Theo OSAGO: công thức, cách tính, hệ số

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Luật pháp của Liên bang Nga bắt buộc tất cả các tài xế phải mua theo chính sách của OSAGO. Vì vậy, những người chạy xe quanh năm phải thường xuyên đẻ ra một khoản tiền tròn trịa. Ở Nga, có các giới hạn thuế quan đối với chính sách này, nhưng không phải tất cả các công ty đều tuân theo các giới hạn này và thường tính giá không thực tế cho các dịch vụ của họ. Bạn có thể tìm hiểu cách tính bảo hiểm OSAGO cũng như hệ số giảm và tăng là gì trong bài viết này.

OSAGO là gì

OSAGO được coi là tài liệu bắt buộc để lái xe giống như giấy phép lái xe. Nếu không có chính sách này, bạn sẽ không thể đăng ký một chiếc xe hơi mới và việc lái xe trên đường mà không có OSAGO đe dọa sẽ bị phạt và chi phí vật chất đáng kể. Xét cho cùng, OSAGO là một chính sách bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc, tức là Trong trường hợp xảy ra tai nạn do lỗi của bạn, chi phí sửa chữa sẽ do công ty bảo hiểm bồi thường chứ không phải bạn. Sự hiện diện bắt buộc của OSAGO được quy định bởi Luật Liên bang số 40. Theo đó, trong trường hợp không có tài xếchính sách, chiến sĩ cảnh sát giao thông có quyền phạt anh ta. OSAGO cung cấp gì trong trường hợp xảy ra tai nạn?

• Thanh toán cho nạn nhân trong trường hợp do lỗi của bạn. Điều này không chỉ áp dụng đối với thiệt hại về vật chất mà còn đối với thiệt hại về vật chất và tinh thần.
• Nếu xe của bạn bị đập phá, bạn có thể nhận tiền bồi thường một cách hợp pháp ngay cả khi thủ phạm không có tiền. Trong trường hợp này, các khoản thanh toán sẽ đến từ công ty bảo hiểm.
• Trong trường hợp cả hai tài xế đều được xác định là nguyên nhân của vụ tai nạn và lỗi được chia cho nhau, thì họ sẽ được bồi thường một nửa thiệt hại.

Số tiền bồi thường tối đa cho việc gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho tài sản hoặc sức khỏe của người tham gia một vụ tai nạn là 400 nghìn rúp. Nhưng các công ty bảo hiểm xem xét OSAGO như thế nào? Rốt cuộc, còn lâu mới có thể có được số tiền cần thiết để phục hồi một chiếc xe bị hư hỏng. Khi tính toán chi phí của OSAGO, các thuật ngữ như hệ số tiền thưởng, sức mạnh, kinh nghiệm, v.v. được sử dụng. Điều quan trọng là phải biết chúng để xác định trước số tiền bạn sẽ phải trả.

Tôi có nên đưa ra chính sách không?

Mặc dù chính sách OSAGO là bắt buộc, nhiều tài xế vẫn không muốn ban hành nó, tiết kiệm vài nghìn rúp chi phí. OSAGO có thực sự cần thiết? Một mặt, tiền phạt cho một chính sách thiếu chỉ là 250-500 rúp, vì vậy đối với một số người, dường như điều này thực sự có lợi hơn. Đặc biệt là khi bạn cân nhắc rằng đối với những người mới lái xe, bảo hiểm có thể rất đắt. Tuy nhiên, nếu bạn nhìn vào số liệu thống kê tai nạn, rõ ràng làmột tai nạn có thể xảy ra với bất kỳ ai. Ngay cả khi bạn là một tài xế có kinh nghiệm lâu năm, không ai có thể đảm bảo bạn trước một người mới có thể thực hiện một hành động bất cẩn. Và nếu người mới này không có chính sách của OSAGO, thì khả năng cao là bạn sẽ phải tự mình khôi phục xe. Tất nhiên, cũng có CASCO, bảo hiểm cho chiếc xe, bất kể lý do hư hỏng là gì. Nhưng chi phí mua bảo hiểm tự nguyện cao hơn rất nhiều - bình quân mỗi năm CASCO phải trả mức giá từ 4 - 12% giá xe mà không phải tài xế nào cũng có thể chi trả được. Ưu điểm chính khi mua OSAGO vẫn là khoản vài nghìn rúp chi cho hợp đồng này cuối cùng sẽ khiến bạn phải trả giá thấp hơn nhiều so với việc tham gia vào các vụ kiện và bồi thường thiệt hại sau đó cho người lái xe khác.

