Thủ tục mở tài khoản vãng lai: tài liệu, hướng dẫn

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thủ tục mở tài khoản vãng lai trong ngân hàng được xác định bằng cả các hành vi quy phạm có giá trị chung và bởi việc tổ chức quy trình trong một tổ chức tài chính. Danh sách tài liệu và thuật toán hành động khác nhau.

Giá trị tài khoản vãng lai

Trước khi tìm hiểu về thủ tục mở tài khoản vãng lai, bạn cần tìm hiểu đối tượng có nhu cầu. Mục đích của nó là chấp nhận và lưu trữ quỹ của một doanh nhân cá nhân hoặc một pháp nhân. Có phải tất cả mọi người phải có nó? Rốt cuộc, việc mở và bảo trì nó tốn kém tiền bạc.

Tài khoản quyết toán phải có đủ pháp nhân. Các doanh nhân cần nó, vì họ làm việc với các tổ chức không thể không có tài khoản. Việc khai trương của nó đảm bảo việc nhận tiền và thanh toán với các đối tác, cơ quan thuế và quỹ nhà nước xã hội. Do đó, nếu đối với các tổ chức thì điều đó là bắt buộc, thì đối với các doanh nhân, điều đó phụ thuộc vào loại hoạt động mà họ tham gia.

Dịch vụ cần thiết cho người mở tài khoản

Việc ký kết một thỏa thuận tài khoản ngân hàng không chỉ liên quan đến nghĩa vụ mà còn bao gồm cả quyền:

• cho các dịch vụ thanh toán và tiền mặt;
• để báo cáo trong hệ thống quản lý tài liệu điện tử;
• cho các dịch vụ kiểm soát tiền tệ, nếu một tổ chức hoặc một công dân tham gia vào hoạt động kinh tế nước ngoài;
• để quản lý tiền trong tài khoản.

Đoạn cuối có sự khác biệt liên quan đến các doanh nhân cá nhân và pháp nhân. Nếu người trước đây tự quản lý tiền của mình, thì người sáng lập công ty, thậm chí là chủ sở hữu, chính thức không có quyền truy cập trực tiếp. Tiền phải được chuyển vào tài khoản cá nhân, sau đó chủ sở hữu có quyền sử dụng chúng theo ý của mình.

Cách chọn ngân hàng

Mở tài khoản là dịch vụ được cung cấp bởi tất cả các ngân hàng. Có sự khác biệt giữa chất lượng và mức độ dịch vụ không? Sự khác biệt cơ bản nằm ở giá cả và gói tài liệu được yêu cầu cung cấp. Chi phí chênh lệch nghiêm trọng, ngay cả khi bạn so sánh bảng giá ở các ngân hàng nhà nước. Gói tài liệu là tiêu chuẩn với những khác biệt nhỏ.

Để quyết định ký kết thỏa thuận tài khoản ngân hàng với tổ chức nào, bạn nên đọc các đánh giá, nghiên cứu các điều kiện được đăng trên trang web của các tổ chức tài chính. Ngày nay, không cần phải nộp đơn trực tiếp đến ngân hàng để tìm gói hồ sơ cần thiết và chi phí dịch vụ là bao nhiêu. Ngày nay, tất cả các ngân hàng, không có ngoại lệ, đang phát triển công nghệ Internet, phát triển các ứng dụng cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ suốt cả năm. Và nhiều người chọn một tổ chức tài chính dựa trên mức độ phát triển của nó. Các yếu tố khác đứng thứ haiđịa điểm.

Câu giá

Ngân hàng nhận tiền cho các dịch vụ cùng lúc với số tiền cố định và tùy thuộc vào khối lượng dịch vụ được sử dụng.

• mở tài khoản - tiền được thanh toán một lần;
• bảo trì hàng tháng - số tiền cố định;
• bổ sung tài khoản và rút tiền bằng chuyển khoản - hoa hồng được tính tùy thuộc vào số tiền nhận và rút;
• nhận và phát hành tiền mặt - tùy thuộc vào số tiền;
• hình thành chứng từ thanh toán - tỷ lệ cố định;
• hình thành sao kê tài khoản.

Các ngân hàng đang cố gắng chuyển hoạt động phục vụ tài khoản sang mặt phẳng ảo càng nhiều càng tốt, vì vậy khách hàng thích thanh toán điện tử và báo cáo sẽ trả ít hơn đối tác sử dụng chứng từ giấy và tiền mặt.

Ưu đãi được viết trực tiếp trên các trang web và trong hợp đồng. Đúng như vậy, thủ tục mở tài khoản thanh toán là như nhau, bạn vẫn không thể thực hiện nếu không đến ngân hàng. Trên Internet, các doanh nhân đề cập đến thực tế là các ngân hàng lớn không phải lúc nào cũng cung cấp dịch vụ chất lượng so với các đối thủ cạnh tranh ít nhìn thấy của họ. Các chi tiết cụ thể về công việc của các bộ phận cũng có ảnh hưởng.

