Rủi ro pháp lý: khái niệm cơ bản, loại, danh mục, bảo hiểm

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Rủi ro pháp lý - đây là khả năng xảy ra các sự kiện mà các bên tham gia giao dịch, pháp nhân, doanh nhân không lường trước được, ảnh hưởng đến kết quả hoạt động. Làm thế nào để đánh giá đúng những rủi ro đó? Làm thế nào để giảm thiểu chúng? Chúng tôi sẽ trả lời những câu hỏi này và những câu hỏi khác về chủ đề này bên dưới.

Rủi ro pháp nhân

Đầu tiên, hãy liệt kê tất cả những rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động pháp lý:

• Mục tiêu hoặc quản lý: tự nhiên, hình sự, kỹ thuật.
• Chủ quan hoặc không quản lý được: hợp đồng, tiếp thị, tài chính, pháp lý, chính trị.

Như chúng ta có thể thấy, chủ đề cuộc trò chuyện của chúng ta chỉ là một phạm trù trong số những rủi ro mà cả pháp nhân và doanh nhân cá nhân có thể phải đối mặt.

Nguồn của khái niệm

Hãy chuyển sang khoản 1 Điều 2 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga. Tư cách doanh nhân (cả tư cách sở hữu duy nhất và thành lập công ty) được định nghĩa ở đây là một hoạt động được thực hiện với rủi ro của chính mình, cũng như nhằm đạt được thu nhập thường xuyên bằng cách thực hiệnhoạt động, bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ, sử dụng các tài sản khác nhau, bất động và di chuyển.

Dựa trên định nghĩa này, ngay cả bản thân việc kinh doanh cũng là một sự mạo hiểm. Trước hết, do thực tế là một doanh nhân chỉ có thể giả định mức độ lợi nhuận của nghề nghiệp của mình, sự thành công của việc tiếp tục kinh doanh.

Đồng thời, hầu hết các rủi ro pháp lý ở đây là vào thời điểm kết thúc các thỏa thuận, hợp đồng, bất kỳ giao dịch nào.

Định nghĩa lập pháp

Còn luật pháp của Nga thì sao? Nó không chứa bất kỳ định nghĩa chính xác nào về rủi ro pháp lý. Tài liệu duy nhất có thể dựa vào trong vấn đề này là thư khuyến nghị của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga ngày 2005-06-30 số 92-T "Về việc tổ chức quản lý rủi ro pháp lý và rủi ro thua lỗ kinh doanh uy tín trong các tổ chức tín dụng và tập đoàn ngân hàng."

Nó đưa ra các nguyên tắc chung về công việc của các tổ chức ngân hàng nhằm xác định, nghiên cứu tác động của rủi ro pháp lý đối với lợi nhuận của các giao dịch và uy tín kinh doanh của các công ty. Mặc dù thực tế là nhóm người nhận thư này có giới hạn, hầu hết các khuyến nghị trong đó đều mang tính phổ biến. Chúng có thể được áp dụng tương tự khi thực hiện các giao dịch khác nhau của các tổ chức phi tài chính và doanh nghiệp.

Định nghĩa

Vì vậy, đoạn 1.1 của thư khuyến nghị số 92-T đã đề cập trước đó gọi các rủi ro pháp lý của tổ chức là khả năng xảy ra tổn thất hoặc bất kỳ tác động tiêu cực nàovề nhận thức của tổ chức bởi khách hàng và nhà thầu của tổ chức. Điều này xác định khả năng gây thiệt hại cho hình ảnh của công ty này.

Đồng thời, đoạn 2.1 của lá thư này chia toàn bộ rủi ro pháp lý (pháp lý) thành hai loại. Đây là bên trong và bên ngoài. Hãy xem xét chúng chi tiết hơn.

Nhóm bên trong

Những rủi ro sau được coi là pháp lý (pháp lý) nội bộ của công ty:

• Sự không nhất quán của các hoạt động của một doanh nghiệp hoặc tổ chức, các tài liệu cấu thành, các thông lệ thực hiện giao dịch với các yêu cầu và chuẩn mực hiện hành của pháp luật.
• Tổ chức không hiệu quả các hoạt động của các bộ phận pháp lý của công ty, thiếu sự phối hợp thích hợp với đội ngũ quản lý, bỏ qua nhu cầu chuyên môn về pháp lý của mỗi giao dịch, sai sót nghiêm trọng về mặt pháp lý trong việc ký kết các loại thỏa thuận và hợp đồng.
• Vi phạm tổ chức các điều khoản của hợp đồng đã ký kết. Nó có thể là cả cưỡng bức và cố ý. Ví dụ: đảm nhận các nghĩa vụ không tương xứng với khả năng thực sự của công ty.
• Chưa quan tâm đúng mức đến việc cải tiến công nghệ, giới thiệu hệ thống lưu thông tài liệu điện tử, sử dụng các nguồn Internet khác nhau để trao đổi thư từ kinh doanh, đàm phán với các đối tác, tham gia các cuộc thi và đấu thầu.