Theo OSAGO

Khi tính toán OSAGO, một số hệ số tăng và giảm được sử dụng, ảnh hưởng đến chi phí cuối cùng của dịch vụ. Các công ty bảo hiểm xem xét OSAGO như thế nào? Giá của chính sách được cộng lại bằng cách nhân tất cả các hệ số:

• Lãi suất cơ bản do tiểu bang quy định.
• Hệ số của khu vực.
• Hệ số khen thưởng. Đây là một con số riêng lẻ tùy thuộc vào lịch sử lái xe của bạn.
• FAC phụ thuộc vào độ tuổi và kinh nghiệm lái xe. Trải nghiệm lái càng nhiều, hệ số giảm càng cao.
• CS xác định tính thời vụ của việc sử dụng xe hơi. Nói chung đối với những người chỉ sử dụng xe vào mùa hè, nó sẽ thấp hơn,so với những người đi xe quanh năm.
• Hệ số chính sách mở làm tăng chi phí của OSAGO nếu một số trình điều khiển được bao gồm trong đó.
• Hệ số công suất máy.
• Tỷ lệ vi phạm, tùy thuộc vào số lần phạt bạn.

Hệ số khen thưởng

Mỗi lái xe khi sử dụng dịch vụ của công ty bảo hiểm đều có một "đẳng cấp" nhất định. Hiện tại, có 15 lớp có thể tăng và giảm phí bảo hiểm. Cách tính KMB OSAGO? Để tính toán, bạn chỉ cần biết hai yếu tố: kinh nghiệm lái xe và số lần thanh toán bảo hiểm đã thực hiện trước đó. Ví dụ, đối với một lái xe mới tập lái, KMB sẽ bằng 2,45, nếu người tham gia hợp đồng bảo hiểm có 5 năm kinh nghiệm và chưa tham gia vào bất kỳ vụ tai nạn nào thì hệ số sẽ giảm xuống 0,9. bạn lái xe càng cẩn thận, bạn càng có lợi khi mua chính sách OSAGO. Tuy nhiên, nếu bạn tạm ngưng chính sách OSAGO từ 1 năm trở lên, thì tất cả các hệ số sẽ được đặt lại về 0. Nếu bạn không biết KBM OSAGO được coi như thế nào, thì bạn có thể kiểm tra kích thước của nó trên trang web của Liên minh các công ty bảo hiểm cơ giới của Nga.

Giá vé cơ bản

Một trong những hệ số cơ bản nhất để tính chi phí của một chính sách là hệ số cơ sở. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến cách OSAGO được xem xét. Nó không phụ thuộc vào các yếu tố bên ngoài và được xác định bởi Pháp luật Liên bang Nga. Những thay đổi về lãi suất cơ bản đã được ghi nhận trong năm 2014 và 2017. Sau những lần điều chỉnh giá mới nhất, lãi suất cơ bản choô tô chở khách là 3432 rúp. Đây là số tiền tối thiểu mà bạn sẽ phải trả bất kể sức mạnh của chiếc xe của bạn, thời gian phục vụ và số vụ tai nạn. Đối với tài xế xe tải, tỷ lệ cao hơn một chút - khoảng 4 nghìn rúp. So với những năm trước, tỷ lệ cơ bản gần như đã tăng gấp đôi, nhưng điều này là có lý do. Xét cho cùng, hành lang thanh toán cũng tăng lên nên các công ty bảo hiểm cần định giá như vậy để không làm ăn thua lỗ. Việc tăng chi phí hợp đồng bảo hiểm trong năm 2018 đã được hầu hết người lái xe chú ý.

Trải nghiệm

Tiêu chí quan trọng tiếp theo để xác định chi phí của chính sách là hệ số kinh nghiệm lâu năm hoặc FAC. Làm thế nào để tính toán trải nghiệm cho OSAGO? Nếu người lái xe chưa đủ 22 tuổi và kinh nghiệm của anh ta không quá ba năm, thì PIC được đặt ở mức tối đa. Theo đó, với mỗi năm tiếp theo, nó giảm dần. Lợi nhuận cao nhất là việc mua OSAGO sau 10 năm kinh nghiệm. Nếu chính sách mở hoặc một số trình điều khiển được tham gia, thì hệ số có thể tăng đáng kể về giá.

Hệ số lãnh thổ

Hệ số cho lãnh thổ được đặt ở từng khu vực riêng biệt và được quy định ở cấp lập pháp. Nó có thể phụ thuộc vào số lượng cư dân đã đăng ký, tai nạn và các yếu tố khác. Nhìn chung, tham số này nằm trong khoảng từ 0,6 đến 2. Các trung tâm khu vực của Lãnh thổ Buryatia, Altai, Krasnoyarsk và Primorsky được coi là những khu vực thấp nhất về hệ số lãnh thổ. Hệ số cao nhất được trao cho xe du lịch trongcác thành phố như Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moscow và Tyumen.

