập của người đã vay.
• Điều kiện bắt buộc để được vay như vậy là có bảo hiểm không chỉ cho căn hộ mà còn cho cuộc sống.

Thời hạn thế chấp

Thủ tục vay thế chấp khác với các khoản vay khác ở điểm. Thời hạn tối thiểu thường không quá 3 năm và tối đa được cấp cho 30, và trong một số trường hợp thậm chí là 50. Những yêu cầu như vậy khiến nhiều người sợ hãi. Rốt cuộc, rất ít người muốn phụ thuộc vào một tổ chức ngân hàng quá lâu.

Đăng ký vay tín chấp

Cũng cần lưu ý rằng các tổ chức tài chính áp đặt các yêu cầu và hạn chế riêng của họ đối với người vay. Ví dụ, để nhận tiền tín dụng cho nhà ở, bạn phải có giấy phép cư trú lâu dài và làm việc. Ngoài ra, tổng kinh nghiệm làm việc của người vay phải từ 1 năm trở lên. Nếu lịch sử tín dụng của khách hàng bị tổn hại, thì việc vay thế chấp là điều khó có thể xảy ra. Ngoài ra, anh ta nên không có tiền án tiền sự và các khoản vay song song khác. Độ tuổi tối thiểu để được vay là từ 21 tuổi và độ tuổi tối đa không quá 65-75 tuổi tại thời điểm trả nợ thế chấp.

Khi điền đơn, bạn có thể chỉ định người đồng vay, có thể là anh em, vợ chồng, bố mẹ hoặc người quen. Một người đàn ông dưới 27 tuổi phải xuất trình thẻ quân nhân cho ngân hàng. Khong anh ta, nhung chiec vay co the den, ngay cang co the de dang lam viec do hoc tap. Khi một ứng dụng được thực hiện chothế chấp đồng thời tại một số tổ chức ngân hàng, cần tìm hiểu các yêu cầu chi tiết hơn đối với khách hàng vay và thủ tục mua bất động sản của từng tổ chức đó. Sau khi đơn đăng ký thế chấp của bạn được chấp thuận, bạn có thể bắt đầu chọn một ngôi nhà phù hợp. Ngân hàng phân bổ vài tháng cho những sự kiện này.

Thế chấp được xử lý như thế nào?

Thủ tục vay như sau: điền đơn, tìm kiếm bất động sản, duyệt nhà đất, ký kết hợp đồng. Ngân hàng đưa ra quyết định tích cực ngay từ khi tất cả các hồ sơ được nộp cho tổ chức tín dụng trong vòng 5-10 ngày làm việc. Trong thời gian này, anh ta kiểm tra tính chính xác của thông tin được cung cấp và xác định số tiền cho vay tối đa dành cho người nộp đơn. Sau khi được phê duyệt, khách hàng tiến hành lựa chọn bất động sản. Mặc dù một số chọn trước một căn hộ. Các tổ chức ngân hàng cũng có những yêu cầu nhất định về nhà ở, điều này phải được tính đến.

Khi người vay tìm thấy một lựa chọn phù hợp, họ sẽ phải nhận bản sao của tất cả các giấy tờ cho ngân hàng từ người bán và tiến hành định giá tài sản độc lập. Trong trường hợp này, công ty thẩm định phải được tổ chức tài chính công nhận. Sau khi nộp hồ sơ mua căn hộ, ngân hàng sẽ xem xét và kiểm tra kỹ lưỡng để loại bỏ rủi ro pháp lý và tài chính. Quá trình này mất từ 3 đến 7 ngày. Sau khi chấp thuận tất cả các điểm vào ngày đã định, các bên phải có mặt tại tổ chức ngân hàng để hoàn tất giao dịch. Người vay sẽ chỉ phải ký một thỏa thuận và nhận được số tiền cần thiết để mua nhà.

Tín dụngcác tổ chức thường kiểm soát việc quyết toán, được thực hiện bằng tiền mặt thông qua một két an toàn, giữa các bên. Các quỹ tín dụng và khoản thanh toán ban đầu được đặt trong két sắt này. Chúng không thể có được cho đến khi hoàn thành việc chuyển quyền sở hữu nhà ở. Khi người mua trở thành chủ sở hữu mới của căn hộ và nhận được giấy chứng nhận cho căn hộ đó, người bán sẽ có thể rút tiền của mình từ két an toàn.

Vay mua bất động sản thứ cấp

Thủ tục vay thế chấp nhà đã qua sử dụng có những ưu điểm:

1. Sau khi giao dịch kết thúc, căn hộ có thể vào ở ngay lập tức.
2. Mua bất động sản thứ cấp dễ dàng hơn nhiều vì các tổ chức ngân hàng sẵn sàng cho vay hơn đối với phân khúc thị trường cụ thể này.
3. Có thể chọn nhà ở bất kỳ nơi nào và khu vực thuận tiện.
4. Các tài sản này thường được xây dựng bằng vật liệu xây dựng bền hơn, vì vậy chúng bền và phù hợp với hóa đơn.