Nhóm ngoài

Loại rủi ro bên ngoài của một pháp nhân bao gồm những điều sau:

• Các trường hợp ngoài tầm kiểm soát của các bên tham gia giao dịch. Đối với họbao gồm các thay đổi và điều chỉnh về luật pháp, áp dụng các loại thuế mới hoặc tăng thuế hiện hành, thắt chặt các yêu cầu đối với các hoạt động do công ty thực hiện.
• Mặc định cả cưỡng bức và cố ý bởi các bên đối tác.

Biện pháp giảm thiểu

Rủi ro của pháp nhân là một hiện tượng, xác suất xảy ra có thể được, nếu không được loại bỏ, thì sẽ được giảm thiểu đến một mức nhất định. Các biện pháp tổ chức chính trong mạch này là:

• Xác định các yếu tố rủi ro chính và phụ khi kết thúc giao dịch, có tính đến các yếu tố chính trong hoạt động của công ty.
• Chỉ định tiêu chí chấp nhận rủi ro khi ký hợp đồng. Việc xác định các điều kiện mà theo đó không bao giờ có thể kết luận được, bất chấp sự hấp dẫn của ưu đãi.
• Chỉ định một người có trách nhiệm (hoặc một số người có sự khác biệt giữa các yếu tố mà họ chịu trách nhiệm), người có trách nhiệm sẽ bao gồm cả việc đánh giá rủi ro pháp lý và giảm thiểu các biểu hiện của họ.
• Tạo cấu trúc để thông tin lẫn nhau về những rủi ro có thể xảy ra giữa ban quản lý của tổ chức và bộ phận pháp lý của nó, các bộ phận quan tâm khác.
• Xác định thứ tự mà rủi ro pháp lý được tách biệt khỏi rủi ro có bản chất khác - sản xuất, tín dụng, tài chính, v.v.
• Tạo hệ thống giám sát, đánh giá mức độ rủi ro liên quan đến cả bản thân tổ chức và khách hàng, đối tác.
• Sáng tạomột hệ thống kiểm soát giám sát hoạt động của bộ phận pháp chế và các chuyên gia khác liên quan trực tiếp hoặc gián tiếp đến việc ký kết các giao dịch, ký kết hợp đồng, v.v.
• Bảo hiểm rủi ro pháp lý. Vì chúng có thể dẫn đến những hậu quả tiêu cực nhất. Nhiều tổ chức có tầm nhìn xa tìm cách tự bảo hiểm trước sự kiện được bảo hiểm như vậy. Khó khăn ở đây là cần phải lường trước tất cả các tình huống mà rủi ro pháp lý ảnh hưởng đáng kể đến kết quả của hoạt động, tình hình hoạt động chung của tổ chức.

Biện pháp giảm thiểu rủi ro ngoài tầm kiểm soát của công ty

Chúng tôi tiếp tục xem xét các loại rủi ro pháp lý của một pháp nhân. Đối với các rủi ro bên ngoài không phụ thuộc vào bản thân công ty, pháp luật đề xuất các biện pháp sau để giảm thiểu chúng:

• Giám sát thường xuyên bởi cố vấn pháp lý về những thay đổi trong luật pháp.
• Ghi lại trong các hoạt động của mình khoảng thời gian từ khi thông qua đạo luật nhà nước đến khi đạo luật này có hiệu lực.
• Thường xuyên theo dõi các bản tin, báo đài về công việc của các cơ quan nhà nước mà bằng cách này hay cách khác có ảnh hưởng và điều tiết hoạt động của công ty.
• Khi có nhiều khả năng chính phủ sẽ thực hiện các hành động quản lý nhất định, công ty phải đồng ý về những hậu quả có thể xảy ra của việc này trước khi tham gia giao dịch với đối tác của mình, hoặc bằng cách nào đó chính thức hóa khả năng đó trong các điều khoản của hợp đồng. Biện pháp cơ bản là từ chối ký kết hợp đồng cho đến khimột điều khoản lập pháp quan trọng sẽ không có hiệu lực.
• Nếu khả năng cao là tăng các khoản thanh toán bắt buộc vào kho bạc nhà nước, thì trước tiên số tiền tăng của chúng phải được tính vào giá giao dịch.