Điện xe

Một yếu tố quan trọng trong việc hình thành giá thành của OSAGO là sức mạnh của chiếc xe. Đương nhiên, động cơ càng nhiều mã lực thì hệ số công suất càng cao. Xe càng có nhiều sức mạnh, tương ứng, nó có thể tăng tốc nhanh hơn và rủi ro tăng lên đáng kể. Đối với ô tô nhỏ nhất, có công suất từ 50 đến 100 mã lực dưới mui xe, thì KM là 0,9. Nếu là từ 100 đến 150 mã lực, thì hệ số tăng lên 1,4. Cao hơn, hệ số công suất là 1,6. Hóa ra là nó sẽ có lợi hơn nhiều khi mua những chiếc xe công suất thấp không chỉ tiêu thụ ít nhiên liệu hơn mà còn tiết kiệm với chính sách CMTPL.

Tỷ lệ cược khác

Chi phí cuối cùng của chính sách ít bị ảnh hưởng bởi các hệ số khác: hệ số của thời hạn bảo hiểm, hệ số vi phạm và tính thời vụ trong hoạt động của ô tô. Ví dụ: nếu bạn định chỉ sử dụng xe hơi cho các chuyến đi ra khỏi thị trấn vào mùa hè, thì bạn có thể mua bảo hiểm trong thời gian này. Không có ích gì khi trả quá nhiều tiền trong thời gian bạn không sử dụng phương tiện cá nhân của mình. Bạn có thể nhận bảo hiểm theo mùa lên đến ba tháng. Nếu OSAGO được phát hành trong khoảng thời gian này, thì hệ số thời vụ sẽ bằng 0,5. Nếu trong thời gian dài hơn, thì 1.

Tỷ lệ vi phạm phụ thuộc vào số lượng luật lệ giao thông mà bạn đã vi phạm. Điều này bao gồm các vi phạm nghiêm trọng nhưsay rượu lái xe vượt đèn đỏ cũng như chạy quá tốc độ, trốn khỏi hiện trường xảy ra tai nạn và các hành vi vi phạm khác đã bị lập biên bản. Trong những trường hợp này, KH có thể đạt đến giá trị 1, 5.

Hệ số thời hạn bảo hiểm chỉ áp dụng cho những người không cư trú tại Nga sử dụng ô tô trên lãnh thổ của nước này. Nếu một người ở trên lãnh thổ của Liên bang Nga dưới 15 ngày, thì hệ số sẽ là 0,2. Đối với thời gian lưu trú trên 10 tháng, nó tăng lên 1.

Biểu thuế năm 2018

Không cần biết bảo hiểm OSAGO được coi như thế nào. Nhiều công ty bảo hiểm có dịch vụ tính CMTPL, nhờ đó bạn có thể tìm hiểu trước chi phí của hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, bạn cũng có thể tập trung vào tỷ lệ trung bình, gần như giống nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm.

• Chi phí trung bình của một chính sách là 5800 rúp.
• Đối với những người mới bắt đầu mới tập lái, giá của OSAGO sẽ là 9-10 nghìn rúp.
• Đối với những tài xế có kinh nghiệm, bạn sẽ chỉ phải trả 3-4 nghìn rúp cho OSAGO.

Trung bình, doanh thu và phí bảo hiểm ô tô đang giảm. Phí bảo hiểm trong lĩnh vực này giảm gần 5%, điều này cho thấy người lái xe không sẵn sàng trả chi phí gia tăng của các chính sách. Nhưng đồng thời, điều đáng xem là số tiền thiệt hại cũng tăng lên, điều này cung cấp cho khách hàng của các công ty bảo hiểm sự bảo vệ bổ sung.

CMTPL thanh toán

Nhiều khách hàng của các công ty bảo hiểm lo ngại về cách tính các khoản thanh toán cho OSAGO. Mọi người đều muốn có một sự đảm bảo rằng, sau khi đã chi một số tiền kha khá cho hợp đồng bảo hiểm, họ sẽ không phải tự mình chi trả cho những thiệt hại do tai nạn gây ra. Số tiền bồi thường phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Hành vi của thủ phạm vụ tai nạn. Nếu anh ta bỏ trốn khỏi hiện trường vụ tai nạn, thì khả năng cao là công ty sẽ từ chối thực hiện nghĩa vụ của mình.
• Sản phẩm và năm của chiếc xe, sức mạnh của nó.
• Vùng.
• Mặc của các bộ phận tại thời điểm xảy ra tai nạn.

