Cho vay kinh doanh: các tính năng, tài liệu và khuyến nghị

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Khoản vay là khoản tiền do ngân hàng cung cấp cho một cá nhân hoặc pháp nhân trong một khoảng thời gian cụ thể. Giao dịch được xác nhận bằng một thỏa thuận, theo đó người vay phải trả nợ. Đối với nhiều người, một khoản vay là cách duy nhất để có được một khoản tiền lớn. Các doanh nhân cũng cần tiền để bắt đầu hoặc phát triển công việc kinh doanh của riêng họ.

Cho vay kinh doanh là một dịch vụ tiện lợi để mua thiết bị và nguyên vật liệu. Kiếm tiền không dễ dàng như bạn tưởng. Để hoàn tất giao dịch, bạn cần tự làm quen với tất cả các tính năng. Sau tất cả, khi bắt đầu kinh doanh của riêng bạn, điều quan trọng là phải đảm bảo thu được một kết quả khả quan.

Sản phẩm ngân hàng

Được nhà nước hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh. Các tổ chức tín dụng được cấp hạn ngạch và chỉ thị cung cấp tiền cho các tổ chức. Nếu công ty tồn tại hơn sáu tháng, thì có khả năng nhận được vốn để phát triển.

Doanh nghiệp hoạt động càng nhiều thì càng có nhiều khả năng mở hạn mức tín dụng và mở rộng thị trường ngách thương mại. Gần như không thể tự mình làm được điều này và không bị lỗ vốn. Để làm tất cả mọi thứđúng vậy, các doanh nhân chuyển sang ngân hàng, nơi có các sản phẩm tài chính cho mọi lĩnh vực hoạt động.

Nhận vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Với sự phát triển kinh doanh của bản thân, bạn cần tiền, vì vậy việc cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ là một dịch vụ cần thiết. Tiền do ngân hàng phát hành được sử dụng để cải thiện doanh thu và đầu tư của công ty:

• mua lại và sửa chữa thiết bị;
• cải thiện doanh thu;
• mở ra một lĩnh vực hoạt động mới.

Không phải tất cả các doanh nhân mới thành lập đều sử dụng tiền cá nhân, vì vậy họ sử dụng vốn vay. Đây là những số tiền nhỏ và không yêu cầu báo cáo. Nếu một doanh nhân vay ngân hàng, anh ta sẽ trở thành khách hàng quen thuộc của mình. Khả năng lợi nhuận tăng lên đáng kể cho vay kinh doanh. Các ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm có điểm giống và khác nhau.

Vay gấp

Đối với doanh nhân, đây được coi là dịch vụ tiện ích nhất. Các quỹ được chuyển vào tài khoản quyết toán của tổ chức, tổ chức này có nghĩa vụ hoàn trả các quỹ kèm theo lãi suất trong thời hạn quy định. Thông thường, các ngân hàng không cần xác nhận mục đích sử dụng tiền, nhưng yêu cầu tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh.

Cho vay kinh doanh cho phép bạn mua các thiết bị cần thiết, vận chuyển và cải thiện doanh thu trong thời gian ngắn. Như đã cung cấp tài sản thế chấp:

• bất động sản;
• vận;
• thiết bị;
• sản phẩm.

Khi hợp đồng được ký kết, tổ chức có cơ hội thay đổi tài sản thế chấp, nhưng chỉ khi được sự đồng ý của ngân hàng. Nếu vay trong thời gian dài, sau đó sẽ quay ra lấy tiền với số lượng lớn. Và với thời hạn ngắn, có cơ hội tiết kiệm lãi suất.

Điều kiện đặc biệt

Cho vay kinh doanh có một số đặc thù. Các quỹ được phát hành bằng đồng rúp, đô la và euro. Tỷ giá được xác định bởi số lượng, kỳ hạn và đơn vị tiền tệ. Đối với khách hàng thường xuyên, ngân hàng giảm tỷ giá. Các điều kiện đặc biệt bao gồm:

• một số tổ chức có tính chất thời vụ của công việc, vì vậy các ngân hàng cung cấp lịch thanh toán cá nhân cho họ;
• một số doanh nhân không có tài sản, và sau đó các ngân hàng yêu cầu người bảo lãnh.

