Thấu chi, Ngân hàng Belarus: điều kiện, ưu điểm và nhược điểm

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Hầu hết mọi người đều phải đối mặt với vấn đề thiếu tiền để mua hàng. Trong trường hợp như vậy, bạn có thể hỏi vay bạn bè, người thân hoặc vay ngân hàng trong thời gian rất ngắn.

Định nghĩa

Thấu chi là khoản vay do ngân hàng phát hành để bổ sung tài khoản của cá nhân. Điểm khác biệt chính của nó so với khoản vay tiêu dùng là có thể được gia hạn nhiều lần trong thời hạn hợp đồng. Ngoài ra, bạn cần phải trả khoản vay ít nhất mỗi tháng một lần và lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền của khoản nợ.

Người vay tiềm năng cần biết điều gì?

Thấu chi là một hạn mức tín dụng quay vòng. Tùy thuộc vào việc trả nợ đúng hạn, có thể sử dụng tiền không giới hạn số lần. Điều này rất thuận tiện cho những khách hàng coi trọng thời gian và không thể đăng ký khoản vay mới mỗi lần.

Khoản vay như vậy rẻ hơn nhiều so với "tiền trước ngày lĩnh lương" mà các tổ chức tài chính vi mô cung cấp ngày nay.

Lãi suất thả nổi ở tất cả các ngân hàng. Nó phụ thuộc vào mức thu nhập của khách hàng.

Thấu chi không chỉ mang tính hình thức mà còn mang tính kỹ thuật. Trong trường hợp thứ hai, số dư tài khoản bị âm có thể xảy ra sau khi chuyển đổi tiền hoặc rút tiền mặt qua máy ATM với số tiền hoa hồng lớn. Trong trường hợp thấu chi kỹ thuật, ngân hàng cung cấp 35 ngày để trả nợ. Nếu không, các hình phạt sẽ được áp dụng cho khách hàng.

Trong trường hợp nhận thu nhập trên thẻ không kịp thời vì bất kỳ lý do gì, các biện pháp trừng phạt sẽ được áp dụng cho khách hàng dưới hình thức tăng hoa hồng hoặc giảm hạn mức.

Tổ chức tín dụng cũng thu phí rút tiền từ bất kỳ máy ATM nào.

Từ lâu, các ngân hàng Belarus đã bắt đầu thực hiện bán thấu chi đồng thời với việc thực hiện dự án tiền lương. Điều này có thể gây bất ngờ lớn đối với nhiều nhân viên đã nghỉ hưu. Thật vậy, trong trường hợp chậm trễ trong việc chuyển thu nhập, khách hàng sẽ bị phạt.

Tính năng

Thấu chi chỉ được cấp cho khách hàng hiện tại của tổ chức tín dụng. Tiền được chuyển vào một tài khoản mở. Thông thường, thẻ lương được sử dụng cho mục đích này. Tài khoản như vậy được bổ sung hai lần một tháng và tiền có thể được sử dụng không giới hạn số lần. Hạn mức của nguồn vốn do ngân hàng quy định dựa trên mức thu nhập của khách hàng. Nếu không có đủ tiền riêng trong thẻ để mua hàng, thì dịch vụ thấu chi sẽ tự động được kích hoạt. Tức là, khách hàng sẽ có thể thanh toán mua hàng bằng thẻ lương của mình, nhưng với chi phí vay vốn.

Thấu chi là đâycùng một khoản vay mà lãi suất phải trả. Tức là khách hàng sẽ vẫn phải trả lại số tiền gốc và khoản hoa hồng đã cộng dồn cho ngân hàng. Không giống như khoản vay thông thường, khoản vay được hoàn trả ngay sau khi tiền được chuyển vào tài khoản và hoa hồng được tính trên số tiền được sử dụng. Ví dụ: nếu một khách hàng nhận được khoản vay với số tiền 100.000 BYN, nhưng chỉ sử dụng 10.000 BYN, thì lãi suất sẽ chỉ được tính trên số tiền này cho đến khi khoản nợ được hoàn trả.

Hôm nay chúng ta sẽ nói về cách nhận thấu chi tại ngân hàng Belarus.

Làm thế nào để đăng ký?

Đơn xin thấu chi từ Belarusbank có thể được nộp trực tiếp trên trang web của một tổ chức tín dụng trong phần cùng tên. Để điền vào đơn đăng ký khoản vay qua Internet banking, chỉ cần chuyển đến phần "Dịch vụ Bổ sung" của menu "Tài khoản". Trong M-banking, mục menu tương ứng nằm trong phần "Dịch vụ". Bạn cũng có thể đăng ký bằng cách liên hệ với một trong các chi nhánh của Belarusbank OJSC.