Họ xem xét thiệt hại theo OSAGO như thế nào? Để bắt đầu, một nhân viên của công ty bảo hiểm đánh giá thiệt hại gây ra và xác định số tiền bồi thường. Để công ty bồi hoàn mọi chi phí cho bạn, bạn cần thực hiện đúng quy trình khi xảy ra tai nạn. Nếu thiệt hại nhỏ và không có hành khách nào bị thương, thì với sự đồng ý của bên thứ hai, bạn có thể đưa ra "Europrotocol" mà không cần gọi cảnh sát giao thông. Nếu tình hình nghiêm trọng hơn thì bạn cần đợi CSGT và lập hồ sơ vụ tai nạn với toàn bộ thiệt hại. Trong mọi trường hợp, bạn không nên rời khỏi hiện trường vụ tai nạn, vì điều này có nguy cơ bị tước quyền và bị phạt nhiều tiền.

Chi phí sửa chữa được tạo nên từ các yếu tố sau:

• Chi phí của các bộ phận bị hư hỏng, có tính đến hao mòn của chúng;
• Chi phí nguyên liệu;
• Công việc sửa chữa.

Thông thường, các công ty cố gắng tiết giảm các khoản thanh toán và chỉ bồi thường một phần nhỏ thiệt hại thực tế gây ra. Trong trường hợp này, bạn có thể thực hiện các hành động sau:

• Liên hệ với thẩm định viên độc lập;
• Kiểm tra xe xem có hư hỏng ẩn không;
• Xem trong thư mụcPCA, liệu giá các phụ tùng thay thế của máy có được tính đến một cách chính xác hay không.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo kinh nghiệm của các bác tài khác đã từng sửa chữa những hư hỏng tương tự.

Mất giá trị hàng hóa của máy

Khi tính toán các khoản thanh toán theo chính sách OSAGO, TCB được coi là một trong những tiêu chí chính. Nó là gì? Giá trị hàng hóa của một chiếc ô tô bị giảm sút sau khi sửa chữa do tai nạn. Theo quy định, những chiếc xe như vậy đang bán trên thị trường rẻ hơn nhiều so với những chiếc tương tự, nhưng không liên quan đến tai nạn. Nạn nhân có thể yêu cầu công ty bảo hiểm của thủ phạm không chỉ khôi phục lại chiếc xe bị hư hỏng mà còn phải bồi thường khoản chênh lệch giá này. Làm thế nào để bạn xem xét TCB của một chiếc xe hơi theo OSAGO? Việc tính toán có thể được thực hiện bằng các phương pháp khác nhau.

Phương pháp tài liệu hướng dẫn được coi là chính xác nhất. Công thức tính toán là tổng thiệt hại về giá trị hàng hóa, chi phí sửa chữa khung thân, các mảnh rời, sơn sửa cũng như thay thế các mảnh rời để tạo sự cân xứng của chiếc xe

Nếu xe cũ hơn 5 năm thì TCB sẽ không được bồi thường, vì tính đến thời điểm này xe mất trung bình 40% giá trị ban đầu.

Thật không may, thường có những tai nạn rất nghiêm trọng không cho phép bạn phục hồi xe. Trong trường hợp này, chi phí sửa chữa thường bằng hoặc lớn hơn giá trị của xe nên công ty phải bồi hoàn cho chủ xe. Làm thế nào để bạn tính toán "tổng số" theo OSAGO? Giá trị thị trường của chiếc xe tại thời điểm xảy ra tai nạn được xác định. Theo quy định, một chuyên gia tham gia vào việc này, ngườitính toán số tiền dựa trên các yếu tố sau:

• Tuổi xe;
• Hiện diện của một vụ tai nạn;
• Thương hiệu;
• Chi phí ban đầu.

Thông thường, các công ty bảo hiểm cố gắng đánh giá thấp chi phí của một chiếc ô tô bằng mọi cách, vì vậy nạn nhân thường phải nhờ đến các thẩm định viên của bên thứ ba và thậm chí bắt đầu kiện tụng.

Forfeit

Hình phạt CTP có thể được thu hồi từ công ty bảo hiểm nếu công ty bảo hiểm không trả cho nạn nhân các khoản tiền theo yêu cầu hợp pháp trong vòng 20 ngày kể từ ngày ra quyết định. Nhưng không phải tất cả mọi người đều biết về điều này, vì vậy nhiều công ty tiếp tục vi phạm pháp luật và trì hoãn thanh toán. Làm thế nào để tính toán hình phạt cho OSAGO? Tòa án tối cao của Liên bang Nga đã xác định rõ ràng số tiền của hình phạt:

• Vi phạm các điều khoản sửa chữa phục hồi sẽ bị phạt với số tiền là 1% của khoản thanh toán bảo hiểm đã được xác định.
• Nếu công ty không đáp ứng thời hạn thanh toán khoản bồi thường bằng tiền, thì điều này cũng có nghĩa là bị phạt 1%.