Quyết định cho vay đôi khi được các nhà phân tích đưa ra dựa trên kế hoạch kinh doanh. Nếu anh ta là một công nhân, thì việc cung cấp tiền sẽ có phản ứng tích cực.

Hạn mức tín dụng

Cho vay các doanh nghiệp quy mô vừa được thực hiện bằng tài sản thế chấp. Ngân hàng xác định thời hạn của khoản vay, sau đó tiền sẽ đến tài khoản của công ty, nhưng không phải toàn bộ, nhưng khi cần thiết. Lãi suất chỉ được tính khi chi tiêu. Hình thức cho vay này thuận tiện cho việc mua số lượng hàng hóa nhỏ.

Hạn mức tín dụng có 2 tham số:

• giới hạn rút tiền: số tiền trong thời gian tồn tại của dây chuyền, nhưng một số ngân hàng bắt đầu tính lãi đối với số tiền chưa sử dụng;
• hạn mức nợ: khách hàng được cung cấp hạn mứcsố tiền trên mà tiền không được phát hành.

Lợi ích của hạn mức tín dụng kinh doanh:

• giải quyết nhanh chóng;
• tăng giới hạn;
• sử dụng tiền trong thời gian dài;
• Chỉ trả lãi cho số tiền đã sử dụng.

Thấu chi

Cho vay các doanh nghiệp quy mô vừa có thể được thực hiện bằng hình thức thấu chi. Dịch vụ này khả dụng với tài khoản vãng lai và không cần thế chấp cho việc này. Các quỹ được cung cấp với các điều kiện khá thuận lợi. Ngân hàng phân tích sự di chuyển của tiền trong tài khoản. Do đó, số tiền được đặt và sẽ được cấp cho khách hàng nếu cần thiết. Khi tài khoản được bổ sung bằng số tiền mới, chúng sẽ bị đóng nợ.

Kinh phí hoạt động

Có một quỹ hỗ trợ cho vay doanh nghiệp nhỏ, điều này tạo điều kiện rất nhiều cho hoàn cảnh của các doanh nhân. Tổ chức đóng vai trò là người bảo lãnh, giúp người vay được vay vốn. Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ được tạo điều kiện thông qua hợp tác giữa quỹ và ngân hàng.

Một doanh nhân cần đăng ký một khoản vay, cho thấy rằng anh ta có mong muốn nhận được sự hỗ trợ từ một tổ chức chính phủ. Ngân hàng xem xét tình hình, có tính đến các chi tiết cần thiết. Sau đó, một thỏa thuận được lập, đơn xin bảo lãnh được gửi đến quỹ. Có chữ ký của ba bên. Quỹ Cho vay Doanh nghiệp Nhỏ có thể tính một tỷ lệ phần trăm nhỏ.

Bạn cần biết gì khi liên hệ với ngân hàng?

Cần lưu ý rằng khoản vay như vậy được phát hành với lãi suất cao. Vì vậy, bạn chỉ nên liên hệ với ngân hàng nếu cần thiết. Nếu bạn vẫn cần tiền, thì bạn cần phải lập hợp đồng một cách cẩn thận. Để quyết định mang tính khả quan, cần phải lập trước kế hoạch kinh doanh. Nó cho biết bạn cần tiền để làm gì và lợi nhuận sẽ được tích lũy như thế nào.

Danh tiếng của một doanh nhân là quan trọng. Bạn cần cung cấp chứng từ kế toán, điều này sẽ làm tăng cơ hội nhận được tiền. Nó phải được hoàn thành một cách chính xác để không bị từ chối. Hoạt động kinh doanh vừa tạo niềm tin vào ngân hàng nhiều hơn. Tiền, hàng hóa, tài sản của công ty có thể dùng làm tài sản thế chấp.

