Tỷ lệ thế chấp. Các khoản vay thế chấp có lợi nhất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Lãi suất vay thế chấp thay đổi theo từng ngân hàng. Giá trị của nó phụ thuộc vào khoảng thời gian bạn vay, vào khả năng có tài sản thế chấp, bảo hiểm, thanh toán hoa hồng.

Nhiều ngân hàng đang có chương trình khuyến mại tạm thời, giảm chi phí vay mua nhà.

Cam kết và đảm bảo

Khi quyết định vay thế chấp, xin lưu ý rằng trong điều kiện thị trường bất ổn, các tổ chức tín dụng đặt ra những yêu cầu khắt khe đối với tài sản thế chấp khoản vay.

Trước khi đăng ký quyền sở hữu tài sản mua được trong sổ đăng ký, rất có thể, cần phải cấp không chỉ bảo lãnh từ những người có dung môi, mà còn cần thêm một cam kết thanh khoản - một chiếc ô tô hoặc căn hộ hiện có.

Sản phẩm cầm cố "chống khủng"

Các tổ chức tín dụng quan tâm đến việc thu hút khách hàng giàu có. Các ngân hàng cho vay thế chấp đang tích cực cung cấp các sản phẩm mới cho những cá nhân có nhu cầu trong thời kỳ khủng hoảng, nhưng giá khá cao.

Ví dụ: FC Otkritie cung cấp dịch vụ tái cấp vốn cho các khoản vay thế chấp được phát hành trước đó tại các ngân hàng thương mại khác. Cam kếtnhận được bằng ngoại tệ được chuyển đổi, theo yêu cầu của khách hàng, thành rúp. Lãi suất "cho vay lại" tối thiểu là 13% một năm. Nó phát triển khi các điều kiện nhất định cho các dịch vụ ngân hàng toàn diện không được đáp ứng bởi các giá trị sau:

• + 0,25% - dành cho người vay không phải là khách hàng trả lương của ngân hàng;
• + 1% - dành cho chủ doanh nghiệp;
• + 0, 5% - trong trường hợp từ chối thanh toán phí "giảm" phí một lần;
• + 4% - nếu bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng lao động không được ký kết.

Ngoài ra, FC Otkritie còn cung cấp sản phẩm cho vay Mortgage Plus: tiền được phát hành dựa trên sự bảo đảm của bất động sản hiện có nhằm mục đích đại tu. Không cần cung cấp các tài liệu xác nhận mục đích sử dụng. Lãi suất - 16,25% một năm. Thời hạn tài trợ tối đa là 30 năm.

Vay mua nhà được chính phủ hỗ trợ

Thông số quan trọng nhất khi đăng ký thế chấp là tỷ lệ. Có một máy tính để tính số tiền thanh toán quá mức trên trang web chính thức của mỗi ngân hàng.

Chi phí dịch vụ thế chấp được giảm bớt khi vay vốn theo chương trình hỗ trợ của nhà nước đối với các khoản vay để mua các căn hộ chưa hoàn thiện trên thị trường nhà ở sơ cấp.

Các ngân hàng thành viên được cấp vốn từ Quỹ Hưu trí, nhờ đó họ có cơ hội giảm tỷ lệ thế chấp cho mục đích mua căn hộ trong các tòa nhà mới. Hiện tại, PJSC Sberbank của Nga,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank và nhiều tổ chức cho vay khác.

Thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước có thể nhận được với số tiền lên đến 8 triệu rúp. ở khu vực Moscow và St. Petersburg, ở các khu vực khác - không quá 3 triệu rúp. Thời hạn cho vay dài nhất theo chương trình Novostroyka, theo quy định, là 30 năm. Khoản đóng góp của bạn ít nhất phải bằng 20% giá bất động sản được mua..

Mua mét vuông với khoản vay nhận được theo chương trình trợ giá chỉ từ các chủ đầu tư được ngân hàng chấp thuận.

Khi đăng ký khoản vay với sự hỗ trợ của nhà nước, việc tính toán khoản thế chấp tương ứng sẽ được thực hiện. Sberbank đặt một mức lãi suất cố định, 12% mỗi năm, trước và sau khi đăng ký tại Rosreestre quyền sở hữu tài sản mua lại. Trong trường hợp này, bắt buộc người vay phải giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nếu vi phạm các điều kiện để gia hạn chính sách hàng năm, tỷ lệ tăng lên 13% mỗi năm.

Trong PJSC "VTB 24", bạn cũng có thể nhận được khoản vay với sự hỗ trợ của nhà nước ở mức 12% mỗi năm, với việc bắt buộc thực hiện hợp đồng bảo hiểm toàn diện.

Tại Gazprombank, lãi suất thế chấp từ 11,25% mỗi năm.

Trong PJSC "Ngân hàng VTB" khoản vay "Novostroyka" được phát hành với khoản thanh toán ban đầu là 15% số tiền ở mức 11,75% mỗi năm. Quyết định cho vay được đưa ra trong vòng 24 giờ.