Thấu chi trên thẻ lương được cấp dựa trên hạn mức đã tính toán. Sau này tùy thuộc vào mức thu nhập hàng tháng và không được vượt quá 200 đơn vị cơ bản. Đơn đã hoàn thành sẽ được chuyển đến bộ phận tín dụng của ngân hàng nơi mở tài khoản (thẻ).

Các nhân viên cùng bộ phận sẽ thông báo cho khách hàng về kết quả quyết định sơ bộ bằng tin nhắn SMS hoặc bằng cách khác do khách hàng lựa chọn. Nếu hồ sơ được chấp thuận, khách hàng sẽ được mời đến văn phòng để cung cấp bản chính của các giấy tờ đã kê khai và ký hợp đồng.

Thấu chi "Ngân hàng Belarus"có hộ chiếu và giấy chứng nhận thu nhập trong hai quý gần nhất.

Điều kiện

Công ty cổ phần "Belarusbank" cho vay thẻ trả lương theo hai chương trình khác nhau về hạn mức, điều khoản và hoa hồng:

1. Đáo hạn mỗi quý một lần. Thấu chi "Belarusbank" cung cấp trong một năm với số tiền gấp đôi thu nhập hàng tháng trong sáu tháng qua. Lãi suất=SR + 9 p.p. (29% tính đến ngày 11/01/16). Thời hạn của khoản vay không được vượt quá thời hạn của tài khoản thẻ.

2. Với kỳ hạn sáu tháng một lần. Thấu chi "Belarusbank" cung cấp trong một năm với số tiền 400% thu nhập trung bình hàng tháng trong sáu tháng qua. Lãi suất=SR + 10 p.p. (30% tính đến ngày 11/01/16). Thời hạn của tín dụng không được vượt quá thời hạn của tài khoản thẻ. Dịch vụ này không dành cho khách hàng có dưới 1 năm phục vụ ở công việc cuối cùng của họ.

Chương trình hiện có trước đây với thời hạn hoàn trả hàng tháng từ ngày 08/01/16 đã bị đóng lại.

Người vay tiềm năng phải đáp ứng các yêu cầu sau:

• được liệt kê là cá nhân hoặc doanh nhân cá nhân;
• có lịch sử tín dụng hoàn hảo trong quá khứ;
• có tài khoản ngân hàng có giao dịch trong ba tháng qua.

Cách sử dụng thấu chi Belarusbank?

Sau khi phát hành dịch vụ này, khách hàng sẽ có thể thanh toán hóa đơn bằng số tiền đã vay từ thẻ của mình. Giá đỡ bằng nhựa tự xác định khi nào, trongbao nhiêu và chi tiêu thấu chi vào những khoản nào. Ngân hàng Belarus chỉ tính lãi trên số tiền thực tế của khoản nợ. Nếu khách hàng đã phát hành dịch vụ nhưng không sử dụng thì sẽ không phải trả hoa hồng. Thấu chi được kích hoạt tự động khi khách hàng thanh toán hóa đơn, số tiền vượt quá số dư quỹ của chính mình. Việc hoàn trả khoản vay cũng được thực hiện tự động sau khi thu nhập được ghi có vào tài khoản.

Tín dụng so với Thấu chi

Về bản chất, thấu chi tương tự như một khoản vay tiêu dùng được cung cấp trên thẻ. Số tiền vay trong cả hai trường hợp tùy thuộc vào mức lương. Tuy nhiên, số tiền cho vay tối đa cao hơn khoản thấu chi từ Ngân hàng Belarus. Lãi rút tiền mặt trong tài khoản - 4%. Tỷ lệ sử dụng quỹ là như nhau trong cả hai trường hợp. Tuy nhiên, khi làm thủ tục vay thì tính lãi trên toàn bộ số tiền còn nợ. Không cần thế chấp hoặc bảo lãnh để đăng ký thấu chi tại Belarusbank.

Đánh giá của khách hàng

Ưu điểm chính nên được gọi là dễ sử dụng. Để đăng ký khoản vay, bạn chỉ cần đăng ký trực tuyến. Nếu khách hàng đã có thẻ lương thì không cần cung cấp giấy xác nhận thu nhập. Sau khi xác nhận sơ bộ hồ sơ, giám đốc ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng để đặt thời gian và địa điểm gặp gỡ nhân viên chi nhánh. Đến trụ sở tổ chức tín dụng, khách hàng sẽ được cung cấp hợp đồng vay để ký. Sau đó, bạn có thể sử dụng khoản thấu chi không giới hạn số lần.