Hồ sơ mở tài khoản ngân hàng tại ngân hàng IP

Gói chứng khoán được xác định bởi hai yếu tố:

• mở tài khoản cho một doanh nhân cá nhân hoặc một pháp nhân;
• yêu cầu nghiêm ngặt của ngân hàng.

Danh sách mẫu cho IP:

• đơn được điền vào một biểu mẫu đặc biệt;
• bản sao hộ chiếu;
• bản sao của TIN;
• bản sao giấy chứng nhận đăng ký;
• trích từ sổ đăng ký doanh nhân;
• thẻ với chữ ký và tem mẫu;
• tài liệu xác nhận quyền sở hữu hoặc cho thuê cơ sở nhà ở mà chủ tài khoản tương lai sinh sống.

Yêu cầu cuối cùng chỉ được thực hiện bởi một số ngân hàng.

Danh sách các tài liệu cho một pháp nhân

Chúng ta hãy xem xét một gói tài liệu dành cho pháp nhân:

• đơn vào ngân hàng;
• điều lệ hoặc biên bản ghi nhớ liên kết của một tổ chức;
• giấy chứng nhận đăng ký;
• trích xuất từ sổ đăng ký pháp nhân (bây giờ nó được đề xuất cung cấp dưới dạng điện tử);
• bản sao hộ chiếu của người đứng đầu (giám đốc) và kế toán trưởng, bản sao của các giao thức hoặc lệnh bổ nhiệm họ vào các vị trí;
• thẻ với chữ ký mẫu và dấu đóng dấu.

Trong cả hai trường hợp, nhân viên của tổ chức tài chính có thể yêu cầu bổ sung các giấy tờ theo quy định nội bộ của ngân hàng về việc mở tài khoản và điền vào một số biểu mẫu.

Bản sao của một số tài liệu được liệt kê được chấp nhận tại một số ngân hàng nếu chúng được công chứng viên chứng nhận. Trong đó, bản sao các văn bản cấu thành, quy trình, lệnh bổ nhiệm vào chức vụ, v.v … Các nội dung cụ thể được xác định theo chính sách của tổ chức tín dụng. Tính xác thực của chữ ký của các cán bộ của tổ chức được xác minh và chứng nhận bởi một trong cácnhân viên ngân hàng. Nếu các thay đổi xảy ra trong việc quản lý tổ chức mà tài khoản được mở, các thẻ mẫu cũng thay đổi.

Công việc với các tài liệu được xây dựng như thế nào

Việc mở tài khoản vãng lai cho các pháp nhân và doanh nhân được thực hiện trong một bộ phận riêng của ngân hàng. Thông thường, dịch vụ của họ được thực hiện ở phòng bên cạnh. Đơn đăng ký được điền tại ngân hàng, tại cùng một địa điểm, trước sự chứng kiến của khách hàng hoặc người đại diện của khách hàng, các tài liệu đã nộp sẽ được kiểm tra và điền vào các biểu mẫu phù hợp với yêu cầu của tổ chức tài chính. Ít nhất ngân hàng được đến thăm hai lần: lần thứ nhất, khi các chi tiết và yêu cầu đối với chứng từ được nêu rõ, và lần thứ hai, khi chứng từ thực sự được lập. Thanh toán mở tài khoản và các dịch vụ khác được thực hiện tại quầy thu ngân của cùng một chi nhánh.

Ngân hàng từ chối mở tài khoản

Thật vậy, có một thực tế như vậy, và nguyên nhân chính là do thủ tục giấy tờ sai. Đôi khi các ngân hàng được tái bảo hiểm. Ví dụ, sự khác biệt giữa địa chỉ thực và địa chỉ chính thức đã được tiết lộ. Việc mở tài khoản bị từ chối đối với các tổ chức có tài khoản bị phong tỏa. Pháp luật quy định vì những lý do khác.

Nếu không có trở ngại lớn nào, người nộp đơn được khuyên rằng họ có đủ điều kiện để nộp đơn mới bằng cách giải quyết các vấn đề. Nhìn chung, thủ tục mở tài khoản vãng lai được xây dựng theo một sơ đồ và khá dễ hiểu.

Tôi có nên thông báo với cơ quan thuế về việc mở tài khoản không?

Kể từ năm 2014, doanh nhân không phải thông báo với cơ quan thuế về việc mở tài khoản. Bây giờ điều nàyđược xử lý trực tiếp bởi các ngân hàng. Tuy nhiên, khi đã mở tài khoản, công ty hoặc doanh nhân cá nhân có quyền gửi thông báo kèm theo thông tin chi tiết đến dịch vụ.