Ở FC Otkritie, tỷ lệ cho các khoản thế chấp có hỗ trợ của nhà nước là từ 11,45% mỗi năm, các khoản thanh toán bắt buộc (phụ phí) tổng cộng không vượt quá 2,5%mỗi năm. Một số lượng lớn các công ty phát triển được công nhận với ngân hàng.

Cho vay gia đình trẻ

Một cách khác để nhận lãi suất thế chấp thấp hơn là đăng ký khoản vay thông qua chương trình trợ cấp Gia đình Trẻ.

Nếu tuổi của cả vợ và chồng không quá 35 tuổi, và theo quy định của pháp luật, hai vợ chồng cần điều kiện sống tốt hơn thì nên liên hệ với chính quyền huyện. Khi mua nhà hoặc căn hộ hạng phổ thông, nhà nước sẽ trả tới 30% giá nhà.

Tại các ngân hàng, một khoản thế chấp cho một gia đình trẻ thường có chi phí thấp hơn. Ít nhân hơn được áp dụng cho nó.

Tại Sberbank, lãi suất thế chấp cho Gia đình Trẻ thay đổi tùy thuộc vào thời hạn khoản vay và quy mô khoản trả trước.

Lãi suất cho vay thế chấp dành cho Gia đình Trẻ tại Sberbank của Nga PJSC được trình bày trong bảng.

	Trả trước
Thời hạn tín dụng	20 đến 30% tiền nhà	Từ 30 đến 50% tiền nhà	Từ 50% tiền nhà
Dưới 10 tuổi	13%	12, 75?%	12, 5%
10 đến 20 tuổi	13, 25%	13%	12, 75%
20 đến 30 tuổi	13,5%	13, 25%	13%

Nhiều ngân hàng thương mại cũng có quyền chấp nhận quỹ chứng chỉ nhà ở để hoàn trả khoản vay, nhưng không cung cấp lợi ích về lãi suất.

Tuy nhiên, thế chấp đối với một gia đình trẻ hiện nay cũng là một phương tiện để mua một ngôi nhà hoặc căn hộ với chi phí thấp hơn nhiều.

Cách xác định chi phí thế chấp trong tương lai

Khi so sánh các điều kiện cho vay ở các ngân hàng khác nhau, hãy nhớ yêu cầu người quản lý chuẩn bị tính toán sơ bộ về khoản thế chấp. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie và các ngân hàng khác trên trang web chính thức của họ chỉ hiển thị số tiền gần đúng về chi phí trong tương lai để giải quyết khoản vay.

Kiểm tra với nhân viên có trách nhiệm tư vấn cho bạn:

1. Có cần thẩm định bất động sản không? Nếu vậy, nó được thực hiện với chi phí của ai?

2. Chi phí bao nhiêu để công chứng hợp đồng?

3. Bên nào của giao dịch thanh toán phí nhà nước tại phòng đăng ký?

4. Liệu tỷ lệ thế chấp có cao hơn trước khi đăng ký tài sản thế chấp có lợi cho ngân hàng không?

5. Các khoản thanh toán bổ sung theo hợp đồng vay, ngoài lãi suất sẽ như thế nào?

6. Có cần thiết phải bảo đảm cho tài sản thế chấp, cũng như tính mạng và sức khỏe của người vay không? Các chính sách sẽ có giá bao nhiêu?

7. Lịch trình hoàn trả khoản vay sẽ như thế nào?

8. Có bất kỳ hạn chế nào đối với việc trả nợ trước hạn không?

9. Mức phạt và hình phạt là gìđược cung cấp bởi hợp đồng cho vay?

Chỉ với thông tin đầy đủ là bạn có thể quyết định mua nhà ngay bây giờ.

Thế chấp từ ngân hàng Sberbank dành cho những chủ nhân tương lai của căn hộ và nhà ở trên thị trường thứ cấp

Các khoản cho vay cá nhân tại ngân hàng lớn nhất của đất nước vẫn sinh lời và không tốn kém. Bạn có thể nhận được tài chính để mua một ngôi nhà hoặc căn hộ đã hoàn thiện với số tiền là 300.000 rúp. thời hạn lên đến 30 năm với lãi suất từ 12,5% đến 16,5% / năm. Khoản thanh toán trước của bạn là 20% hoặc hơn giá nhà ở hình thành trong tương lai.

Khi xác định thời hạn vay, tuổi thực của bạn sẽ được tính đến. Theo quy định cho vay, tại thời điểm trả khoản vay cuối cùng, người vay không được quá 75 tuổi.

Số tiền bạn sẽ được cấp sẽ nhỏ hơn số tiền sau:

- 80% giá mua nhà hoặc căn hộ, - 80% giá trị thẩm định của tài sản.

Bất động sản đã mua được phát hành như một vật cầm cố và được bảo hiểm bắt buộc trước các rủi ro mất mát, chết chóc, hư hỏng.

Khi nhận khoản vay mua nhà với số tiền lên đến 15 triệu rúp. ở Sberbank, không thể xác nhận việc có một nơi làm việc cố định và không cung cấp báo cáo thu nhập.