Đánh giá khi ký kết hợp đồng

Những rủi ro nào khác của một địa chỉ hợp pháp có thể liên quan đến việc hợp tác với các đối tác? Việc đánh giá của họ rất phức tạp do thông tin kế toán của tổ chức bị che giấu khỏi các bên thứ ba, tức là thường không thể tìm ra số lượng lợi nhuận, chi phí, vốn chủ sở hữu, các khoản phải trả / phải thu của một đối tác.

Về mặt pháp luật, khuyến nghị đánh giá rủi ro pháp lý trong trường hợp này như sau:

• Tham khảo thông tin có sẵn công khai từ sổ đăng ký, Sổ đăng ký pháp nhân hợp nhất của Nhà nước, cơ sở dữ liệu của tiểu bang về sự tham gia của đối tác trong các cuộc đấu giá và đấu thầu, các dự án đầu tư.
• Nghiên cứu thông tin của các cơ quan tư pháp về bản chất, số lượng các khiếu kiện pháp lý và tài chính chống lại bên đối tác, số lượng các vụ việc đang chờ xử lý mà đối tác đã xuất hiện.
• Tham khảo các nguồn của văn phòng công tố, FSSP, thanh tra lao động. Tại đây, bạn có thể tìm hiểu xem công ty có nợ ngân sách nhà nước hay không, các đối tác khác, nhân viên của chính công ty đó, cũng như làm quen với các yêu cầu và khiếu nại về công việc của đối tác, tiến hành thanh tra và các biện pháp kiểm soát khác đối với anh ta.
• Nghiên cứu thông tin được cung cấp trên các phương tiện truyền thông, tài liệu lưu trữ về các chiến dịch quảng cáo của đối tác. Tại đây bạn có thể tìm hiểu về việc mở rộng các hoạt động, các thay đổiphạm vi được trình bày.

Biện pháp giảm thiểu rủi ro nội bộ

Bây giờ chúng ta hãy trình bày lời khuyên thiết thực của luật pháp Nga về việc chống lại các rủi ro pháp lý trong nước. Về cơ bản, chúng nhằm mục đích nâng cao kỹ năng của nhân viên, khuyến khích nhân viên có cách tiếp cận có trách nhiệm hơn với nhiệm vụ của chính họ. Đây là các mục sau:

• Định nghĩa các yêu cầu rõ ràng về trình độ của nhân viên, phẩm chất cá nhân và kinh doanh của nhân viên.
• Phát triển và truyền đạt kịp thời cho từng công nhân về bản mô tả công việc của mình, danh sách các nhiệm vụ và quyền lợi, cách tương tác với đồng nghiệp và quản lý.
• Yêu cầu khắt khe của nhân viên trong việc tuân thủ nghiêm ngặt nội quy làm việc về thương mại, bí mật cá nhân, đạo đức nghề nghiệp.
• Thường xuyên giới thiệu nhân viên đi đào tạo nâng cao.
• Chỉ định ưu đãi tài chính phù hợp cho công việc tận tâm.

Biện pháp kỹ thuật

Tóm lại, một số biện pháp kỹ thuật thuần túy sẽ giúp giảm mức độ rủi ro pháp lý liên quan đến bất kỳ công ty nào:

• Thống nhất văn bản, hình thức hợp đồng do tổ chức ký kết.
• Tạo một hệ thống hiệu quả để ghi lại và lưu trữ tất cả các hợp đồng và thỏa thuận đã lập trước đó.
• Phân tích chất lượng thực hiện các điều khoản nhất định, xác định sự cần thiết phải chỉ định bất kỳ điều khoản nào của hợp đồng.
• Tạo hệ thống thỏa thuận nội bộ thuận tiệntài liệu kinh doanh, sự chấp thuận của họ bởi ban quản lý.
• Tối ưu hóa tải cho bộ phận pháp lý.
• Cung cấp cho nhân viên quyền truy cập thường xuyên vào các văn bản quy định, tài liệu pháp lý cập nhật, thông tin về hoạt động tư pháp, có thể cần thiết, rất hữu ích trong việc thực thi công vụ của họ.

Rủi ro pháp lý (pháp lý) chỉ là một trong những loại rủi ro mà một doanh nhân cá nhân hoặc một tổ chức (pháp nhân) có thể phải đối mặt. Chúng được chia thành nội bộ và bên ngoài, tùy thuộc vào các hoạt động của công ty và vào các trường hợp không thể vượt qua. Luật pháp của Liên bang Nga đưa ra các biện pháp hiệu quả để vô hiệu hóa và giảm thiểu chúng, đã được trình bày trong bài báo.