Thủ tục vay thế chấp nhà ở thứ cấp đang được rất nhiều người dân quan tâm hiện nay. Các ngân hàng thường cung cấp cho khách hàng những điều kiện thuận lợi để vay vốn mua một căn hộ như vậy. Điều chính là số tiền cho vay không vượt quá giá trị của tài sản đã chọn. Nói cách khác, người đi vay sẽ có thể thanh toán ngay lập tức từ 15-35% chi phí của mình.

Trong số những thứ khác, bạn không thể thế chấp tài sản không đáp ứng yêu cầu của ngân hàng. Ví dụ, nhà ở thứ cấp phải ở trong tình trạng tốt. Trênmột căn hộ trong một tòa nhà bị phá dỡ sẽ không được thế chấp. Đó là lý do tại sao người vay sẽ phải dành nhiều thời gian để tìm kiếm nhà ở phù hợp.

Vay tín chấp tại Sberbank cần những giấy tờ gì?

Để được vay mua căn hộ tại ngân hàng Sberbank, bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ, được hình thành từ các loại giấy tờ sau:

• hộ chiếu;
• giấy chứng nhận thu nhập dưới dạng 2-thuế thu nhập cá nhân;
• chứng chỉ bổ sung: hộ chiếu, lương hưu, thẻ quân nhân, bằng lái xe;
• sổ làm việc.

Thay vì thuế thu nhập cá nhân, người vay có quyền nộp chứng chỉ mẫu cho ngân hàng. Người sử dụng lao động điền vào nó, nhập thông tin về thu nhập, kinh nghiệm của nhân viên trong sáu tháng qua và các khoản khấu trừ. Về cơ bản, tùy chọn này được sử dụng nếu tổ chức không thể cung cấp dữ liệu chuẩn về thuế thu nhập cá nhân 2 khoản. Ngoài những giấy tờ đã liệt kê thì cần những giấy tờ gì khác để vay thế chấp tại Sberbank? Một tổ chức tài chính có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm giấy tờ để xác nhận thông tin.

Làm cách nào để nhận được một khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn?

Thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước được thiết kế để giúp các nhóm dân cư dễ bị tổn thương và công dân có thu nhập thấp. Mục tiêu của chương trình là tăng sức mua của người dân và kích thích xây dựng bất động sản mới cho người dân. Đúng vậy, một khoản thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước không cho phép bạn mua nhà ở thứ cấp. Chỉ có thể nhận được quỹ tín dụng cho bất động sản trong những ngôi nhà đang được xây dựng vàcác tòa nhà mới.

Nhiều ngân hàng lớn tham gia vào dự án này - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank và những ngân hàng khác. Nhưng cần hiểu rằng chỉ những nhà phát triển có quan hệ đối tác với các tổ chức tài chính hoặc cơ quan chính phủ mới có thể nhận được khoản vay thế chấp này.

Chi phí vay thế chấp

Hầu hết mọi người không biết họ sẽ phải chịu những chi phí thế chấp nào nếu được chấp thuận cho vay. Thông thường, hành vi này dẫn đến việc người vay tính toán sai tổng chi phí căn hộ. Do đó, họ gặp thêm vấn đề với việc hoàn trả khoản vay.

Khi mua nhà theo hình thức tín dụng, bạn phải trả cho nhiều dịch vụ khác nhau, có thể dao động từ 3-10% giá trị tài sản. Ví dụ, một số ngân hàng tính một khoản phí nhất định cho việc xử lý đơn đăng ký thế chấp. Hơn nữa, nếu một tổ chức tài chính từ chối nhận khoản vay, người đi vay sẽ không thể trả lại số tiền đã trả.

Điều kiện chính để được vay thế chấp là đánh giá độc lập về căn nhà đã mua. Một thủ tục được tuân theo để xác định số tiền cho vay. Thông thường, các ngân hàng đã hợp tác với một số thẩm định viên. Do đó, khách hàng không cần phải tự mình tìm kiếm các chuyên gia. Đúng, bạn sẽ phải trả khoảng 5-20 nghìn rúp cho một dịch vụ như vậy.

Bạn vẫn cần phải bỏ ra để mua bảo hiểm. Theo quy định của pháp luật hiện hành, khi mua căn hộ chung cư cần bảo vệ mình khỏi bị mất nhà ở vàthiệt hại của mình. Ngoài ra, các ngân hàng có thể từ chối cho vay nếu người vay không bảo đảm quyền sở hữu căn hộ và cuộc sống. Do đó, các công ty bảo hiểm vẫn phải trả một vài phần trăm chi phí nhà ở.

Bạn cũng nên nhớ về các khoản hoa hồng bổ sung của các tổ chức tài chính: cho thuê ô, chuyển khoản hoặc rút tiền. Nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ, ngân hàng sẽ thu phí phạt. Nên tránh những trường hợp như vậy để tránh những rắc rối.

Kết

Trước khi bạn vay tiền, hãy cân nhắc kỹ mọi hậu quả của quyết định này. Có lẽ bây giờ gánh nặng tài chính như vậy sẽ không thể chịu nổi, do đó, tốt hơn là nên chờ đợi một thời điểm thuận lợi hơn. Tất nhiên, nó chỉ đơn giản là không thực tế để tính toán tất cả các chi phí để có được một khoản vay thế chấp. Nhưng khi đăng ký một khoản vay như vậy, bạn nhất định phải tính đến ngân sách gia đình và những khoản chi tiêu không lường trước được.