Không mất phí phát hành khoản vay.

Trước khi phát sinh quyền sở hữu đối với tài sản mua được, các hình thức thế chấp khác phải được cung cấp để thế chấp cho khoản vay: cầm cố tài sản hoặc bảo lãnh của người có khả năng thanh toán.

Quan trọngƯu điểm khi vay thế chấp tại Sberbank là khả năng trả nợ trước hạn mà không phải trả thêm phí hoặc hoa hồng. Tuy nhiên, việc hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay sẽ cần được thông báo trước cho văn phòng cho vay.

Tính toán chi phí vay mua nhà ở Sberbank

Tỷ lệ thế chấp thấp hơn trong các trường hợp sau:

1. Thời hạn vay trong vòng 10 năm.
2. Bạn nhận lương vào tài khoản mở tại Sberbank
3. Trả trước - từ 50% trở lên.
4. Bạn đã nộp báo cáo thu nhập cho ngân hàng. Có kinh nghiệm tại nơi làm việc gần đây nhất ít nhất là 6 tháng. Tổng thời gian làm việc trong 6 năm qua vượt quá 1 năm. Yêu cầu này không áp dụng cho khách hàng trả lương của ngân hàng.
5. Tính mạng và sức khỏe được bảo hiểm tại một trong những công ty được công nhận.

Lãi suất thế chấp ước tính được trình bày trong bảng dưới đây.

Lãi suất cho vay mua nhà tại ngân hàng Sberbank, có kèm theo giấy xác nhận thu nhập	Trả trước
Thời hạn tín dụng	Từ 50% tiền nhà	Từ 30 đến 50% tiền nhà	20 đến 30% tiền nhà
Lên đến 10 năm (bao gồm)	13%	13, 25%	13, 50%
10 đến 20 năm (bao gồm)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Từ 20lên đến 30 năm (bao gồm)	13, 5%	13, 75%	14%

Đối với tỷ lệ được chỉ định được thêm vào:

• + 0, 5% - nếu bạn không nhận được thu nhập trong tài khoản lương ngân hàng của mình.
• + 1% - trong khoảng thời gian cho đến khi đăng ký quyền sở hữu tài sản mua được.
• + 1% - nếu tính mạng của người vay không được bảo hiểm.

Sản phẩm cho vay mua nhà hoàn thiện

Chương trình cho vay cầm cố cạnh tranh trên thị trường thứ cấp được PJSC VTB24 đưa ra. Ưu điểm chính của nó là khoản trả trước có thể từ 15% chi phí của một ngôi nhà hoặc căn hộ.

Khoản cho vay lên đến 30 năm với mức 13,5% / năm khi ký hợp đồng bảo hiểm toàn diện. Trong trường hợp không có hợp đồng bảo hiểm, lãi suất là 14,5%.

Giảm giá 0,5% cho khách hàng nhận lương trên tài khoản tại PJSC VTB 24.

PJSC Ngân hàng VTB trước đây đã làm việc độc quyền với đại diện các doanh nghiệp lớn và vừa. Tuy nhiên, sau khi Ngân hàng Mátxcơva tiếp quản, Ngân hàng này cũng bắt đầu phát triển kinh doanh bán lẻ.

Kể từ tháng 5/2016, VTB cũng cung cấp sản phẩm vay thế chấp cho cá nhân. Do chỉ mở cửa cho vay theo hướng bán lẻ của ngân hàng nên lãi suất thế chấp cực kỳ thấp, dao động từ 11% mỗi năm.

Promsvyazbank PJSC cung cấp các điều kiện tài chính thuận lợi. Khoản thanh toán ban đầu cho các chương trình riêng lẻ là từ 10%. Lãi suất thế chấp chothị trường nhà ở thứ cấp - từ 13,35% mỗi năm.

Các khoản vay không tốn kém được phát hành cho khách hàng bởi Raiffeisenbank JSC. Lãi suất cho vay mua nhà ở hoàn thiện và căn hộ trong tòa nhà mới đối với khách hàng trả lương dao động từ 11% / năm, đối với người hưởng lương không phải từ Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% / năm. Trả trước - từ 15% tiền nhà. Tuy nhiên, thời hạn cho vay tối đa khá ngắn, chỉ 25 năm, điều này ảnh hưởng đến số tiền phải trả hàng tháng.

Kết

Trong bối cảnh khủng hoảng tài chính, các ngân hàng vẫn quan tâm đến việc hợp tác tích cực với khách hàng dung môi. Nếu bạn có thu nhập đủ cao, đã được xác nhận chính thức, đừng vội chấp nhận lời đề nghị từ trung tâm cầm cố đầu tiên đồng ý cho bạn vay. Tìm kiếm các điều kiện tối ưu.

Tóm lại, tôi muốn đưa ra lời khuyên được mượn từ cuốn sách "A Dog Called Mani" của Bodo Schaefer: hãy cố gắng chỉ giao dịch với những người quản lý ngân hàng mà bạn thích. Trong trường hợp này, mỗi giao dịch sẽ thành công.