Việc trả nợ được thực hiện tự động sau khi bổ sung tài khoản. Một mặt, khách hàng không phải tìm ATM hoặc thiết bị đầu cuối để thanh toán đợt tiếp theo. Mặt khác, trong trường hợp nợ quá hạn, tài khoản sẽ bị phong tỏa cho đến khi hoàn trả hết khoản vay. Ngoài ra, ngân hàng có thể áp dụng các hình thức phạt khác dưới hình thức hạ hạn mức và tăng tỷ lệ. Nhược điểm của thấu chi cũng bao gồm hạn mức tín dụng nhỏ và các điều khoản hợp đồng ngắn (từ 3 đến 12 tháng).

Tùy chọn khác

Sau khi đã kiểm tra chi tiết các điều kiện mà bạn có thể đăng ký khoản vay bằng thẻ tại Belarusbank, chúng tôi sẽ nghiên cứu các ưu đãi khác.

Tỷ lệ thị trường cho các khoản vay như vậy dao động trong khoảng 33-48%. Đồng thời, khách hàng phải trả 34-42% cho khoản vay tiêu dùng.

Tỷ giá thấp nhất trên thị trường do Ngân hàng BelVED cung cấp. Khoản vay "Đồng xu phụ" cung cấp hoa hồng là 33%. Để sử dụng một sản phẩm tương tự, khách hàng của Fransabank và Zepter Bank phải trả 39%, Technobank và Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. Thấu chi là chi phí cao nhất đối với khách hàng của Ngân hàng VTB - 47%. Đồng thời, nhiều tổ chức tài chính cung cấp thời gian ân hạn từ 10-30 ngày theo lịch, trong đó lãi suất của khoản vay được tính ở mức 0,0001%.

Miễn phí rút tiền từ tài khoản chỉ được cung cấp cho các thẻ của MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Một hoạt động tương tự ở Ngân hàng Zepter được tính theo tỷ giá2,5%, tại Technobank - 3-5% tùy thuộc vào gói thuế quan.

Alfa-Bank chỉ cung cấp dịch vụ tương tự cho chủ thẻ trả lương. Mức giới hạn là 300% thu nhập trung bình hàng tháng. Lãi suất tăng dần theo thời hạn của khoản vay. Khi rút tiền từ tài khoản, bạn sẽ bị tính phí 2%.

Lượng	Số ngày kể từ khi khoản vay được phát hành
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13,9%
150 - 1200		15,9%	24,9%	29,9%

"Belagroprombank" cũng mang đến cho khách hàng hai chương trình để lựa chọn. 90 ngày đầu tiên kể từ ngày ký hợp đồng thấu chi được cung cấp ở mức 10% mỗi năm. Từ ngày thứ 91, tỷ lệ 13% bắt đầu hoạt động. Trường hợp ngoại lệ là người tham gia dự án tiền lương và người lao động của các doanh nghiệp nông nghiệp. Thấu chi được cung cấp cho những khách hàng này ở mức 12,5% mỗi năm. Số tiền cho vay ban đầu được giới hạn ở 5.000 BYN và tối đa là 200.000 BYN. Ứng dụng được xem xét trong vòng hai ngày. Tiền được chuyển vào thẻ, nhận thu nhập hàng tháng: lương, lợi nhuận kinh doanh, lương hưu.

"Belarusbank" tín dụng trên thẻcung cấp dựa trên mức thu nhập, nhưng trong "BSP-Sberbank", khoản thấu chi đầu tiên có thể nhận được với số tiền tối đa là 10.000 BYN ở mức 16%. Đơn được xem xét trong vòng hai ngày làm việc. Bạn có thể hoàn trả khoản vay trong vòng một năm kể từ thời điểm khoản nợ được hình thành. Không chỉ công dân của Cộng hòa Belarus có thể được thấu chi, mà cả những người không quốc tịch có nguồn thu nhập lâu dài.

Kết

Thấu chi là một cách tốt để vay tiền trong trường hợp khẩn cấp, nhưng bạn cần sử dụng dịch vụ này thật cẩn thận. Tốt hơn nữa, chỉ nên kích hoạt nó trong trường hợp khẩn cấp. Thấu chi tệ quá. Lúc đầu, khách hàng vay "cho những nhu cầu quan trọng", và sau một vài tháng, anh ta không thể dừng lại được nữa, vì số tiền trong hạn mức không ngừng tăng lên và số tiền thu được không đủ để trả nợ hoàn toàn.