Cần những giấy tờ gì?

Việc mở tài khoản cho pháp nhân được thực hiện trên cơ sở các giấy tờ đã cung cấp:

• tuyên bố;
• bản điều lệ hoạt động;
• bản sao của bảng cân đối kế toán;
• phó bản ghi nhớ hiệp hội;
• bản sao của giấy phép.

Tất cả bản chính phải có chứng nhận của lãnh đạo, và bản sao - có công chứng. Các tài liệu khác cũng có thể được yêu cầu.

Đánh giá của người vay

Có 2 hình thức đánh giá người vay: khách quan và chủ quan. Điều đầu tiên tính đến báo cáo tài chính và điều thứ hai - các khía cạnh sau:

• mức kiểm soát;
• trạng thái của ngành;
• tình hình thị trường;
• báo cáo tài chính.

Cho vay kinh doanh có nhiều rủi ro. Ngân hàng chưa bao giờ làm việc với một số tổ chức, điều này khiến họ không tin tưởng. Hàng năm số lượng doanh nghiệp sử dụngdịch vụ tài chính.

Đi đâu?

Đối với doanh nghiệp, khoản vay do VTB 24 phát hành. Sản phẩm ngân hàng này được gọi là Kommersant. Doanh nhân có cơ hội nhận tới 1 triệu rúp trong thời hạn từ 6 tháng đến 5 năm. Khoản thanh toán thừa được tính với số tiền là 21-29% và được xác định theo thời gian đáo hạn của khoản nợ. VTB 24 cung cấp cho doanh nhân các dịch vụ sau:

• "Thấu chi" - khoản thanh toán vượt mức là 11%, thời hạn là 1 năm.
• "Tín dụng quay vòng" - phát hành ở mức 10,9%, thời hạn - 2 năm.
• "Cho vay đầu tư" - lãi suất 11,1%, thời hạn - 84 tháng.

Alfa-Bank cũng có các chương trình này. Số tiền nhỏ nhất là 3 triệu rúp và tối đa là 5 triệu. Thời gian trả nợ có thể từ 6 tháng đến 3 năm. Alfa-Bank phát hành thẻ cho chủ doanh nghiệp với hạn mức 500.000 rúp. Ngân hàng UniCredit cung cấp vốn để phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Số tiền dao động từ 500 nghìn rúp đến 25 triệu. Thời gian trả nợ - từ 6 tháng đến 2 năm. Ngân hàng UralSib phát hành khoản vay cho các doanh nhân từ 300 nghìn rúp đến 10 triệu rúp, thời gian hoàn trả là 1 năm. Bạn có thể liên hệ với ngân hàng Promsvyazbank, nơi khách hàng được phát hành từ 5 triệu rúp trong 10 năm. Ở đây bạn cần trả trước 20-40%. OTP-Bank có ưu đãi lớn nhất. Tỷ lệ là 9,5%. Bạn có thể mất tối đa 40 triệu rúp. Ngân hàng Sberbank của Nga cũng cung cấp các khoản vay kinh doanh. Các doanh nhân có thể tin tưởng vào số tiền lên đến 200 triệu rúp. Và tỷ lệ là 13,26%.

Để tận dụng một lựa chọn có lợi, bạn nên tự làm quen với một số ưu đãi, sau đó chọn ưu đãi phù hợp nhất. Tốt nhất bạn nên nộp hồ sơ vào một số ngân hàng để tăng cơ hội nhận được tiền. Nếu có nhiều sự chấp thuận, thì sẽ có sự lựa chọn. Đến nay, hoạt động cho vay đang phát triển khá thành công. Hầu hết mọi tổ chức đều có thể sử dụng quỹ. Nếu bạn trả nợ đúng hạn, thì các ngân hàng sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng của họ.